Paskolos be banko – palyginimas ir kainos
Čia galėsite palyginti paskolas be banko pagal jums svarbiausius kriterijus – BVKKMN, išmokėjimo greitį, mokesčius ir kitas sąlygas. Taip pat sužinosite geriausias atsakingo skolinimosi praktikas ir ką verta padaryti, kad rastumėte pigiausias paskolas be banko.
Suraskite geriausias paskolas be banko per 1 minutę
Pasirinkite, ar jums svarbiau mažiausia bendra kaina (BVKKMN), ar greitis. Žemiau matysite geriausiai į jūsų įvestis atitinkančius pasiūlymus ir visų teikėjų palyginimą.
Geriausios paskolos be banko pagal jūsų situaciją
Paskolos variantai atnaujinami pagal vedlio įvestis. Pagal nutylėjimą rodomi mažiausio BVKKMN variantai.
Altero
Vivus
Finbee
Kiek kainuoja paskolos be banko?
Paskolos be banko kaina paprastai susideda iš palūkanų ir kitų mokesčių. Svarbiausias rodiklis palyginimui – BVKKMN, nes jis apima visus tiesioginius kaštus. Žemiau pateikta skaičiuoklė padeda greitai įsivertinti, kaip skirtingi paskolos parametrai įtakoja paskolos kainą ir kitas sąlygas.
Paskolos be banko skaičiuoklė
Rezultatai
Kas dažniausiai lemia galutinę kainą?
Paskolų be banko kainos scenarijai
Žemiau – konkretūs pavyzdžiai su tais pačiais baziniais skaičiais (suma 500 €, term. 3 mėn., BVKKMN 35%), kad matytumėte, kaip skirtingos situacijos (pratęsimas, išsankstinis grąžinimas, vėlavimas) keičia galutinę sumą ir realiai mokamą paskolos kainą.
Scenarijus A – Grąžinant laiku
Mokate pagal grafiką, be pratęsimų ir be vėlavimų. Tai bazinis atvejis, kai reali kaina geriausiai atitinka BVKKMN.
Scenarijus B – Pratęsiant grąžinimo terminą
Tarkime, paskutinę įmoką atidedate 30 d. ir teikėjas taiko 50 € pratęsimo mokestį. Pratęsimas dažnai daro didžiausią įtaką paskolos kainai, nes prideda fiksuotą mokestį prie jau suskaičiuotų palūkanų.
Scenarijus C – Grąžinant anksčiau laiko
Tarkime, po 1 mėn. gražinate visą paskolą (sumokate 1 įmoką + likusią sumą). Bendra suma paprastai sumažėja, bet metinė norma gali atrodyti didesnė, nes laikotarpis trumpesnis.
Scenarijus D – Vėluojant grąžinti
Tarkime, paskutinę įmoką pavėluojate 30 d. ir taikomi delspinigiai (0,05% per dieną) nuo pradelstos įmokos bei 5 € priminimo/administravimo mokestis. Net trumpas vėlavimas greitai prideda papildomų kaštų.
Visų paskolų be banko palyginimas
Visos paskolos be banko vienoje vietoje: palyginkite sumas, terminus, palūkanas, BVKKMN, išmokėjimo laiką, mokesčius ir kitus svarbiausius kriterijus. Jei naudojate mūsų vedlį – lentelė automatiškai perrikiuojama ir paslepia netinkančius variantus.
| Teikėjas | Suma | Terminas | Palūkanos | BVKKMN | Suteikiama per | Veiksmas |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Altero | 100 – 35 000 € | 3 – 120 mėn | nuo 2,90% | nuo 0% | 1 d. | — |
| Vivus | 100 – 15 000 € | 3 – 84 mėn | nuo 0% | nuo 0% | 15 min | — |
| Finbee | 300 – 25 000 € | 12 – 120 mėn | nuo 7% | nuo 0% | 1 d. | — |
| Fjordbank | 600 – 30 000 € | 12 – 120 mėn | nuo 0% | nuo 7,90% | 1 d. | — |
| Paskolos.lt | 100 – 15 000 € | 3 – 71 mėn | nuo 3,67% | nuo 14% | 1 d. | — |
| Bobutės paskola | 50 – 10 000 € | 12 – 84 mėn | nuo 0% | nuo 22,68% | 5 min | — |
| Credit24.lt | 100 – 5 000 € | 1 – 60 mėn | nuo 2,53% | nuo 35,53% | 15 min | — |
Populiariausios paskolos be banko
Šių tipų paskolos be banko Lietuvoje ieškomos dažniausiai, tačiau jų gavimo galimybės ir kaina skiriasi priklausomai nuo pajamų, turimų įsipareigojimų bei kredito istorijos. Kiekvienu atveju verta pasilyginti ne tik palūkanas, bet ir BVKKMN, mokesčius bei pratęsimo/vėlavimo tvarką – taip sumažinsite riziką, kad nauja paskola pablogins esamą finansinę situaciją.
Paskolos be banko internetu
Tokias paskolas dažniausiai galima gauti nuotoliniu būdu, jei turite tapatybės patvirtinimo priemonę (pvz., Smart-ID ar prisijungimą per banką) ir tvarias pajamas. Patogu, kai reikia sprendimo greitai, tačiau atsakingo skolinimosi požiūriu verta lyginti BVKKMN ir mokesčius – „patogumas“ neturi tapti priežastimi rinktis brangiausią variantą.
Paskolos be banko turintiems skolų
Jei jau turite įsipareigojimų, paskolos be banko gali būti suteikiamos tik tuomet, kai įmokų ir pajamų santykis leidžia prisiimti naują įmoką, o pradelstų skolų nėra arba jos nedidelės. Tokia paskola dažnai nėra geriausias sprendimas, jei ji imama „skylėms“ užkamšyti – dažnai saugiau svarstyti biudžeto korekcijas ar refinansavimą, kad bendra kaina ir rizika mažėtų, o ne augtų.
Paskolos be banko su bloga kredito istorija
Esant blogai kredito istorijai, galimybės gauti paskolą be banko dažnai būna ribotos: teikėjai gali taikyti griežtesnes sąlygas, prašyti užstato ar pasiūlyti mažesnę sumą. Atsakingai vertinant, verta itin atidžiai skaičiuoti kainą ir riziką – jei tikėtina, kad vėluosite ar reikės pratęsimų, tokia paskola gali tapti labai brangi.
Paskolos be banko be palūkanų
Dažniausiai tai pirmos paskolos pasiūlymai naujiems klientams, kai palūkanos netaikomos, jei grąžinate laiku ir laikotės visų sąlygų. Tokia paskola gali būti verta tik tuomet, jei turite aiškų grąžinimo planą iki termino – vėlavimai ar pratęsimai neretai panaikina „0%“ privalumą ir sukuria papildomų mokesčių.
Paskolų be banko sąlygos: pratęsimai, mokesčiai, vėlavimai
Prieš imant paskolą svarbu suprasti visas jos sąlygas. Kartais lyginant paskolas atsižvelgiama tik į palūkanų normą arba BVKKMN, nekreipiant dėmesio į galimus kaštus, kurie tiesiogiai nėra įtraukiami nei į palūkanų, nei į BVKKMN normų skaičiavimą. Žemiau – kas dažniausiai realiai pakeičia galutinę paskolos kainą ir į ką svarbu atkreiptį dėmesį.
Grąžinimo termino pratęsimas
Pratęsimas reiškia, kad jūsų paskolos terminas yra pratęsiamas ir paskolą grąžinsite ilgiau, nei numatyta pradinėje sutartyje. Dažniausiai tai daroma už fiksuotą mokestį arba už procentinį mokestį nuo sumos. Šis mokestis gali sudaryti reikšmingą visų paskolos kaštų dalį, nes prisideda prie jau sukauptų palūkanų.
Praktinis patarimas: visada ieškokite atsakymo į 3 klausimus – kiek kainuoja grąžinimo termino pratęsimas, kiek kartų galima pratęsti ir ar pratęsimas reiškia naujus administravimo mokesčius. Jei tikėtina, kad pratęsimų prireiks – rizika kainai išauga labiausiai.
Mokesčiai: sutarties sudarymas, administravimas, tarpininkavimas
Mokesčiai yra antra dažniausia priežastis, kodėl galutinė suma tampa didesnė nei rodo palūkanos. Vienkartinis mokestis padidina kainą iškart, o mėnesinis administravimo mokestis didina kainą kiekvieną mėnesį, net jei palūkanos atrodo mažos.
Svarbu: žiūrėkite ne tik į mokesčio buvimą, bet ir į tai, kada jis nuskaičiuojamas (išmokėjimo metu ar atskirai) ir ar jis grąžinamas (pvz., atsisakius sutarties ar grąžinus anksčiau). Tokie niuansai praktiškai keičia tiek mokėtiną sumą, tiek realią metinę kainą.
Vėlavimai: delspinigiai, priminimai, skolos administravimas
Vėlavimas beveik visada reiškia papildomas išlaidas: delspinigius (dažnai skaičiuojamus kasdien), priminimų mokesčius ir skolos administravimo kaštus. Net kelių savaičių vėlavimas gali kainuoti daugiau nei vienas mėnuo palūkanų, ypač jei taikomi fiksuoti administravimo mokesčiai.
Jei matote, kad vėluosite, paprastai pigiau yra susisiekti su teikėju iš anksto ir ieškoti sprendimo (grafiko keitimo, mokėjimo atidėjimo, termino pratęsimo), nei tiesiog susitaikyti su vėlavimu ir vėliau sumokėti delspinigius bei kitus galimus mokesčius.
Kas gali gauti paskolas be banko: reikalavimai ir pasiruošimas
Skirtingi paskolos teikėjai turi savo taisykles, tačiau dažniausiai reikės tapatybės patvirtinimo ir bazinių duomenų apie pajamas. Greičiausiai procesas vyksta, kai pasiruošiate iš anksto.
Dažniausi reikalavimai
- Pilnametystė ir visiškas civilinis veiksnumas. Visiškas civilinis veiksnumas atsiranda, kai asmeniui sukanka 18 m., todėl jaunesni asmenys savarankiškai paskolos sudaryti negali (CK 2.5 str.).
- Tvarios pajamos. Kredito davėjas privalo vertinti ne mažiau kaip 4 paskutinių mėn. vidutines „tvarias“ pareiškėjo pajamas.
- Įsipareigojimų ir pajamų santykis iki 40%. Visų finansinių įsipareigojimų mėnesio įmokos (kartu su nauja paskola) negali viršyti 40% tvarių pajamų; išimtys galimos tik gerai pagrindus.
- Gera kredito istorija. Vertinama bent 6 mėn. kredito istorija; reikšmingi pradelsti įsiskolinimai – pagrindas atmesti paraišką.
- Sutuoktinio (bendraskolio) pajamos. Jei pareiškėjas susituokęs, privaloma įvertinti ir sutuoktinio pajamas bei įsipareigojimus, nebent taikomos numatytos išimtys.
Sąrašas nėra baigtinis ir paskolos davėjai gali taikyti griežtesnius ar papildomus reikalavimus. Plačiau apie reikalavimus paskolai gauti: kas gali gauti paskolą?
Ką reikia įvertinti prieš imant paskolą?
- Įsitikinkite, kad suma ir terminas telpa į jūsų planuojamą biudžetą.
- Patikrinkite realiai jums pritaikytą BVKKMN ir kitus mokesčius – nevertinkite paskolos tik pagal preliminarias, viešai nurodytas sąlygas.
- Įvertinkite, ar nėra tikimybės vėluoti (net ir 1–2 savaitės gali reikšti delspinigius ir mokesčius).
- Pasitikrinkite, ar teikėjas siūlo paskolos grąžinimo termino pratęsimą, kiek jis kainuoja ir kiek kartų galima juo pasinaudoti.
Kas dažniausiai sumažina tikimybę gauti
- Vėlavimai praeityje: net keli užfiksuoti pradelsti mokėjimai gali reikšmingai mažinti paraiškos patvirtinimo tikimybę.
- Per dideli įsipareigojimai: jei jau turite kelias skolas ar dideles mėnesines įmokas, teikėjas paskolą jums gali vertinti kaip per didelę riziką.
- Nestabilios ar epizodinės pajamos: kai pajamos nereguliarios, sunkiau įrodyti jų tvarumą ir galimybes laiku vykdyti įsipareigojimus.
- Neatitikimai paraiškoje: netikslūs duomenys, nesutampantys kontaktai ar kita netiksliai nurodyta informacija gali reikšti paskolos paraiškos atmetimą arba prašymą ją pakoreguoti.
- Daug užklausų per trumpą laiką: dažnos paraiškos skirtingiems teikėjams kredito istorijoje kartais vertinamos kaip signalas, kad finansinė situacija yra prasta.
Kam skirtos paskolos be banko?
Paskolos be banko dažniausiai pasirenkamos tada, kai norisi palyginti nebankinių kredito davėjų sąlygas arba kai banko finansavimas nėra patogiausias sprendimas konkrečiai situacijai. Vis dėlto jos tinka ne visiems – svarbiausia, kad įmoka realiai tilptų į biudžetą ir nereikėtų pratęsimų ar vėlavimų.
Kada nerekomenduojama imti paskolų be banko?
- Jei neturite aiškaus grąžinimo plano: jei negalite tiksliai įvardinti, iš kokių pajamų ir kada grąžinsite, rizika vėluoti ir pabranginti paskolą yra per didelė.
- Jei paskola skirta dengti kitas skolas: nauja paskola dažnai tik atideda problemą ir padidina bendrą įsipareigojimų naštą.
- Jei jūsų biudžetas jau „ant ribos“: kai įsipareigojimų ir pajamų santykis artėja prie leistinų ribų, net nedidelis pajamų sumažėjimas gali sukelti vėlavimus.
- Jei tikėtini pratęsimai ar vėlavimai: pratęsimo mokesčiai ir delspinigiai dažnai yra brangiausia dalis, todėl tokioje situacijoje geriau ieškoti mažesnės rizikos sprendimo.
Kaip gauti paskolą
Dauguma teikėjų turi panašų paskolos teikimo procesą: įsivertinimas → palyginimas → paraiška → vertinimas → sutartis → išmokėjimas. Žemiau – visas įprastinis paskolos gavimo procesas iš paskolos gavėjo perspektyvos.
Įsivertinkite poreikį ir biudžetą
Skaičiuoklėmis pasitikrinkite, kiek mėnesinė įmoka neapsunkins Jūsų finansų.
Palyginkite pasiūlymus
Palyginkite preliminarias ar individualias paskolos sąlygas.
Pateikite paraišką
Paraišką paprasčiausia pateikti per savitarną, mobiliają programėlę arba tapatybę patvirtinant elektroninėmis priemonėmis.
Kreditingumo vertinimas ir pasiūlymas
Kredito davėjas įvertina įsipareigojimų ir pajamų santykį, kredito istoriją, teigiamo vertinimo atveju pateikia Standartinę informaciją apie kreditą.
Pasirašykite sutartį
Sutartį galite pasirašyti su Smart-ID ar mobiliuoju parašu.
Pasinaudokite savo teisėmis
Per 14 dienų galite atsisakyti paskolos nemokėdami jokios kompensacijos, grąžindami tik gautą sumą ir palūkanas.
Kiekvienas paskolos davėjas gali nustatyti savo paskolos gavimo tvarką, todėl konkretūs paskolos gavimo žingsniai gali skirtis. Plačiau apie paskolos gavimo žingsnius: kaip gauti paskolą?
Atsakingas skolinimasis: kaip reikėtų skolintis?
Paskolos be banko gali būti patogus sprendimas, tačiau jų kaina ir rizika priklauso nuo sąlygų, mokesčių ir to, ar sugebėsite grąžinti laiku. Žemiau – taisyklės, kurios realiai padeda sumažinti riziką ir kainą.
Skolinkitės minimaliai reikalingą sumą
Pasiskolinkite tik tiek, kiek būtina tikslui įgyvendinti. Kuo mažesnė suma – tuo mažesnė bendra rizika ir palūkanų/mokesčių našta. Jei paskola tampa būdu užpildyti kasmėnesinio biudžeto skyles, dažnai tai signalas, kad reikia peržiūrėti išlaidas ar ieškoti pigesnio sprendimo.
Turėkite aiškų grąžinimo planą iki termino
Prieš imdami paskolą, pasitikrinkite, ar įmoka telpa į biudžetą net ir finansiškai prastesnį mėnesį. Jei yra reali tikimybė, kad prireiks grąžinimo termino pratęsimo, paskola gali greitai pabrangti – tuomet verta iškart svarstyti alternatyvas su mažesne bendra kaina.
Lyginkite pagal BVKKMN, bet peržvelkite mokesčius ir sąlygas
BVKKMN yra geras startas palyginimui, bet reali kaina priklauso ir nuo kitų mokesčių, pratęsimo kainos, vėlavimo tvarkos. Jei pasiūlymas atrodo per daug gerai, dažniausiai atsakymas slepiasi sąlygose (mokesčiuose, pratęsime ar delspinigių struktūroje).
Jei turite kelias skolas – svarstykite refinansavimą
Kelių įsipareigojimų sujungimas kartais sumažina mėnesinę įmoką ir supaprastina valdymą. Tačiau refinansuojant būtina lyginti ne tik įmoką, bet ir bendrą grąžintiną sumą bei terminą – kad sprendimas realiai atpigtų, o ne tik prailgintų paskolos grąžinimo terminą.
Paskolų palūkanų normos Lietuvoje
Šis grafikas padeda suprasti bendrą skirtingų paskolų palūkanų tendenciją rinkoje. Tai leidžia suprasti, kokia linkme juda skirtingų finansinių produktų metinės palūkanų normos ir leidžia palyginti savo turimų ar planuojamų turėti įsipareigojimų kainą su rinkos vidurkiais.
Alternatyvos paskoloms be banko
Jei paskolos be banko kaina ar rizika jums atrodo per didelė, verta įsivertinti žemiau pateiktas alternatyvas – kai kuriais atvejais jos gali būti pigesnės arba saugesnės.
Dažniausiai užduodami klausimai (DUK)
Trumpi, praktiški atsakymai į klausimus, kuriuos žmonės realiai užduoda rinkdamiesi paskolas be banko.
Kas yra paskolos be banko?
Kuo paskolos be banko skiriasi nuo banko paskolos?
Kokie pagrindiniai reikalavimai norint gauti paskolą be banko?
Ar galima gauti paskolą be banko turint kitų skolų?
Ar suteikiamos paskolos be banko su bloga kredito istorija?
Per kiek laiko išmokamos paskolos be banko?
Kaip palyginti paskolų be banko kainą?
Ar galima grąžinti paskolą be banko anksčiau laiko?
Ką daryti, jei negaliu laiku sumokėti įmokos?
Kaip įsitikinti, kad paskolos be banko teikėjas patikimas?
Metodika ir šaltiniai
Pateikdami informaciją šiame puslapyje mes vadovaujamės viešai prieinama informacija ir atsakingų institucijų ir eskpertų teikiamomis rekomendacijomis (pvz. dėl atsakingo skolinimosi). Tačiau čia pateikta informcija (ypatingai faktinė) ne visada gali atspindėti realią situaciją rinkoje dėl nuolatos vykstančių pokyčių. Dėl šios priežsties prieš priimant bet kokį skolinimosi ar kitą finansinį sprendimą, vadovaukitės informacija iš pirminių šaltinių (pvz. kredito davėjo interneto svetainėje). Pastebėjus bet kokius faktinius neatitikimus, kreipkitės į mus el. paštu info@taupipeleda.lt.
Kaip reitinguojame kredito davėjus
- Kaina: pirmiausia rikiuojame pagal BVKKMN (nuo) – mažesnė BVKKMN dažniausiai reiškia mažesnę bendrą kainą.
- Greitis: kai pasirenkamas greitis, rikiuojame pagal išmokėjimo laiką (min/val/d.).
- Tinkamumas: rodome tik tuos pasiūlymus, kurių min/max suma ir terminas atitinka jūsų įvestis.
Duomenų atnaujinimas
Pasiūlymų parametrai (sumos, terminai, palūkanos, BVKKMN, išmokėjimo laikas) periodiškai peržiūrimi ir atnaujinami pagal kredito davėjo interneto svetainėje oficialiai skelbiamus duomenis (pvz. nurodomus paskolos skaičiuoklėje ar kitose vietose). Jeigu pastebėjote neatitikimą – rekomenduojame visada vadovautis teikėjo galutine informacija ir pranešti mums.
Partnerių nuorodos
Kai kurios nuorodos gali vesti į partnerio puslapį. Tokios nuorodos yra išskiriamos ir tai nekeičia to, kaip pateikiame rodiklius: reitingavimas remiasi BVKKMN/greičiu ir tinkamumo filtrais.