Kredito linija
Kredito linija – tai lanksti finansavimo forma, kai suteikiamas sutartas lėšų limitas, iš kurio galima skolintis dalimis pagal poreikį. Palūkanos skaičiuojamos tik nuo panaudotos sumos, o grąžinant pinigus limitas vėl atsinaujina. Paraiška dažniausiai teikiama internetu ar banke, pateikiant tapatybės ir pajamų informaciją, o sprendimas priimamas per trumpą laiką.
Ši paslauga ypač naudinga, kai pajamos yra nereguliarios arba dažnai prireikia papildomo rezervo nenumatytoms išlaidoms. Kredito linija suteikia daugiau laisvės nei įprasta paskola, tačiau svarbu atidžiai sekti naudojamą sumą ir palūkanų apskaičiavimo principus. Atsakingai valdant likutį kredito linija tampa patikimu įrankiu trumpalaikiam finansų valdymui.
Paskolos skaičiuoklė
Pavyzdinė skaičiuoklė. Tikslius skaičiavimus pateiks pasirinkto paskolos davėjo skaičiuoklė.
Kas gali gauti kredito liniją?
Paskolą gali gauti asmenys, atitinkantys žemiau pateiktus reikalavimus.
- Pilnametystė ir visiškas civilinis veiksnumas. Visiškas civilinis veiksnumas atsiranda, kai asmeniui sukanka 18 m., todėl jaunesni asmenys savarankiškai paskolos sudaryti negali (CK 2.5 str.)
- Tvarios pajamos. Kredito davėjas privalo vertinti ne mažiau kaip 4 paskutinių mėn. vidutines „tvarias“ pareiškėjo pajamas.
- Įsipareigojimų ir pajamų santykis iki 40%. Visų finansinių įsipareigojimų mėnesio įmokos (kartu su nauja paskola) negali viršyti 40% tvarių pajamų; išimtys galimos tik gerai pagrindus.
- Gera kredito istorija. Vertinama bent 6 mėn. kredito istorija; reikšmingi pradelsti įsiskolinimai – pagrindas atmesti paraišką.
- Sutuoktinio (bendraskolio) pajamos. Jei pareiškėjas susituokęs, privaloma įvertinti ir sutuoktinio pajamas bei įsipareigojimus, nebent taikomos numatytos išimtys.
Sąrašas nėra baigtinis ir paskolos davėjai gali taikyti griežtesnius ar papildomus reikalavimus. Plačiau apie reikalavimus paskolai gauti: kas gali gauti paskolą?
Kaip gauti kredito liniją?
Paskola galite gauti sekdami žemiau pateiktus žingsnius:
- Įsivertinkite poreikį ir biudžetą. Skaičiuoklėmis pasitikrinkite, kiek mėnesinė įmoka neapsunkins Jūsų finansų.
- Palyginkite pasiūlymus. Palyginkite preliminarias ar individualias paskolos sąlygas.
- Pateikite paraišką. Paraiška paprasčiausia pateikti per interneto banką, savitarną ar mobiliąją programėlę.
- Kreditingumo vertinimas ir pasiūlymas. Bankas įvertina įsipareigojimų ir pajamų santykį, kredito istoriją, teigiamo vertinimo atveju pateikia Standartinę informaciją apie kreditą.
- Pasirašykite sutartį. Sutartį galite pasirašyti su Smart‑ID ar mobiliuoju parašu.
- Pasinaudokite savo teisėmis. Per 14 dienų galite atsisakyti paskolos nemokėdami jokios kompensacijos, grąžindami tik gautą sumą ir palūkanas.
Kiekvienas paskolos davėjas gali nustatyti savo paskolos gavimo tvarką, todėl konkretūs paskolos gavimo žingsniai gali skirtis. Plačiau apie paskolos gavimo žingsnius: kaip gauti paskolą?
Pagrindinės kredito linijos sąlygos
Žemiau pateikiame pagrindines Lietuvoje suteikiamų vartojimo paskolų sąlygas. Galutinės paskolos sąlygos yra nustatomos individualiai, paskolos davėjui atlikus kreditingumo vertinimą ir įvertinus kitas paskolos paraiškos aplinkybes.
Paskolos suma
Paskolos suma įprastai svyruoja nuo 50 Eur iki 40 000 Eur, priklausomai nuo pasirinkto paskolos davėjo.
Paskolos terminas
Paskolos terminas įprastai prasideda nuo 1 mėn. ir gali siekti 144 mėn. ar ilgiau, priklausomai nuo pasirinkto paskolos davėjo.
Palūkanų norma
Galima gauti paskolą su metine palūkanų norma nuo 0% (paskolos be palūkanų atveju) iki 75% (maksimali įstatyme numatyta riba).
Plačiau: paskolų palūkanų normos Lietuvoje.
BVKKMN
Galima pasiskolinti, kai bendra vartojimo kredito kainos metinė norma prasideda nuo 5%. Bendra kredito kaina negali viršyti 75% MPN + 0.04% kitų išlaidų nuo paskolos sumos per dieną.
Plačiau: kas yra BVKKMN?
Paskolos mokesčiai
Paskoloms dažniausiai yra taikomi sutarties sudarymo ir/ar administravimo mokesčiai. Jie negali viršyti 0.04% nuo paskolos sumos per dieną.
Atsakymas dėl paskolos
Atsakymas dėl paskolos suteikimo pateikiamas po paskolos paraiškos ir kreditingumo vertinimo. Jį galima gauti greičiausiai per 5-15 min., bet dažniausiai – per 1 darbo dieną.
Dažniausiai užduodami klausimai
Kas yra kredito linija?
Tai sutartinis limitas, iš kurio galite bet kada pasiimti (ir vėl grąžinę pakartotinai pasiimti) pinigų, mokėdami palūkanas tik už faktiškai panaudotą sumą.
Kuo kredito linija skiriasi nuo paskolos?
Paskola išmokama visa iškart ir grąžinama fiksuotomis įmokomis, o kredito liniją galite naudoti dalimis pagal poreikį ir laisvai grąžinti, palūkanas skaičiuojant tik nuo panaudoto likučio.
Kuo kredito linija skiriasi nuo kredito kortelės?
Abi priemonės yra atnaujinamos, tačiau kortelė skirta atsiskaitymams ir dažnai turi nemokamą grąžinimo (grace) laikotarpį, o kredito linija paprastai pervedama į banko sąskaitą, neturi plastikinės kortelės ir taiko palūkanas nuo išėmimo momento.
Kokie yra kredito linijos privalumai?
Lankstus pinigų naudojimas, palūkanos tik už realiai panaudotą sumą, galimybė greitai padengti nenumatytas išlaidas ir atstatyti limitą vos atlikus grąžinimą.
Ar kredito linijai reikalingas užstatas?
Gali būti tiek užtikrinta (pvz., įkeičiant nekilnojamąjį turtą ar indėlį), tiek be užstato – tada sprendimas remiasi jūsų kreditingumu ir dažniausiai taikomos didesnės palūkanos.
Ar galima gauti kredito liniją be kreditingumo vertinimo?
Ne – Lietuvos ir ES reguliavimas įpareigoja finansuotoją įvertinti kliento mokumą prieš suteikiant bet kokią vartojimo ar verslo kreditavimo priemonę, tad vertinimo išvengti nepavyks, nors jis gali būti supaprastintas esamiems banko klientams.