Paskolos su bloga kredito istorija
Paskolos su bloga kredito istorija – tai finansavimo sprendimas asmenims, kurių kredito reitingas pablogėjęs dėl pradelstų įmokų, didelės skolos naštos ar kitų finansinių sunkumų, tačiau papildomas kapitalas vis tiek būtinas einamosioms išlaidoms ar esamiems įsipareigojimams refinansuoti. Kredito bendrovės, vertindamos ne tik praeities kredito parametrus, bet ir dabartines pajamas bei mokumo perspektyvas, gali pasiūlyti individualiai pritaikytas sąlygas: mažesnes mėnesines įmokas, ilgesnį grąžinimo terminą ar refinansavimo galimybę, padedančią sumažinti bendrą įsipareigojimų naštą.
Šios paslaugos nauda atsiskleidžia galimybe susigrąžinti finansinį balansą ir atkurti mokumo reputaciją, kai, laikantis naujo mokėjimų grafiko, lygiai ir laiku dengiant įmokas, kredito reitingas po truputį gerėja. Vis dėlto atsakingas skolinimasis išlieka kertiniu principu: prieš pasirašant sutartį būtina objektyviai įvertinti realias pajamas ir išlaidas, pasilikti rezervą nenumatytiems atvejams ir skolintis tik tiek, kiek tikrai būtina, – tuomet paskola tampa sprendimu, o ne papildoma finansine našta.
Paskolos skaičiuoklė
Pavyzdinė skaičiuoklė. Tikslius skaičiavimus pateiks pasirinkto paskolos davėjo skaičiuoklė.
Kas gali gauti paskolą?
Paskolą gali gauti asmenys, atitinkantys žemiau pateiktus reikalavimus.
- Pilnametystė ir visiškas civilinis veiksnumas. Visiškas civilinis veiksnumas atsiranda, kai asmeniui sukanka 18 m., todėl jaunesni asmenys savarankiškai paskolos sudaryti negali (CK 2.5 str.)
- Tvarios pajamos. Kredito davėjas privalo vertinti ne mažiau kaip 4 paskutinių mėn. vidutines „tvarias“ pareiškėjo pajamas.
- Įsipareigojimų ir pajamų santykis iki 40%. Visų finansinių įsipareigojimų mėnesio įmokos (kartu su nauja paskola) negali viršyti 40% tvarių pajamų; išimtys galimos tik gerai pagrindus.
- Gera kredito istorija. Vertinama bent 6 mėn. kredito istorija; reikšmingi pradelsti įsiskolinimai – pagrindas atmesti paraišką.
- Sutuoktinio (bendraskolio) pajamos. Jei pareiškėjas susituokęs, privaloma įvertinti ir sutuoktinio pajamas bei įsipareigojimus, nebent taikomos numatytos išimtys.
Sąrašas nėra baigtinis ir paskolos davėjai gali taikyti griežtesnius ar papildomus reikalavimus. Plačiau apie reikalavimus paskolai gauti: kas gali gauti paskolą?
Kaip gauti paskolą?
Paskola galite gauti sekdami žemiau pateiktus žingsnius:
- Įsivertinkite poreikį ir biudžetą. Skaičiuoklėmis pasitikrinkite, kiek mėnesinė įmoka neapsunkins Jūsų finansų.
- Palyginkite pasiūlymus. Palyginkite preliminarias ar individualias paskolos sąlygas.
- Pateikite paraišką. Paraiška paprasčiausia pateikti per interneto banką, savitarną ar mobiliąją programėlę.
- Kreditingumo vertinimas ir pasiūlymas. Bankas įvertina įsipareigojimų ir pajamų santykį, kredito istoriją, teigiamo vertinimo atveju pateikia Standartinę informaciją apie kreditą.
- Pasirašykite sutartį. Sutartį galite pasirašyti su Smart‑ID ar mobiliuoju parašu.
- Pasinaudokite savo teisėmis. Per 14 dienų galite atsisakyti paskolos nemokėdami jokios kompensacijos, grąžindami tik gautą sumą ir palūkanas.
Kiekvienas paskolos davėjas gali nustatyti savo paskolos gavimo tvarką, todėl konkretūs paskolos gavimo žingsniai gali skirtis. Plačiau apie paskolos gavimo žingsnius: kaip gauti paskolą?
Pagrindinės paskolos sąlygos
Žemiau pateikiame pagrindines Lietuvoje suteikiamų vartojimo paskolų sąlygas. Galutinės paskolos sąlygos yra nustatomos individualiai, paskolos davėjui atlikus kreditingumo vertinimą ir įvertinus kitas paskolos paraiškos aplinkybes.
Paskolos suma
Paskolos suma įprastai svyruoja nuo 50 Eur iki 40 000 Eur, priklausomai nuo pasirinkto paskolos davėjo.
Paskolos terminas
Paskolos terminas įprastai prasideda nuo 1 mėn. ir gali siekti 144 mėn. ar ilgiau, priklausomai nuo pasirinkto paskolos davėjo.
Palūkanų norma
Galima gauti paskolą su metine palūkanų norma nuo 0% (paskolos be palūkanų atveju) iki 75% (maksimali įstatyme numatyta riba).
Plačiau: paskolų palūkanų normos Lietuvoje.
BVKKMN
Galima pasiskolinti, kai bendra vartojimo kredito kainos metinė norma prasideda nuo 5%. Bendra kredito kaina negali viršyti 75% MPN + 0.04% kitų išlaidų nuo paskolos sumos per dieną.
Plačiau: kas yra BVKKMN?
Paskolos mokesčiai
Paskoloms dažniausiai yra taikomi sutarties sudarymo ir/ar administravimo mokesčiai. Jie negali viršyti 0.04% nuo paskolos sumos per dieną.
Atsakymas dėl paskolos
Atsakymas dėl paskolos suteikimo pateikiamas po paskolos paraiškos ir kreditingumo vertinimo. Jį galima gauti greičiausiai per 5-15 min., bet dažniausiai – per 1 darbo dieną.
Dažniausiai užduodami klausimai
Kas yra kreditingumo vertinimas?
Tai kreditoriaus patikra, skirta nustatyti, ar klientas, įvertinus jo tvarias pajamas ir kitus įsipareigojimus, pajėgs vykdyti konkrečios paskolos grafiko įmokas.
Kas yra kredito istorija?
Tai iki 10 metų kaupiama suvestinė apie asmens skolinimąsi ir atsiskaitymus; kuo ji prastesnė, tuo brangiau arba visai neįmanoma pasiskolinti.
Kaip atliekamas mokumo vertinimas?
Kreditorius surenka duomenis iš registrų, patikrina kliento pajamas, kredito istoriją ir užtikrina, kad visų įmokų suma neviršytų ~40 % mėnesio pajamų.
Ar galima gauti paskolą be kreditingumo vertinimo?
Ne – įstatymas draudžia skolinti, jei kreditingumas neįvertintas.
Ar suteikiamos paskolos turintiems skolų?
Galima, kai skolos aptarnaujamos laiku ir po naujos paskolos bendra įmokų našta neviršija 40 % pajamų; su pradelstais mokėjimais kreditas nesuteikiamas.
Plačiau: Paskolos turintiems skolų.
Ar galima gauti paskolą be pajamų vertinimo?
Ne, nes pajamos yra privaloma kreditingumo vertinimo dalis.
Plačiau: Paskolos be pajamų vertinimo.
Ar suteikiamas refinansavimas su bloga kredito istorija?
Taip – kai kurios bendrovės refinansuoja esamas skolas net turint nepalankią istoriją, jei naujas grafikas laikomas įgyvendinamu.
Ar suteikiami kreditai išsimokėtinai be pajamų su bloga kredito istorija?
Ne, tvarios pajamos yra būtinos norint gauti kreditą, todėl kreditai išsimokėtinai be pajamų ir su bloga kredito istorija negali būti suteikiamo remiantis Atsakingo skolinimo nuostatais.
Ar galima paskolą grąžinti anksčiau laiko?
Taip – vartojimo paskolą galima grąžinti bet kada, o kreditoriaus kompensacija ribojama iki 1 % (0,5 %, jei iki sutarties pabaigos likę mažiau nei metai).
Plačiau: Paskolos grąžinimas anksčiau laiko.