Paskolos iš žmonių
Paskolos iš žmonių – tai tarpusavio skolinimo modelis, kuriame pinigus skolina ne bankas, o kiti fiziniai asmenys per specialią interneto platformą. Paraišką užpildote nuotoliniu būdu, pateikiate tapatybės ir pajamų duomenis, o sistema automatiškai įvertina jūsų rizikos lygį ir parenka palūkanų normą. Investuotojai patvirtina finansavimą dalimis, o surinkus visą sumą ji pervedama į jūsų sąskaitą per vieną ar kelias darbo dienas. Įmokos mokamos pagal fiksuotą grafiką, kurį platforma administruoja iki paskolos pabaigos.
Tokios paskolos gali pasiūlyti palankesnes palūkanas ir lankstesnes sąlygas, nes tarpusavio konkurencija skatina mažinti kainą. Jos suteikia galimybę gauti finansavimą ir tada, kai tradiciniai kreditoriai yra atsargūs. Vis dėlto prieš skolindamiesi būtina palyginti bendrą vartojimo kredito kainos metinę normą, patikrinti platformos mokesčius ir įsivertinti savo pajamas bei rezervą nenumatytiems atvejams. Skolinkitės tik tiek, kiek tikrai reikia, ir laiku grąžinkite įmokas, kad paskola iš žmonių liktų pagalba, o ne našta.
Paskolos skaičiuoklė
Pavyzdinė skaičiuoklė. Tikslius skaičiavimus pateiks pasirinkto paskolos davėjo skaičiuoklė.
Kas gali gauti paskolą iš žmonių?
Paskolą gali gauti asmenys, atitinkantys žemiau pateiktus reikalavimus.
- Pilnametystė ir visiškas civilinis veiksnumas. Visiškas civilinis veiksnumas atsiranda, kai asmeniui sukanka 18 m., todėl jaunesni asmenys savarankiškai paskolos sudaryti negali (CK 2.5 str.)
- Tvarios pajamos. Kredito davėjas privalo vertinti ne mažiau kaip 4 paskutinių mėn. vidutines „tvarias“ pareiškėjo pajamas.
- Įsipareigojimų ir pajamų santykis iki 40%. Visų finansinių įsipareigojimų mėnesio įmokos (kartu su nauja paskola) negali viršyti 40% tvarių pajamų; išimtys galimos tik gerai pagrindus.
- Gera kredito istorija. Vertinama bent 6 mėn. kredito istorija; reikšmingi pradelsti įsiskolinimai – pagrindas atmesti paraišką.
- Sutuoktinio (bendraskolio) pajamos. Jei pareiškėjas susituokęs, privaloma įvertinti ir sutuoktinio pajamas bei įsipareigojimus, nebent taikomos numatytos išimtys.
Sąrašas nėra baigtinis ir paskolos davėjai gali taikyti griežtesnius ar papildomus reikalavimus. Plačiau apie reikalavimus paskolai gauti: kas gali gauti paskolą?
Kaip gauti paskolą iš žmonių?
Paskola galite gauti sekdami žemiau pateiktus žingsnius:
- Įsivertinkite poreikį ir biudžetą. Skaičiuoklėmis pasitikrinkite, kiek mėnesinė įmoka neapsunkins Jūsų finansų.
- Palyginkite pasiūlymus. Palyginkite preliminarias ar individualias paskolos sąlygas.
- Pateikite paraišką. Paraiška paprasčiausia pateikti per interneto banką, savitarną ar mobiliąją programėlę.
- Kreditingumo vertinimas ir pasiūlymas. Bankas įvertina įsipareigojimų ir pajamų santykį, kredito istoriją, teigiamo vertinimo atveju pateikia Standartinę informaciją apie kreditą.
- Pasirašykite sutartį. Sutartį galite pasirašyti su Smart‑ID ar mobiliuoju parašu.
- Pasinaudokite savo teisėmis. Per 14 dienų galite atsisakyti paskolos nemokėdami jokios kompensacijos, grąžindami tik gautą sumą ir palūkanas.
Kiekvienas paskolos davėjas gali nustatyti savo paskolos gavimo tvarką, todėl konkretūs paskolos gavimo žingsniai gali skirtis. Plačiau apie paskolos gavimo žingsnius: kaip gauti paskolą?
Pagrindinės paskolos iš žmonių sąlygos
Žemiau pateikiame pagrindines Lietuvoje suteikiamų vartojimo paskolų sąlygas. Galutinės paskolos sąlygos yra nustatomos individualiai, paskolos davėjui atlikus kreditingumo vertinimą ir įvertinus kitas paskolos paraiškos aplinkybes.
Paskolos suma
Paskolos suma įprastai svyruoja nuo 50 Eur iki 40 000 Eur, priklausomai nuo pasirinkto paskolos davėjo.
Paskolos terminas
Paskolos terminas įprastai prasideda nuo 1 mėn. ir gali siekti 144 mėn. ar ilgiau, priklausomai nuo pasirinkto paskolos davėjo.
Palūkanų norma
Galima gauti paskolą su metine palūkanų norma nuo 0% (paskolos be palūkanų atveju) iki 75% (maksimali įstatyme numatyta riba).
Plačiau: paskolų palūkanų normos Lietuvoje.
BVKKMN
Galima pasiskolinti, kai bendra vartojimo kredito kainos metinė norma prasideda nuo 5%. Bendra kredito kaina negali viršyti 75% MPN + 0.04% kitų išlaidų nuo paskolos sumos per dieną.
Plačiau: kas yra BVKKMN?
Paskolos mokesčiai
Paskoloms dažniausiai yra taikomi sutarties sudarymo ir/ar administravimo mokesčiai. Jie negali viršyti 0.04% nuo paskolos sumos per dieną.
Atsakymas dėl paskolos
Atsakymas dėl paskolos suteikimo pateikiamas po paskolos paraiškos ir kreditingumo vertinimo. Jį galima gauti greičiausiai per 5-15 min., bet dažniausiai – per 1 darbo dieną.
Dažniausiai užduodami klausimai
Ar galima paskolą grąžinti anksčiau laiko?
Taip – vartojimo kredito gavėjas bet kada gali grąžinti kreditą visą ar dalimis ir turi teisę į proporcingą bendros kainos sumažinimą; už tai mokestis negali viršyti 1 % (0,5 %, jei iki sutarties pabaigos likę < 1 m.).
Plačiau: Paskolos grąžinimas anksčiau laiko.
Kaip veikia tarpusavio skolinimo platformos?
Platformos operatorius (juridinis asmuo, įrašytas į Lietuvos banko viešąjį sąrašą) valdo informacinę sistemą, kurioje suveda skolintojus ir besiskolinančius, rengia sutartis, rinko lėšas ir vykdo mokėjimų administravimą.
Ar galima gauti paskolą su bloga kredito istorija?
Tik tuomet, jei atlikus privalomą kreditingumo vertinimą nustatoma, kad būsite pajėgus vykdyti įmokas – neigiama istorija dažniausiai reiškia atsisakymą, nes skolinti leidžiama tik esant teigiamam vertinimui.
Plačiau: Paskolos su bloga kredito istorija.
Ar galima gauti paskolą turintiems skolų?
Negalima tuo atveju, jei nauja įmoka padidintų visų jūsų įsipareigojimų ir pajamų santykį virš 40% ribos, nustatytos Kreditingumo ir atsakingojo skolinimo nuostatų 9 punkte.
Plačiau: Paskolos turintiems skolų.
Kaip greitai galima gauti paskolą iš žmonių?
Įstatymai nenustato minimalaus termino, todėl paskola gali būti išmokėta iškart, kai platforma surenka visą finansavimą ir pasirašoma sutartis (praktikoje dažniausiai per kelias darbo dienas).
Kas yra „žmonės žmonėms“ skolinimo principas?
Tai tas pats tarpusavio skolinimas – finansavimo modelis, kai žmonės tiesiogiai skolina žmonėms per platformą, be tradicinio tarpininko.
Ar galima gauti paskolą be kreditingumo vertinimo?
Ne; Vartojimo kredito įstatymas ir Nuostatai įpareigoja kredito davėją prieš kiekvieną sandorį įvertinti kreditingumą, o nesilaikant šios pareigos kreditas būtų išduotas neteisėtai.
Ar galima gauti paskolą be pajamų vertinimo?
Ne; tvarios pajamos yra privaloma kreditingumo vertinimo dalis, todėl be jų patikrinimo kreditas negali būti suteiktas.
Plačiau: Paskolos be pajamų vertinimo.
Ar galima pasiskolinti dirbant su individualia veikla?
Taip, bet paprastai reikia bent 12–24 mėn. stabilios veiklos istorijos ir pateikti pajamas pagrindžiančias deklaracijas.