Vartojimo paskolos
Vartojimo paskolos – tai trumpalaikiai arba vidutinės trukmės kreditai, leidžiantys finansuoti didesnius pirkinius ar paslaugas, pavyzdžiui, buitinės technikos atnaujinimą, automobilio remontą ar odontologines procedūras, nelaukiant, kol bus sukauptos santaupos. Paskolą galima gauti nuotoliniu būdu, pateikus tapatybės ir pajamų duomenis bei sutikus, kad kreditorius patikrins kreditingumą; lėšos į sąskaitą paprastai pervedamos per vieną–kelias darbo dienas, o grąžinimo grafikas sudaromas fiksuotoms arba kintamoms mėnesinėms įmokoms, priklausomai nuo palūkanų tipo ir termino.
Tokia paskola suteikia galimybę paskirstyti finansinę naštą per kelis metus, išsaugoti turimas santaupas nenumatytiems atvejams ir, pasirinkus konkurencingą pasiūlymą, mokėti mažesnę bendrą kredito kainos metinę normą. Vis dėlto, kad vartojimo paskola išliktų sprendimu, o ne problema, būtina atsakingai įvertinti mėnesinę įmoką, BVKKMN ir galimas papildomas išlaidas, pasilikti finansinį rezervą bei skolintis tik tiek, kiek iš tikrųjų reikalinga. Tokiu būdu kreditas tampa racionaliu finansiniu įrankiu, padedančiu įgyvendinti planus ir išsaugoti ilgalaikį finansinį stabilumą.
Paskolos skaičiuoklė
Pavyzdinė skaičiuoklė. Tikslius skaičiavimus pateiks pasirinkto paskolos davėjo skaičiuoklė.
Kas gali gauti vartojimo paskolą?
Paskolą gali gauti asmenys, atitinkantys žemiau pateiktus reikalavimus.
- Pilnametystė ir visiškas civilinis veiksnumas. Visiškas civilinis veiksnumas atsiranda, kai asmeniui sukanka 18 m., todėl jaunesni asmenys savarankiškai paskolos sudaryti negali (CK 2.5 str.)
- Tvarios pajamos. Kredito davėjas privalo vertinti ne mažiau kaip 4 paskutinių mėn. vidutines „tvarias“ pareiškėjo pajamas.
- Įsipareigojimų ir pajamų santykis iki 40%. Visų finansinių įsipareigojimų mėnesio įmokos (kartu su nauja paskola) negali viršyti 40% tvarių pajamų; išimtys galimos tik gerai pagrindus.
- Gera kredito istorija. Vertinama bent 6 mėn. kredito istorija; reikšmingi pradelsti įsiskolinimai – pagrindas atmesti paraišką.
- Sutuoktinio (bendraskolio) pajamos. Jei pareiškėjas susituokęs, privaloma įvertinti ir sutuoktinio pajamas bei įsipareigojimus, nebent taikomos numatytos išimtys.
Sąrašas nėra baigtinis ir paskolos davėjai gali taikyti griežtesnius ar papildomus reikalavimus. Plačiau apie reikalavimus paskolai gauti: kas gali gauti paskolą?
Kaip gauti vartojimo paskolą?
Paskola galite gauti sekdami žemiau pateiktus žingsnius:
- Įsivertinkite poreikį ir biudžetą. Skaičiuoklėmis pasitikrinkite, kiek mėnesinė įmoka neapsunkins Jūsų finansų.
- Palyginkite pasiūlymus. Palyginkite preliminarias ar individualias paskolos sąlygas.
- Pateikite paraišką. Paraiška paprasčiausia pateikti per interneto banką, savitarną ar mobiliąją programėlę.
- Kreditingumo vertinimas ir pasiūlymas. Bankas įvertina įsipareigojimų ir pajamų santykį, kredito istoriją, teigiamo vertinimo atveju pateikia Standartinę informaciją apie kreditą.
- Pasirašykite sutartį. Sutartį galite pasirašyti su Smart‑ID ar mobiliuoju parašu.
- Pasinaudokite savo teisėmis. Per 14 dienų galite atsisakyti paskolos nemokėdami jokios kompensacijos, grąžindami tik gautą sumą ir palūkanas.
Kiekvienas paskolos davėjas gali nustatyti savo paskolos gavimo tvarką, todėl konkretūs paskolos gavimo žingsniai gali skirtis. Plačiau apie paskolos gavimo žingsnius: kaip gauti paskolą?
Pagrindinės vartojimo paskolos sąlygos
Žemiau pateikiame pagrindines Lietuvoje suteikiamų vartojimo paskolų sąlygas. Galutinės paskolos sąlygos yra nustatomos individualiai, paskolos davėjui atlikus kreditingumo vertinimą ir įvertinus kitas paskolos paraiškos aplinkybes.
Paskolos suma
Paskolos suma įprastai svyruoja nuo 50 Eur iki 40 000 Eur, priklausomai nuo pasirinkto paskolos davėjo.
Paskolos terminas
Paskolos terminas įprastai prasideda nuo 1 mėn. ir gali siekti 144 mėn. ar ilgiau, priklausomai nuo pasirinkto paskolos davėjo.
Palūkanų norma
Galima gauti paskolą su metine palūkanų norma nuo 0% (paskolos be palūkanų atveju) iki 75% (maksimali įstatyme numatyta riba).
Plačiau: paskolų palūkanų normos Lietuvoje.
BVKKMN
Galima pasiskolinti, kai bendra vartojimo kredito kainos metinė norma prasideda nuo 5%. Bendra kredito kaina negali viršyti 75% MPN + 0.04% kitų išlaidų nuo paskolos sumos per dieną.
Plačiau: kas yra BVKKMN?
Paskolos mokesčiai
Paskoloms dažniausiai yra taikomi sutarties sudarymo ir/ar administravimo mokesčiai. Jie negali viršyti 0.04% nuo paskolos sumos per dieną.
Atsakymas dėl paskolos
Atsakymas dėl paskolos suteikimo pateikiamas po paskolos paraiškos ir kreditingumo vertinimo. Jį galima gauti greičiausiai per 5-15 min., bet dažniausiai – per 1 darbo dieną.
Dažniausiai užduodami klausimai
Ar galima paskolą grąžinti anksčiau laiko?
Taip – įstatymas leidžia vartojimo paskolą grąžinti bet kuriuo momentu; kreditorius gali imti kompensaciją iki 1 % (0,5 %, jei iki sutarties pabaigos liko < 12 m.) nebent sutartyje numatyta, kad mokestis netaikomas.
Plačiau: Paskolos grąžinimas anksčiau laiko.
Per kiek laiko pervedama paskola?
Dažniausiai pinigai pasiekia jūsų sąskaitą tą pačią dieną po sutarties pasirašymo, o greitųjų kreditų bendrovės juos perveda per ~10 min. banko darbo valandomis.
Ar galima gauti paskolą su bloga kredito istorija?
Priklauso nuo konkrečių įrašų kredito istorijoje. Tikimybė maža, nes kreditorius privalo patikrinti jūsų mokumą ir, radęs rimtų pradelstų įsipareigojimų, turi atsisakyti suteikti kreditą.
Plačiau: Paskolos su bloga kredito istorija.
Ar galima gauti paskolą turintiems skolų?
Galima, jei visos skolos aptarnaujamos laiku ir bendra mėnesio įmokų suma neviršija ~40 % jūsų tvarių pajamų; su pradelstomis skolomis kreditas nesuteikiamas.
Plačiau: Paskolos turintiems skolų.
Kokio darbo stažo reikia norint pasiskolinti?
Dauguma kreditorių prašo ne trumpesnio kaip 4–6 mėn. nepertraukiamo darbo stažo dabartinėje darbovietėje.
Ar norint pasiskolinti reikalingas užstatas?
Vartojimo paskoloms iki tam tikros sumos užstatas nereikalingas; užstatas būtinas tik tokioms paskoloms kaip būsto ar lizingas.
Ar galima gauti paskolą be kreditingumo vertinimo?
Ne – kreditoriaus pareiga yra įvertinti kliento mokumą prieš suteikiant bet kokią paskolą.
Ar galima gauti paskolą be pajamų vertinimo?
Ne – pajamų vertinimas yra privaloma kreditingumo dalis, todėl paskola be jo nesuteikiama.
Plačiau: Paskolos be pajamų vertinimo.
Ar galima pasiskolinti dirbant su individualia veikla?
Taip, bet paprastai reikia bent 12–24 mėn. stabilios veiklos istorijos ir pateikti pajamas pagrindžiančias deklaracijas.