Paskolos su bendraskoliu – palyginimas ir kainos
Čia galėsite palyginti paskolas su bendraskoliu pagal jums svarbiausius kriterijus – BVKKMN, išmokėjimo greitį, mokesčių dydžius ir kt. Taip pat sužinosite geriausias praktikas, kaip skolintis atsakingai ir gauti pigiausią paskolą su bendraskoliu pagal savo situaciją.
Suraskite geriausią paskolą su bendraskoliu per 1 minutę
Pasirinkite, ar jums svarbiau mažiausia bendra kaina (BVKKMN), ar greitis. Žemiau matysite geriausiai į jūsų įvestis atitinkančius pasiūlymus ir visų teikėjų palyginimą.
Geriausios paskolos su bendraskoliu pagal jūsų situaciją
Paskolos variantai atnaujinami pagal vedlio įvestis. Pagal nutylėjimą rodomi mažiausio BVKKMN variantai.
Vivus
Finbee
Altero
Kiek kainuoja paskola su bendraskoliu?
Paskolos su bendraskoliu kaina paprastai susideda iš palūkanų ir kitų mokesčių. Svarbiausias rodiklis palyginimui – BVKKMN, nes jis apima visus tiesioginius kaštus. Žemiau pateikta skaičiuoklė padeda greitai įsivertinti, kaip skirtingi paskolos parametrai įtakoja paskolos kainą ir kitas sąlygas.
Paskolos su bendraskoliu skaičiuoklė
Rezultatai
Kas dažniausiai lemia galutinę kainą?
Paskolos su bendraskoliu kainos scenarijai
Žemiau – konkretūs pavyzdžiai su tais pačiais baziniais skaičiais (suma 500 €, term. 3 mėn., BVKKMN 35%), kad matytumėte, kaip skirtingos situacijos (pratęsimas, išsankstinis grąžinimas, vėlavimas) keičia galutinę sumą ir realiai mokamą paskolos kainą.
Scenarijus A – Grąžinant laiku
Mokate pagal grafiką, be pratęsimų ir be vėlavimų. Tai bazinis atvejis, kai reali kaina geriausiai atitinka BVKKMN.
Scenarijus B – Pratęsiant grąžinimo terminą
Tarkime, paskutinę įmoką atidedate 30 d. ir teikėjas taiko 50 € pratęsimo mokestį. Pratęsimas dažnai daro didžiausią įtaką paskolos kainai, nes prideda fiksuotą mokestį prie jau suskaičiuotų palūkanų.
Scenarijus C – Grąžinant anksčiau laiko
Tarkime, po 1 mėn. gražinate visą paskolą (sumokate 1 įmoką + likusią sumą). Bendra suma paprastai sumažėja, bet metinė norma gali atrodyti didesnė, nes laikotarpis trumpesnis.
Scenarijus D – Vėluojant grąžinti
Tarkime, paskutinę įmoką pavėluojate 30 d. ir taikomi delspinigiai (0,05% per dieną) nuo pradelstos įmokos bei 5 € priminimo/administravimo mokestis. Net trumpas vėlavimas greitai prideda papildomų kaštų.
Visų paskolų su bendraskoliu palyginimas
Visos paskolos su bendraskoliu vienoje vietoje: palyginkite sumas, terminus, palūkanas, BVKKMN, išmokėjimo laiką, mokesčius ir kitus svarbiausius kriterijus. Jei naudojate mūsų vedlį – lentelė automatiškai perrikiuojama ir paslepia netinkančius variantus.
| Teikėjas | Suma | Terminas | Palūkanos | BVKKMN | Suteikiama per | Veiksmas |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Vivus | 100 – 15 000 € | 3 – 84 mėn | nuo 0% | nuo 0% | 15 min | — |
| Finbee | 300 – 25 000 € | 12 – 120 mėn | nuo 7% | nuo 0% | 1 d. | — |
| Altero | 100 – 35 000 € | 3 – 120 mėn | nuo 2,90% | nuo 0% | 1 d. | — |
| Fjordbank | 600 – 30 000 € | 12 – 120 mėn | nuo 0% | nuo 7,90% | 1 d. | — |
| Paskolos.lt | 100 – 15 000 € | 3 – 71 mėn | nuo 3,67% | nuo 14% | 1 d. | — |
| Bobutės paskola | 50 – 10 000 € | 12 – 84 mėn | nuo 0% | nuo 22,68% | 5 min | — |
| Credit24.lt | 100 – 5 000 € | 1 – 60 mėn | nuo 2,53% | nuo 35,53% | 15 min | — |
Populiariausios paskolos su bendraskoliu
Paskolos su bendraskoliu dažniausiai pasirenkamos tada, kai vieno asmens pajamų ar kreditingumo nepakanka norimai sumai arba geresnėms sąlygoms gauti. Skirtingi tipai tinka skirtingoms situacijoms, o galimybė gauti priklauso nuo abiejų asmenų pajamų, įsipareigojimų ir kredito istorijos. Svarbiausia – įvertinti bendrą riziką, nes įsipareigojimą prisiima abu bendraskoliai, todėl sprendimą reikėtų priimti tik turint aiškų grąžinimo planą.
Vartojimo paskolos su bendraskoliu
Tokia paskola dažniausiai pasirenkama didesniems pirkiniams ar remonto darbams, kai vieno asmens pajamų nepakanka norimai sumai gauti. Gauti ją gali būti lengviau, jei bendraskolis turi stabilias pajamas ir mažai įsipareigojimų, tačiau verta skolintis tik tada, kai pirkimas yra planuotas ir įmoka neapsunkins abiejų biudžeto.
Būsto paskolos su bendraskoliu
Perkant būstą kartu (pvz., su sutuoktiniu ar partneriu) bendraskolis dažnai tampa būtinybe, nes taip padidinamas vertinamas pajamų „krepšelis“ ir galimas kredito limitas. Tokia paskola gali būti prasminga, jei turite aiškų ilgalaikį planą ir „pagalvę“ netikėtoms išlaidoms, nes finansinė atsakomybė tenka abiem.
Refinansavimo paskolos su bendraskoliu
Jei turite kelis brangius įsipareigojimus, bendraskolis gali padėti gauti refinansavimą palankesnėmis sąlygomis arba didesnei sumai, kad uždengtumėte kelias skolas. Vis dėlto svarbu, kad refinansavimas realiai mažintų bendrą kainą (BVKKMN ir bendrą grąžintiną sumą), o ne tik prailgintų terminą ir perkeltų riziką bendraskoliui.
Automobilio paskolos su bendraskoliu
Automobilio finansavimui bendraskolis kartais padeda gauti geresnes palūkanas arba patvirtinimą, jei jūsų kredito istorija trumpa ar pajamos svyruoja. Atsakingo skolinimosi požiūriu verta rinktis tik tokį įsipareigojimą, kurio mėnesinė įmoka „atlaikoma“ net ir sumažėjus pajamoms, o pats pirkinys nėra impulsyvus.
Paskolos su bendraskoliu sąlygos: pratęsimai, mokesčiai, vėlavimai
Prieš imant paskolą svarbu suprasti visas jos sąlygas. Kartais lyginant paskolas atsižvelgiama tik į palūkanų normą arba BVKKMN, nekreipiant dėmesio į galimus kaštus, kurie tiesiogiai nėra įtraukiami nei į palūkanų, nei į BVKKMN normų skaičiavimą. Žemiau – kas dažniausiai realiai pakeičia galutinę paskolos kainą ir į ką svarbu atkreiptį dėmesį.
Grąžinimo termino pratęsimas
Pratęsimas reiškia, kad jūsų paskolos terminas yra pratęsiamas ir paskolą grąžinsite ilgiau, nei numatyta pradinėje sutartyje. Dažniausiai tai daroma už fiksuotą mokestį arba už procentinį mokestį nuo sumos. Šis mokestis gali sudaryti reikšmingą visų paskolos kaštų dalį, nes prisideda prie jau sukauptų palūkanų.
Praktinis patarimas: visada ieškokite atsakymo į 3 klausimus – kiek kainuoja grąžinimo termino pratęsimas, kiek kartų galima pratęsti ir ar pratęsimas reiškia naujus administravimo mokesčius. Jei tikėtina, kad pratęsimų prireiks – rizika kainai išauga labiausiai.
Mokesčiai: sutarties sudarymas, administravimas, tarpininkavimas
Mokesčiai yra antra dažniausia priežastis, kodėl galutinė suma tampa didesnė nei rodo palūkanos. Vienkartinis mokestis padidina kainą iškart, o mėnesinis administravimo mokestis didina kainą kiekvieną mėnesį, net jei palūkanos atrodo mažos.
Svarbu: žiūrėkite ne tik į mokesčio buvimą, bet ir į tai, kada jis nuskaičiuojamas (išmokėjimo metu ar atskirai) ir ar jis grąžinamas (pvz., atsisakius sutarties ar grąžinus anksčiau). Tokie niuansai praktiškai keičia tiek mokėtiną sumą, tiek realią metinę kainą.
Vėlavimai: delspinigiai, priminimai, skolos administravimas
Vėlavimas beveik visada reiškia papildomas išlaidas: delspinigius (dažnai skaičiuojamus kasdien), priminimų mokesčius ir skolos administravimo kaštus. Net kelių savaičių vėlavimas gali kainuoti daugiau nei vienas mėnuo palūkanų, ypač jei taikomi fiksuoti administravimo mokesčiai.
Jei matote, kad vėluosite, paprastai pigiau yra susisiekti su teikėju iš anksto ir ieškoti sprendimo (grafiko keitimo, mokėjimo atidėjimo, termino pratęsimo), nei tiesiog susitaikyti su vėlavimu ir vėliau sumokėti delspinigius bei kitus galimus mokesčius.
Kas gali gauti paskolą su bendraskoliu: reikalavimai ir pasiruošimas
Skirtingi paskolos teikėjai turi savo taisykles, tačiau dažniausiai reikės tapatybės patvirtinimo ir bazinių duomenų apie pajamas. Paskolos su bendraskoliu atveju vertinami abiejų asmenų duomenys, todėl procesas greičiausiai vyksta, kai pasiruošiate iš anksto.
Dažniausi reikalavimai
- Pilnametystė ir visiškas civilinis veiksnumas. Visiškas civilinis veiksnumas atsiranda, kai asmeniui sukanka 18 m., todėl jaunesni asmenys savarankiškai paskolos sudaryti negali (CK 2.5 str.).
- Tvarios pajamos. Kredito davėjas privalo vertinti ne mažiau kaip 4 paskutinių mėn. vidutines „tvarias“ pareiškėjo pajamas.
- Įsipareigojimų ir pajamų santykis iki 40%. Visų finansinių įsipareigojimų mėnesio įmokos (kartu su nauja paskola) negali viršyti 40% tvarių pajamų; išimtys galimos tik gerai pagrindus.
- Gera kredito istorija. Vertinama bent 6 mėn. kredito istorija; reikšmingi pradelsti įsiskolinimai – pagrindas atmesti paraišką.
- Sutuoktinio (bendraskolio) pajamos. Jei pareiškėjas susituokęs, privaloma įvertinti ir sutuoktinio pajamas bei įsipareigojimus, nebent taikomos numatytos išimtys.
Sąrašas nėra baigtinis ir paskolos davėjai gali taikyti griežtesnius ar papildomus reikalavimus. Plačiau apie reikalavimus paskolai gauti: kas gali gauti paskolą?
Ką reikia įvertinti prieš imant paskolą?
- Įsitikinkite, kad suma ir terminas telpa į jūsų planuojamą biudžetą.
- Patikrinkite realiai jums pritaikytą BVKKMN ir kitus mokesčius – nevertinkite paskolos tik pagal preliminarias, viešai nurodytas sąlygas.
- Įvertinkite, ar nėra tikimybės vėluoti (net ir 1–2 savaitės gali reikšti delspinigius ir mokesčius).
- Pasitikrinkite, ar teikėjas siūlo paskolos grąžinimo termino pratęsimą, kiek jis kainuoja ir kiek kartų galima juo pasinaudoti.
Kas dažniausiai sumažina tikimybę gauti
- Vėlavimai praeityje: net keli užfiksuoti pradelsti mokėjimai gali reikšmingai mažinti paraiškos patvirtinimo tikimybę.
- Per dideli įsipareigojimai: jei jau turite kelias skolas ar dideles mėnesines įmokas, teikėjas paskolą jums gali vertinti kaip per didelę riziką.
- Nestabilios ar epizodinės pajamos: kai pajamos nereguliarios, sunkiau įrodyti jų tvarumą ir galimybes laiku vykdyti įsipareigojimus.
- Neatitikimai paraiškoje: netikslūs duomenys, nesutampantys kontaktai ar kita netiksliai nurodyta informacija gali reikšti paskolos paraiškos atmetimą arba prašymą ją pakoreguoti.
- Daug užklausų per trumpą laiką: dažnos paraiškos skirtingiems teikėjams kredito istorijoje kartais vertinamos kaip signalas, kad finansinė situacija yra prasta.
Kam skirtos paskolos su bendraskoliu?
Paskolos su bendraskoliu dažniausiai pasirenkamos tada, kai norima padidinti patvirtinimo tikimybę arba gauti geresnes sąlygas prisidedant antram asmeniui. Svarbu suprasti, kad tai yra bendras įsipareigojimas – abu bendraskoliai atsako už laiku vykdomus mokėjimus ir pasekmes vėlavimo atveju.
Kada nerekomenduojama imti paskolos su bendraskoliu?
- Kai bendraskolis nėra pasiruošęs atsakomybei: jei antras asmuo iki galo nesupranta, kad yra solidariai atsakingas už visą skolą, tokio įsipareigojimo geriau neprisiimti.
- Kai santykiai ar susitarimai nestabilūs: jei nėra aiškių taisyklių, kas ir kada moka, o santykiai gali greitai pasikeisti, rizika konfliktui ir vėlavimams ženkliai išauga.
- Kai paskola dengia kasdienes išlaidas: jei paskola reikalinga „išgyventi iki algos“, bendraskolis dažnai tik paslepia problemą ir padidina bendrą riziką abiem.
- Kai bendra įmokų našta per didelė: jei net su bendraskoliu įmokos priartėja prie pajamų „lubų“, bet koks pajamų sumažėjimas gali greitai sukelti vėlavimus ir papildomus kaštus.
Kaip gauti paskolą
Dauguma teikėjų turi panašų paskolos teikimo procesą: įsivertinimas → palyginimas → paraiška → vertinimas → sutartis → išmokėjimas. Žemiau – visas įprastinis paskolos gavimo procesas iš paskolos gavėjo perspektyvos.
Įsivertinkite poreikį ir biudžetą
Skaičiuoklėmis pasitikrinkite, kiek mėnesinė įmoka neapsunkins Jūsų finansų.
Palyginkite pasiūlymus
Palyginkite preliminarias ar individualias paskolos sąlygas.
Pateikite paraišką
Paraišką paprasčiausia pateikti per interneto banką, savitarną ar mobiliąją programėlę.
Kreditingumo vertinimas ir pasiūlymas
Bankas įvertina įsipareigojimų ir pajamų santykį, kredito istoriją, teigiamo vertinimo atveju pateikia Standartinę informaciją apie kreditą.
Pasirašykite sutartį
Sutartį galite pasirašyti su Smart-ID ar mobiliuoju parašu.
Pasinaudokite savo teisėmis
Per 14 dienų galite atsisakyti paskolos nemokėdami jokios kompensacijos, grąžindami tik gautą sumą ir palūkanas.
Kiekvienas paskolos davėjas gali nustatyti savo paskolos gavimo tvarką, todėl konkretūs paskolos gavimo žingsniai gali skirtis. Plačiau apie paskolos gavimo žingsnius: kaip gauti paskolą?
Atsakingas skolinimasis: kaip reikėtų skolintis?
Paskolos su bendraskoliu gali padėti gauti didesnę sumą ar palankesnes sąlygas, tačiau įsipareigojimas tenka abiem asmenims. Žemiau – taisyklės, kurios realiai padeda sumažinti riziką ir kainą.
Skolinkitės minimaliai reikalingą sumą
Pasiskolinkite tik tiek, kiek būtina tikslui įgyvendinti. Kuo mažesnė suma – tuo mažesnė bendra rizika ir palūkanų/mokesčių našta. Jei paskola tampa būdu užpildyti kasmėnesinio biudžeto skyles, dažnai tai signalas, kad reikia peržiūrėti išlaidas ar ieškoti pigesnio sprendimo.
Turėkite aiškų grąžinimo planą iki termino
Prieš imdami paskolą, pasitikrinkite, ar įmoka telpa į biudžetą net ir finansiškai prastesnį mėnesį. Jei yra reali tikimybė, kad prireiks grąžinimo termino pratęsimo, paskola gali greitai pabrangti – tuomet verta iškart svarstyti alternatyvas su mažesne bendra kaina.
Lyginkite pagal BVKKMN, bet peržvelkite mokesčius ir sąlygas
BVKKMN yra geras startas palyginimui, bet reali kaina priklauso ir nuo kitų mokesčių, pratęsimo kainos, vėlavimo tvarkos. Jei pasiūlymas atrodo per daug gerai, dažniausiai atsakymas slepiasi sąlygose (mokesčiuose, pratęsime ar delspinigių struktūroje).
Jei turite kelias skolas – svarstykite refinansavimą
Kelių įsipareigojimų sujungimas kartais sumažina mėnesinę įmoką ir supaprastina valdymą. Tačiau refinansuojant būtina lyginti ne tik įmoką, bet ir bendrą grąžintiną sumą bei terminą – kad sprendimas realiai atpigtų, o ne tik prailgintų paskolos grąžinimo terminą.
Paskolų palūkanų normos Lietuvoje
Šis grafikas padeda suprasti bendrą skirtingų paskolų palūkanų tendenciją rinkoje. Tai leidžia suprasti, kokia linkme juda skirtingų finansinių produktų metinės palūkanų normos ir leidžia palyginti savo turimų ar planuojamų turėti įsipareigojimų kainą su rinkos vidurkiais.
Alternatyvos paskoloms su bendraskoliu
Jei bendraskolio įtraukimas nėra įmanomas arba nenorite prisiimti bendros atsakomybės, verta apsvarstyti kitas finansavimo galimybes – jos gali būti paprastesnės, lankstesnės arba saugesnės konkrečioje situacijoje.
Dažniausiai užduodami klausimai (DUK)
Trumpi, praktiški atsakymai į klausimus, kuriuos žmonės realiai užduoda rinkdamiesi paskolą su bendraskoliu.
Kas yra bendraskolis ir kuo jis skiriasi nuo laiduotojo?
Ar bendraskolio pajamos visada įskaičiuojamos vertinant kreditingumą?
Kokie reikalavimai keliami bendraskoliui?
Ar bendraskolis gali būti ne sutuoktinis?
Kaip bendraskolystė veikia palūkanas ir BVKKMN?
Kas nutinka, jei vienas iš bendraskolių praranda pajamas?
Ar galima vėliau „išimti“ bendraskolį iš sutarties?
Kaip paskola su bendraskoliu matysis abiejų kredito istorijoje?
Kokių dokumentų dažniausiai reikia, kai imama paskola su bendraskoliu?
Kaip atsakingai susitarti su bendraskoliu prieš pasirašant sutartį?
Metodika ir šaltiniai
Pateikdami informaciją šiame puslapyje mes vadovaujamės viešai prieinama informacija ir atsakingų institucijų ir eskpertų teikiamomis rekomendacijomis (pvz. dėl atsakingo skolinimosi). Tačiau čia pateikta informcija (ypatingai faktinė) ne visada gali atspindėti realią situaciją rinkoje dėl nuolatos vykstančių pokyčių. Dėl šios priežsties prieš priimant bet kokį skolinimosi ar kitą finansinį sprendimą, vadovaukitės informacija iš pirminių šaltinių (pvz. kredito davėjo interneto svetainėje). Pastebėjus bet kokius faktinius neatitikimus, kreipkitės į mus el. paštu info@taupipeleda.lt.
Kaip reitinguojame kredito davėjus
- Kaina: pirmiausia rikiuojame pagal BVKKMN (nuo) – mažesnė BVKKMN dažniausiai reiškia mažesnę bendrą kainą.
- Greitis: kai pasirenkamas greitis, rikiuojame pagal išmokėjimo laiką (min/val/d.).
- Tinkamumas: rodome tik tuos pasiūlymus, kurių min/max suma ir terminas atitinka jūsų įvestis.
Duomenų atnaujinimas
Pasiūlymų parametrai (sumos, terminai, palūkanos, BVKKMN, išmokėjimo laikas) periodiškai peržiūrimi ir atnaujinami pagal kredito davėjo interneto svetainėje oficialiai skelbiamus duomenis (pvz. nurodomus paskolos skaičiuoklėje ar kitose vietose). Jeigu pastebėjote neatitikimą – rekomenduojame visada vadovautis teikėjo galutine informacija ir pranešti mums.
Partnerių nuorodos
Kai kurios nuorodos gali vesti į partnerio puslapį. Tokios nuorodos yra išskiriamos ir tai nekeičia to, kaip pateikiame rodiklius: reitingavimas remiasi BVKKMN/greičiu ir tinkamumo filtrais.