Paskolos be pabrangimo (be palūkanų) – palyginimas ir kainos
Čia galėsite palyginti paskolas be pabrangimo (be palūkanų) pagal jums svarbiausius kriterijus – BVKKMN, išmokėjimo greitį, mokesčių dydžius, terminą ir kt. Taip pat sužinosite geriausias praktikas, kaip skolintis atsakingai ir kaip realiai gauti pigiausią paskolą be pabrangimo (be palūkanų) (pvz., išvengiant vėlavimų ir pratęsimo mokesčių).
Suraskite geriausią paskolą be pabrangimo (be palūkanų) per 1 minutę
Pasirinkite, ar jums svarbiau mažiausia bendra kaina (BVKKMN), ar greitis. Žemiau matysite geriausiai į jūsų įvestis atitinkančius pasiūlymus ir visų teikėjų palyginimą.
Geriausios paskolos be pabrangimo (be palūkanų) pagal jūsų situaciją
Paskolos variantai atnaujinami pagal vedlio įvestis. Pagal nutylėjimą rodomi mažiausio BVKKMN variantai.
Vivus
Finbee
Altero
Kiek kainuoja paskola be pabrangimo (be palūkanų)?
Paskola be pabrangimo (be palūkanų) dažnai reiškia 0% palūkanas, tačiau galutinė kaina vis tiek gali priklausyti nuo vienkartinių ar mėnesinių mokesčių, taip pat nuo pratęsimų ir vėlavimų. Svarbiausias rodiklis palyginimui – BVKKMN, nes jis apima visus tiesioginius kaštus. Žemiau pateikta skaičiuoklė padeda greitai įsivertinti, kaip skirtingi paskolos parametrai įtakoja paskolos kainą ir kitas sąlygas.
Paskolos be pabrangimo (be palūkanų) skaičiuoklė
Rezultatai
Kas dažniausiai lemia galutinę kainą?
Paskolos be pabrangimo (be palūkanų) kainos scenarijai
Žemiau – konkretūs pavyzdžiai su tais pačiais baziniais skaičiais (suma 500 €, term. 3 mėn., BVKKMN 0%), kad matytumėte, kaip skirtingos situacijos (pratęsimas, išsankstinis grąžinimas, vėlavimas) keičia galutinę sumą ir realiai mokamą paskolos kainą.
Scenarijus A – Grąžinant laiku
Mokate pagal grafiką, be pratęsimų ir be vėlavimų. Tai bazinis atvejis, kai 0% sąlygos išlieka ir reali kaina yra mažiausia.
Scenarijus B – Pratęsiant grąžinimo terminą
Tarkime, paskutinę įmoką atidedate 30 d. ir teikėjas taiko 50 € pratęsimo mokestį. Net jei palūkanos 0%, pratęsimo mokestis praktiškai tampa pagrindiniu kaštu ir gali panaikinti „be pabrangimo“ privalumą.
Scenarijus C – Grąžinant anksčiau laiko
Tarkime, po 1 mėn. grąžinate visą paskolą (sumokate 1 įmoką + likusią sumą). Jei nėra papildomų mokesčių, bendra suma išlieka tokia pati, o rizika vėluoti sumažėja.
Scenarijus D – Vėluojant grąžinti
Tarkime, paskutinę įmoką pavėluojate 30 d. ir taikomi delspinigiai (0,05% per dieną) nuo pradelstos įmokos bei 5 € priminimo/administravimo mokestis. Net trumpas vėlavimas gali panaikinti 0% privalumą.
Visų paskolų be pabrangimo (be palūkanų) palyginimas
Visos paskolos be pabrangimo (be palūkanų) vienoje vietoje: palyginkite sumas, terminus, palūkanas, BVKKMN, išmokėjimo laiką, mokesčius ir kitus svarbiausius kriterijus. Jei naudojate mūsų vedlį – lentelė automatiškai perrikiuojama ir paslepia netinkančius variantus.
| Teikėjas | Suma | Terminas | Palūkanos | BVKKMN | Suteikiama per | Veiksmas |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Vivus | 100 – 15 000 € | 3 – 84 mėn | nuo 0% | nuo 0% | 15 min | — |
| Finbee | 300 – 25 000 € | 12 – 120 mėn | nuo 7% | nuo 0% | 1 d. | — |
| Altero | 100 – 35 000 € | 3 – 120 mėn | nuo 2,90% | nuo 0% | 1 d. | — |
| Fjordbank | 600 – 30 000 € | 12 – 120 mėn | nuo 0% | nuo 7,90% | 1 d. | — |
| Paskolos.lt | 100 – 15 000 € | 3 – 71 mėn | nuo 3,67% | nuo 14% | 1 d. | — |
| Bobutės paskola | 50 – 10 000 € | 12 – 84 mėn | nuo 0% | nuo 22,68% | 5 min | — |
| Credit24.lt | 100 – 5 000 € | 1 – 60 mėn | nuo 2,53% | nuo 35,53% | 15 min | — |
Populiariausios paskolos be pabrangimo (be palūkanų)
Šios paskolos be pabrangimo (be palūkanų) formos Lietuvoje dažniausiai ieškomos dėl paprasto proceso ir „0%“ pažado. Praktikoje tokie pasiūlymai dažnai turi aiškias ribas (pvz., tik naujam klientui, ribota suma/terminas, specifinės sąlygos), todėl svarbu vertinti ne tik reklamą, bet ir realią sutarties kainą bei riziką vėluoti.
Paskolos be pabrangimo (be palūkanų) internetu
Dažniausiai tokias paskolas galima gauti nuotoliniu būdu, patvirtinus tapatybę ir pateikus paraišką internetu, o sprendimas gali būti priimamas greitai. Vis dėlto 0% sąlygos paprastai galioja tik laiku grąžinant ir be pratęsimų, todėl verta imti tik tada, kai turite aiškų grąžinimo planą ir patikrinate visus mokesčius.
Paskolos be pabrangimo (be palūkanų) turintiems skolų
Turint aktyvių įsipareigojimų, gauti 0% pasiūlymą dažniausiai yra sudėtinga, nes kredito davėjai vertina pajamų ir įsipareigojimų santykį bei pradelstų skolų faktą. Jei tokia paskola vis dėlto siūloma, ją verta vertinti ypač atsargiai: papildomas įsipareigojimas gali padidinti vėlavimo riziką, o tuomet „be pabrangimo“ greitai virsta brangiais mokesčiais.
Paskolos be pabrangimo (be palūkanų) su bloga kredito istorija
Jei kredito istorijoje buvo vėlavimų ar pradelstų skolų, 0% pasiūlymai dažniausiai neprieinami arba taikomi papildomi apribojimai. Atsakingo skolinimosi požiūriu, pirmas žingsnis turėtų būti finansinės situacijos stabilizavimas (įmokų grafikas, skolų suvaldymas), o ne naujas trumpalaikis įsipareigojimas su didele vėlavimo kaina.
Paskolos be pabrangimo (be palūkanų) pirmam kartui
Dalis kredito davėjų 0% pasiūlymus taiko kaip „pirmą paskolą“ naujam klientui, dažnai su ribota suma ir terminu. Tai gali būti vienas pigiausių variantų, jeigu tikrai grąžinsite laiku ir neatsiras papildomų mokesčių (pvz., pratęsimo ar administravimo), todėl prieš imant svarbiausia įvertinti taisykles ir realią riziką vėluoti.
Paskolos be pabrangimo (be palūkanų) sąlygos: pratęsimai, mokesčiai, vėlavimai
Prieš imant paskolą svarbu suprasti visas jos sąlygas. Kartais lyginant paskolas atsižvelgiama tik į palūkanų normą arba BVKKMN, nekreipiant dėmesio į galimus kaštus, kurie tiesiogiai nėra įtraukiami nei į palūkanų, nei į BVKKMN normų skaičiavimą. Žemiau – kas dažniausiai realiai pakeičia galutinę paskolos kainą ir į ką svarbu atkreiptį dėmesį.
Grąžinimo termino pratęsimas
Pratęsimas reiškia, kad jūsų paskolos terminas yra pratęsiamas ir paskolą grąžinsite ilgiau, nei numatyta pradinėje sutartyje. Dažniausiai tai daroma už fiksuotą mokestį arba už procentinį mokestį nuo sumos. Šis mokestis gali sudaryti reikšmingą visų paskolos kaštų dalį, nes prisideda prie jau sukauptų palūkanų ar panaikina 0% sąlygas.
Praktinis patarimas: visada ieškokite atsakymo į 3 klausimus – kiek kainuoja grąžinimo termino pratęsimas, kiek kartų galima pratęsti ir ar pratęsimas reiškia naujus administravimo mokesčius. Jei tikėtina, kad pratęsimų prireiks – rizika kainai išauga labiausiai.
Mokesčiai: sutarties sudarymas, administravimas, tarpininkavimas
Mokesčiai yra dažna priežastis, kodėl galutinė suma tampa didesnė nei rodo 0% palūkanų pažadas. Vienkartinis mokestis padidina kainą iškart, o mėnesinis administravimo mokestis didina kainą kiekvieną mėnesį, net jei palūkanos yra nulinės.
Svarbu: žiūrėkite ne tik į mokesčio buvimą, bet ir į tai, kada jis nuskaičiuojamas (išmokėjimo metu ar atskirai) ir ar jis grąžinamas (pvz., atsisakius sutarties ar grąžinus anksčiau). Tokie niuansai praktiškai keičia tiek mokėtiną sumą, tiek realią metinę kainą.
Vėlavimai: delspinigiai, priminimai, skolos administravimas
Vėlavimas beveik visada reiškia papildomas išlaidas: delspinigius (dažnai skaičiuojamus kasdien), priminimų mokesčius ir skolos administravimo kaštus. Net kelių savaičių vėlavimas gali kainuoti daugiau nei visas „sutaupymas“ dėl 0% palūkanų, ypač jei taikomi fiksuoti administravimo mokesčiai.
Jei matote, kad vėluosite, paprastai pigiau yra susisiekti su teikėju iš anksto ir ieškoti sprendimo (grafiko keitimo, mokėjimo atidėjimo, termino pratęsimo), nei tiesiog susitaikyti su vėlavimu ir vėliau sumokėti delspinigius bei kitus galimus mokesčius.
Kas gali gauti paskolą be pabrangimo (be palūkanų): reikalavimai ir pasiruošimas
Skirtingi paskolos teikėjai turi savo taisykles, tačiau dažniausiai reikės tapatybės patvirtinimo ir bazinių duomenų apie pajamas. Greičiausiai procesas vyksta, kai pasiruošiate iš anksto.
Dažniausi reikalavimai
- Pilnametystė ir visiškas civilinis veiksnumas. Visiškas civilinis veiksnumas atsiranda, kai asmeniui sukanka 18 m., todėl jaunesni asmenys savarankiškai paskolos sudaryti negali (CK 2.5 str.).
- Tvarios pajamos. Kredito davėjas privalo vertinti ne mažiau kaip 4 paskutinių mėn. vidutines „tvarias“ pareiškėjo pajamas.
- Įsipareigojimų ir pajamų santykis iki 40%. Visų finansinių įsipareigojimų mėnesio įmokos (kartu su nauja paskola) negali viršyti 40% tvarių pajamų; išimtys galimos tik gerai pagrindus.
- Gera kredito istorija. Vertinama bent 6 mėn. kredito istorija; reikšmingi pradelsti įsiskolinimai – pagrindas atmesti paraišką.
- Sutuoktinio (bendraskolio) pajamos. Jei pareiškėjas susituokęs, privaloma įvertinti ir sutuoktinio pajamas bei įsipareigojimus, nebent taikomos numatytos išimtys.
Sąrašas nėra baigtinis ir paskolos davėjai gali taikyti griežtesnius ar papildomus reikalavimus. Plačiau apie reikalavimus paskolai gauti: kas gali gauti paskolą?
Ką reikia įvertinti prieš imant paskolą?
- Įsitikinkite, kad suma ir terminas telpa į jūsų planuojamą biudžetą.
- Patikrinkite realiai jums pritaikytą BVKKMN ir kitus mokesčius – nevertinkite paskolos tik pagal preliminarias, viešai nurodytas sąlygas.
- Įvertinkite, ar nėra tikimybės vėluoti (net ir 1–2 savaitės gali reikšti delspinigius ir mokesčius).
- Pasitikrinkite, ar teikėjas siūlo paskolos grąžinimo termino pratęsimą, kiek jis kainuoja ir kiek kartų galima juo pasinaudoti.
Kas dažniausiai sumažina tikimybę gauti
- Vėlavimai praeityje: net keli užfiksuoti pradelsti mokėjimai gali reikšmingai mažinti paraiškos patvirtinimo tikimybę.
- Per dideli įsipareigojimai: jei jau turite kelias skolas ar dideles mėnesines įmokas, teikėjas paskolą jums gali vertinti kaip per didelę riziką.
- Nestabilios ar epizodinės pajamos: kai pajamos nereguliarios, sunkiau įrodyti jų tvarumą ir galimybes laiku vykdyti įsipareigojimus.
- Neatitikimai paraiškoje: netikslūs duomenys, nesutampantys kontaktai ar kita netiksliai nurodyta informacija gali reikšti paskolos paraiškos atmetimą arba prašymą ją pakoreguoti.
- Daug užklausų per trumpą laiką: dažnos paraiškos skirtingiems teikėjams kredito istorijoje kartais vertinamos kaip signalas, kad finansinė situacija yra prasta.
Kam skirta paskola be pabrangimo (be palūkanų)?
Paskola be pabrangimo (be palūkanų) dažniausiai skirta trumpam laikotarpiui ir situacijoms, kai galite grąžinti laiku be pratęsimų. Nors palūkanos gali būti 0%, realią kainą dažnai lemia mokesčiai ir vėlavimo/pratęsimo taisyklės, todėl svarbu įvertinti riziką iš anksto.
Kada nerekomenduojama imti paskolos be pabrangimo (be palūkanų)?
- Kai nesate tikri dėl grąžinimo datos: jei yra reali vėlavimo ar pratęsimo tikimybė, papildomi mokesčiai gali panaikinti 0% naudą ir pabranginti paskolą.
- Kai jau turite daug įsipareigojimų: jei mėnesinės įmokos ir taip stipriai apkrauna biudžetą, nauja paskola didina finansinę įtampą ir vėlavimo riziką.
- Kai yra dideli administravimo mokesčiai: jei „be palūkanų“ pasiūlyme yra reikšmingi vienkartiniai ar mėnesiniai mokesčiai, reali kaina gali būti didesnė nei kitų alternatyvų.
- Kai skolinatės nebūtinam vartojimui: jei paskola skirta impulsyviam pirkiniui, rizika „pratęsti“ ar vėluoti išauga, o tai dažniausiai pabrangina sprendimą.
Kaip gauti paskolą
Dauguma teikėjų turi panašų paskolos teikimo procesą: įsivertinimas → palyginimas → paraiška → vertinimas → sutartis → išmokėjimas. Žemiau – visas įprastinis paskolos gavimo procesas iš paskolos gavėjo perspektyvos.
Įsivertinkite poreikį ir biudžetą
Skaičiuoklėmis pasitikrinkite, kiek mėnesinė įmoka neapsunkins Jūsų finansų.
Palyginkite pasiūlymus
Palyginkite preliminarias ar individualias paskolos sąlygas.
Pateikite paraišką
Paraišką paprasčiausia pateikti per interneto banką, savitarną ar mobiliąją programėlę.
Kreditingumo vertinimas ir pasiūlymas
Bankas įvertina įsipareigojimų ir pajamų santykį, kredito istoriją, teigiamo vertinimo atveju pateikia Standartinę informaciją apie kreditą.
Pasirašykite sutartį
Sutartį galite pasirašyti su Smart-ID ar mobiliuoju parašu.
Pasinaudokite savo teisėmis
Per 14 dienų galite atsisakyti paskolos nemokėdami jokios kompensacijos, grąžindami tik gautą sumą ir palūkanas.
Kiekvienas paskolos davėjas gali nustatyti savo paskolos gavimo tvarką, todėl konkretūs paskolos gavimo žingsniai gali skirtis. Plačiau apie paskolos gavimo žingsnius: kaip gauti paskolą?
Atsakingas skolinimasis: kaip reikėtų skolintis?
Paskolos be pabrangimo (be palūkanų) gali būti pigios, bet tik tuomet, jei laikotės sąlygų (ypač terminų) ir įvertinate mokesčius. Žemiau – taisyklės, kurios realiai padeda sumažinti riziką ir kainą.
Skolinkitės minimaliai reikalingą sumą
Pasiskolinkite tik tiek, kiek būtina tikslui įgyvendinti. Kuo mažesnė suma – tuo mažesnė bendra rizika ir palūkanų/mokesčių našta. Jei paskola tampa būdu užpildyti kasmėnesinio biudžeto skyles, dažnai tai signalas, kad reikia peržiūrėti išlaidas ar ieškoti pigesnio sprendimo.
Turėkite aiškų grąžinimo planą iki termino
Prieš imdami paskolą, pasitikrinkite, ar įmoka telpa į biudžetą net ir finansiškai prastesnį mėnesį. Jei yra reali tikimybė, kad prireiks grąžinimo termino pratęsimo, paskola gali greitai pabrangti – tuomet verta iškart svarstyti alternatyvas su mažesne bendra kaina.
Lyginkite pagal BVKKMN, bet peržvelkite mokesčius ir sąlygas
BVKKMN yra geras startas palyginimui, bet reali kaina priklauso ir nuo kitų mokesčių, pratęsimo kainos, vėlavimo tvarkos. Jei pasiūlymas atrodo per daug gerai, dažniausiai atsakymas slepiasi sąlygose (mokesčiuose, pratęsime ar delspinigių struktūroje).
Jei turite kelias skolas – svarstykite refinansavimą
Kelių įsipareigojimų sujungimas kartais sumažina mėnesinę įmoką ir supaprastina valdymą. Tačiau refinansuojant būtina lyginti ne tik įmoką, bet ir bendrą grąžintiną sumą bei terminą – kad sprendimas realiai atpigtų, o ne tik prailgintų paskolos grąžinimo terminą.
Paskolų palūkanų normos Lietuvoje
Šis grafikas padeda suprasti bendrą skirtingų paskolų palūkanų tendenciją rinkoje. Tai leidžia suprasti, kokia linkme juda skirtingų finansinių produktų metinės palūkanų normos ir leidžia palyginti savo turimų ar planuojamų turėti įsipareigojimų kainą su rinkos vidurkiais.
Alternatyvos paskolai be pabrangimo (be palūkanų)
Jei paskola be pabrangimo (be palūkanų) jums netinka (pvz., suma per maža, terminas per trumpas arba neatitinkate reikalavimų), verta apsvarstyti šias alternatyvas.
Dažniausiai užduodami klausimai (DUK)
Trumpi, praktiški atsakymai į klausimus, kuriuos žmonės realiai užduoda rinkdamiesi paskolą be pabrangimo (be palūkanų).
Ar paskola be pabrangimo (be palūkanų) visada reiškia, kad grąžinsiu tik pasiskolintą sumą?
Kam dažniausiai taikomos 0% sąlygos?
Kokie mokesčiai gali „panaikinti“ be pabrangimo privalumą?
Ar galima grąžinti paskolą anksčiau laiko?
Ką daryti, jei matau, kad vėluosiu grąžinti?
Ar paskolą be pabrangimo (be palūkanų) galima pratęsti?
Ar tokia paskola tinka turintiems skolų ar blogą kredito istoriją?
Į ką svarbiausia žiūrėti lyginant be pabrangimo paskolas?
Kokia yra didžiausia rizika imant paskolą be pabrangimo (be palūkanų)?
Ar galima turėti kelias paskolas be pabrangimo (be palūkanų) vienu metu?
Metodika ir šaltiniai
Pateikdami informaciją šiame puslapyje mes vadovaujamės viešai prieinama informacija ir atsakingų institucijų ir eskpertų teikiamomis rekomendacijomis (pvz. dėl atsakingo skolinimosi). Tačiau čia pateikta informcija (ypatingai faktinė) ne visada gali atspindėti realią situaciją rinkoje dėl nuolatos vykstančių pokyčių. Dėl šios priežsties prieš priimant bet kokį skolinimosi ar kitą finansinį sprendimą, vadovaukitės informacija iš pirminių šaltinių (pvz. kredito davėjo interneto svetainėje). Pastebėjus bet kokius faktinius neatitikimus, kreipkitės į mus el. paštu info@taupipeleda.lt.
Kaip reitinguojame kredito davėjus
- Kaina: pirmiausia rikiuojame pagal BVKKMN (nuo) – mažesnė BVKKMN dažniausiai reiškia mažesnę bendrą kainą.
- Greitis: kai pasirenkamas greitis, rikiuojame pagal išmokėjimo laiką (min/val/d.).
- Tinkamumas: rodome tik tuos pasiūlymus, kurių min/max suma ir terminas atitinka jūsų įvestis.
Duomenų atnaujinimas
Pasiūlymų parametrai (sumos, terminai, palūkanos, BVKKMN, išmokėjimo laikas) periodiškai peržiūrimi ir atnaujinami pagal kredito davėjo interneto svetainėje oficialiai skelbiamus duomenis (pvz. nurodomus paskolos skaičiuoklėje ar kitose vietose). Jeigu pastebėjote neatitikimą – rekomenduojame visada vadovautis teikėjo galutine informacija ir pranešti mums.
Partnerių nuorodos
Kai kurios nuorodos gali vesti į partnerio puslapį. Tokios nuorodos yra išskiriamos ir tai nekeičia to, kaip pateikiame rodiklius: reitingavimas remiasi BVKKMN/greičiu ir tinkamumo filtrais.