Privačios paskolos
Privačios paskolos – tai finansavimas, teikiamas ne bankų ar licencijuotų kredito įstaigų, o privačių asmenų ar įmonių. Tokios paskolos gali būti suteikiamos grynaisiais ar pavedimu, remiantis abipusiu susitarimu ir pasirašant paskolos sutartį. Sąlygos – palūkanų norma, grąžinimo terminas, įmokų dydis – dažnai derinamos individualiai, todėl jos gali būti lankstesnės nei komercinių kreditorių siūlomos. Privačios paskolos gali būti su užstatu (pvz., nekilnojamuoju turtu, transporto priemone) arba be jo, o jų gavimo procedūra paprastai greitesnė ir paprastesnė.
Pagrindinis tokios paskolos privalumas – lankstumas, galimybė gauti finansavimą net esant ribotam kreditingumui ir individualiai pritaikytos sąlygos. Be to, sandoris gali būti įgyvendinamas greitai, be ilgų formalumų ar sudėtingų patikrinimų. Vis dėlto svarbu atidžiai įvertinti tiek savo galimybes grąžinti paskolą, tiek kreditoriaus patikimumą, kad būtų išvengta nesąžiningų sąlygų ar ginčų. Atsakingas požiūris – aiškiai apibrėžtos sutarties sąlygos, rašytinis įsipareigojimų fiksavimas ir tikslus skolos aptarnavimo planas – padeda užtikrinti, kad privačios paskolos taptų patogiu, o ne rizikingu finansiniu sprendimu.
Paskolos skaičiuoklė
Pavyzdinė skaičiuoklė. Tikslius skaičiavimus pateiks pasirinkto paskolos davėjo skaičiuoklė.
Kas gali gauti privačią paskolą?
Paskolą gali gauti asmenys, atitinkantys žemiau pateiktus reikalavimus.
- Pilnametystė ir visiškas civilinis veiksnumas. Visiškas civilinis veiksnumas atsiranda, kai asmeniui sukanka 18 m., todėl jaunesni asmenys savarankiškai paskolos sudaryti negali (CK 2.5 str.)
- Tvarios pajamos. Kredito davėjas privalo vertinti ne mažiau kaip 4 paskutinių mėn. vidutines „tvarias“ pareiškėjo pajamas.
- Įsipareigojimų ir pajamų santykis iki 40%. Visų finansinių įsipareigojimų mėnesio įmokos (kartu su nauja paskola) negali viršyti 40% tvarių pajamų; išimtys galimos tik gerai pagrindus.
- Gera kredito istorija. Vertinama bent 6 mėn. kredito istorija; reikšmingi pradelsti įsiskolinimai – pagrindas atmesti paraišką.
- Sutuoktinio (bendraskolio) pajamos. Jei pareiškėjas susituokęs, privaloma įvertinti ir sutuoktinio pajamas bei įsipareigojimus, nebent taikomos numatytos išimtys.
Sąrašas nėra baigtinis ir paskolos davėjai gali taikyti griežtesnius ar papildomus reikalavimus. Plačiau apie reikalavimus paskolai gauti: kas gali gauti paskolą?
Kaip gauti privačią paskolą?
Paskola galite gauti sekdami žemiau pateiktus žingsnius:
- Įsivertinkite poreikį ir biudžetą. Skaičiuoklėmis pasitikrinkite, kiek mėnesinė įmoka neapsunkins Jūsų finansų.
- Palyginkite pasiūlymus. Palyginkite preliminarias ar individualias paskolos sąlygas.
- Pateikite paraišką. Paraiška paprasčiausia pateikti per interneto banką, savitarną ar mobiliąją programėlę.
- Kreditingumo vertinimas ir pasiūlymas. Bankas įvertina įsipareigojimų ir pajamų santykį, kredito istoriją, teigiamo vertinimo atveju pateikia Standartinę informaciją apie kreditą.
- Pasirašykite sutartį. Sutartį galite pasirašyti su Smart‑ID ar mobiliuoju parašu.
- Pasinaudokite savo teisėmis. Per 14 dienų galite atsisakyti paskolos nemokėdami jokios kompensacijos, grąžindami tik gautą sumą ir palūkanas.
Kiekvienas paskolos davėjas gali nustatyti savo paskolos gavimo tvarką, todėl konkretūs paskolos gavimo žingsniai gali skirtis. Plačiau apie paskolos gavimo žingsnius: kaip gauti paskolą?
Pagrindinės privačios paskolos sąlygos
Žemiau pateikiame pagrindines Lietuvoje suteikiamų vartojimo paskolų sąlygas. Galutinės paskolos sąlygos yra nustatomos individualiai, paskolos davėjui atlikus kreditingumo vertinimą ir įvertinus kitas paskolos paraiškos aplinkybes.
Paskolos suma
Paskolos suma įprastai svyruoja nuo 50 Eur iki 40 000 Eur, priklausomai nuo pasirinkto paskolos davėjo.
Paskolos terminas
Paskolos terminas įprastai prasideda nuo 1 mėn. ir gali siekti 144 mėn. ar ilgiau, priklausomai nuo pasirinkto paskolos davėjo.
Palūkanų norma
Galima gauti paskolą su metine palūkanų norma nuo 0% (paskolos be palūkanų atveju) iki 75% (maksimali įstatyme numatyta riba).
Plačiau: paskolų palūkanų normos Lietuvoje.
BVKKMN
Galima pasiskolinti, kai bendra vartojimo kredito kainos metinė norma prasideda nuo 5%. Bendra kredito kaina negali viršyti 75% MPN + 0.04% kitų išlaidų nuo paskolos sumos per dieną.
Plačiau: kas yra BVKKMN?
Paskolos mokesčiai
Paskoloms dažniausiai yra taikomi sutarties sudarymo ir/ar administravimo mokesčiai. Jie negali viršyti 0.04% nuo paskolos sumos per dieną.
Atsakymas dėl paskolos
Atsakymas dėl paskolos suteikimo pateikiamas po paskolos paraiškos ir kreditingumo vertinimo. Jį galima gauti greičiausiai per 5-15 min., bet dažniausiai – per 1 darbo dieną.
Dažniausiai užduodami klausimai
Kas yra privačios paskolos?
Privačios paskolos – tai skolinimas iš fizinių asmenų ar nebankinių skolintojų pagal sutartį, dažnai su lankstesnėmis, bet brangesnėmis sąlygomis.
Kodėl privatus asmuo suteikia paskolas?
Dėl uždarbio iš palūkanų ar kaip investicija/diversifikacija; kartais – padėti pažįstamiems ar finansuoti mažus verslus.
Ar galima gauti privačią paskolą su bloga kredito istorija?
Taip, įmanoma, nes privatūs skolintojai dažnai lankstesni, bet palūkanos ir mokesčiai paprastai didesni, gali reikėti užstato.
Plačiau: Paskolos su bloga kredito istorija.
Ar galima gauti privačią paskolą turintiems skolų?
Taip, bet dažnai brangiau ir rizikingiau; skolintojas gali prašyti įkeitimo ir griežtų delspinigių.
Plačiau: Paskolos turintiems skolų.
Kuo naudingos privataus asmens paskolos?
Greitis, mažiau biurokratijos ir individualiai pritaikytos grąžinimo sąlygos net nestandartinėms situacijoms.
Kokios pagrindinės rizikos skolinantis privačiai?
Aukštos palūkanos, neskaidrios ar griežtos sąlygos, sukčiavimo rizika ir galimas užstato praradimas.
Kuo privačios paskolos skiriasi nuo oficialių paskolų?
Jos mažiau reguliuojamos ir dažnai brangesnės už bankines, bet turi lankstesnį vertinimą ir reikalavimus.
Ar privačios paskolos yra pavojingos?
Gali būti pavojingos, jei nėra aiškios rašytinės sutarties, pilnų skaičiavimų ir patikrinimo; atsargumas būtinas.
Kokios yra privataus asmens suteikiamų paskolų sąlygos?
Įprastai sąlygos nustatomos individualiai: nustatoma suma, palūkanos (metinė norma), terminas, grafikas, užstatas (jei yra), delspinigiai ir kitos sankcijos – dažnai viskas įtvirtinama raštu.