Paskolų refinansvimas
Paskolų refinansavimas – tai paslauga, leidžianti kelių skirtingų kreditų likučius sujungti į vieną naują sutartį su aiškiu grafiku ir dažnai mažesne palūkanų norma. Kreditorius įvertina jau turimų paskolų sąlygas ir jūsų dabartines pajamas, pasiūlydamas bendrą sumą, kuria padengiami seni įsipareigojimai. Jūs liekate su viena mėnesine įmoka ir vienu kreditoriumi, todėl lengviau sekti terminus ir planuoti biudžetą.
Didžiausia nauda – galimybė sumažinti bendrą palūkanų naštą ir atlaisvinti dalį mėnesinių išlaidų, tačiau prieš pasirašant sutartį svarbu įsitikinti, kad naujas terminas ir mokesčiai nepadidins bendros kredito kainos. Patikrinkite, ar refinansavimas suteikia realų sutaupymą, palyginkite kelių siūlytojų sąlygas ir įvertinkite savo finansų tvarumą ilgajam laikotarpiui. Tokiu būdu refinansavimas tampa protingu žingsniu, padedančiu greičiau atgauti finansinę pusiausvyrą.
Paskolos skaičiuoklė
Pavyzdinė skaičiuoklė. Tikslius skaičiavimus pateiks pasirinkto paskolos davėjo skaičiuoklė.
Kas gali gauti refinansavimo paskolą?
Paskolą gali gauti asmenys, atitinkantys žemiau pateiktus reikalavimus.
- Pilnametystė ir visiškas civilinis veiksnumas. Visiškas civilinis veiksnumas atsiranda, kai asmeniui sukanka 18 m., todėl jaunesni asmenys savarankiškai paskolos sudaryti negali (CK 2.5 str.)
- Tvarios pajamos. Kredito davėjas privalo vertinti ne mažiau kaip 4 paskutinių mėn. vidutines „tvarias“ pareiškėjo pajamas.
- Įsipareigojimų ir pajamų santykis iki 40%. Visų finansinių įsipareigojimų mėnesio įmokos (kartu su nauja paskola) negali viršyti 40% tvarių pajamų; išimtys galimos tik gerai pagrindus.
- Gera kredito istorija. Vertinama bent 6 mėn. kredito istorija; reikšmingi pradelsti įsiskolinimai – pagrindas atmesti paraišką.
- Sutuoktinio (bendraskolio) pajamos. Jei pareiškėjas susituokęs, privaloma įvertinti ir sutuoktinio pajamas bei įsipareigojimus, nebent taikomos numatytos išimtys.
Sąrašas nėra baigtinis ir paskolos davėjai gali taikyti griežtesnius ar papildomus reikalavimus. Plačiau apie reikalavimus paskolai gauti: kas gali gauti paskolą?
Kaip gauti refinansavimo paskolą?
Paskola galite gauti sekdami žemiau pateiktus žingsnius:
- Įsivertinkite poreikį ir biudžetą. Skaičiuoklėmis pasitikrinkite, kiek mėnesinė įmoka neapsunkins Jūsų finansų.
- Palyginkite pasiūlymus. Palyginkite preliminarias ar individualias paskolos sąlygas.
- Pateikite paraišką. Paraiška paprasčiausia pateikti per interneto banką, savitarną ar mobiliąją programėlę.
- Kreditingumo vertinimas ir pasiūlymas. Bankas įvertina įsipareigojimų ir pajamų santykį, kredito istoriją, teigiamo vertinimo atveju pateikia Standartinę informaciją apie kreditą.
- Pasirašykite sutartį. Sutartį galite pasirašyti su Smart‑ID ar mobiliuoju parašu.
- Pasinaudokite savo teisėmis. Per 14 dienų galite atsisakyti paskolos nemokėdami jokios kompensacijos, grąžindami tik gautą sumą ir palūkanas.
Kiekvienas paskolos davėjas gali nustatyti savo paskolos gavimo tvarką, todėl konkretūs paskolos gavimo žingsniai gali skirtis. Plačiau apie paskolos gavimo žingsnius: kaip gauti paskolą?
Pagrindinės paskolų refinansavimo sąlygos
Žemiau pateikiame pagrindines Lietuvoje suteikiamų vartojimo paskolų sąlygas. Galutinės paskolos sąlygos yra nustatomos individualiai, paskolos davėjui atlikus kreditingumo vertinimą ir įvertinus kitas paskolos paraiškos aplinkybes.
Paskolos suma
Paskolos suma įprastai svyruoja nuo 50 Eur iki 40 000 Eur, priklausomai nuo pasirinkto paskolos davėjo.
Paskolos terminas
Paskolos terminas įprastai prasideda nuo 1 mėn. ir gali siekti 144 mėn. ar ilgiau, priklausomai nuo pasirinkto paskolos davėjo.
Palūkanų norma
Galima gauti paskolą su metine palūkanų norma nuo 0% (paskolos be palūkanų atveju) iki 75% (maksimali įstatyme numatyta riba).
Plačiau: paskolų palūkanų normos Lietuvoje.
BVKKMN
Galima pasiskolinti, kai bendra vartojimo kredito kainos metinė norma prasideda nuo 5%. Bendra kredito kaina negali viršyti 75% MPN + 0.04% kitų išlaidų nuo paskolos sumos per dieną.
Plačiau: kas yra BVKKMN?
Paskolos mokesčiai
Paskoloms dažniausiai yra taikomi sutarties sudarymo ir/ar administravimo mokesčiai. Jie negali viršyti 0.04% nuo paskolos sumos per dieną.
Atsakymas dėl paskolos
Atsakymas dėl paskolos suteikimo pateikiamas po paskolos paraiškos ir kreditingumo vertinimo. Jį galima gauti greičiausiai per 5-15 min., bet dažniausiai – per 1 darbo dieną.
Dažniausiai užduodami klausimai
Kas yra paskolų refinansavimas?
Tai naujo vartojimo ar būsto kredito suteikimas ankstesnei paskolai (ar kelioms) padengti, įprastai geresnėmis sąlygomis (pvz. su mažesne palūkanų norma ar ilgesniu grąžinimo terminu).
Kokius įsipareigojimus galima refinansuoti?
Refinansuoti galima bet kurią negrąžintą vartojimo, būsto, kredito linijos, kredito kortelės, lizingo ar kitą skolą – padengtos įmokos nebeskaičiuojamos prie naujų įsipareigojimų.
Ar galima gauti refinansavimą su bloga kredito istorija?
Tik jei, nepaisant praeities pažeidimų, kreditingumo patikra patvirtina, kad pajėgsite mokėti naujas įmokas; neigiama istorija paprastai lemia atsisakymą.
Plačiau: Paskolos su bloga kredito istorija.
Ar galima gauti refinansavimą turintiems skolų?
Galima, jeigu po refinansavimo mėnesio įsipareigojimai neviršija 40 % tvarių pajamų arba tenkinamos Nuostatų 91 p. išimtys ir įrodyta, kad įmokoms lėšų pakaks.
Plačiau: Paskolos turintiems skolų.
Kaip veikia refinansavimas?
Kredito gavėjas kreipiasi į kelis skolintojus, pasirašo sutartį su pasirinktu davėju, o šis perveda lėšas senajam kreditoriui; kai nekeičiamas likutis, terminas ir užstatas, taikoma supaprastinta procedūra.
Kada refinansavimas yra naudingiausias?
Kai naujų palūkanų ir visų su refinansavimu susijusių mokesčių suma yra mažesnė už likusią senos paskolos kainą.
Ar galimas refinansavimas be kreditingumo vertinimo?
Ne, refinansavimas laikomas nauju kreditu, todėl prieš jį suteikiant privalomas išsamus mokumo vertinimas.
Ar galima gauti refinansavimo paskolą be pajamų vertinimo?
Ne; tvarių pajamų patikrinimas yra privaloma kreditingumo vertinimo dalis, be kurios sutartis būtų neteisėta.
Plačiau: Paskolos be pajamų vertinimo.
Ar refinansuojant galima pasiskolinti papildomai?
Taip – naujas kreditas gali padengti seną skolą ir suteikti papildomų lėšų, jeigu po jų pridėjimo vis tiek išlaikomi kreditingumo ir įsipareigojimų bei pajamų santykio reikalavimai.