Paskolos su individualia veikla – palyginimas ir kainos

Čia galėsite palyginti paskolas su individualia veikla pagal BVKKMN, išmokėjimo greitį, mokesčių dydžius, sumą, terminą ir kitus jums svarbius kriterijus. Taip pat sužinosite geriausias praktikas, kaip skolintis atsakingai ir kokie žingsniai padeda gauti pigiausią paskolą su individualia veikla.

Apie mus Metodika Paskutinė peržiūra: 2026-01-10

Suraskite geriausią paskolą su individualia veikla per 1 minutę

Pasirinkite, ar jums svarbiau mažiausia bendra kaina (BVKKMN), ar greitis. Žemiau matysite geriausiai į jūsų įvestis atitinkančius pasiūlymus ir visų teikėjų palyginimą.

Geriausios paskolos su individualia veikla pagal jūsų situaciją

Paskolos variantai atnaujinami pagal vedlio įvestis. Pagal nutylėjimą rodomi mažiausio BVKKMN variantai.

Artea lizingas

SumaIki 30 000 Eur
TerminasIki 7 metų
PalūkanosNuo 5,90%
BVKKMNNuo 8,32%
GreitisTą pačią–kitą d. d.; kartais 2–5 d. d.
Sąlygos

Kiek kainuoja paskola su individualia veikla?

Paskolos su individualia veikla kaina paprastai susideda iš palūkanų ir kitų mokesčių. Svarbiausias rodiklis palyginimui – BVKKMN, nes jis apima visus tiesioginius kaštus. Žemiau pateikta skaičiuoklė padeda greitai įsivertinti, kaip skirtingi paskolos parametrai įtakoja paskolos kainą ir kitas sąlygas.

Paskolos su individualia veikla skaičiuoklė

Rezultatai

Mėnesinė įmoka (apytiksliai)€ —
Palūkanos (apytiksliai)€ —
Mokesčiai€ —
Bendra grąžintina suma€ —
Bendra kaina (virš sumos)€ —

Kas dažniausiai lemia galutinę kainą?

Palūkanų norma Palūkanų norma įprastai yra vienas pagrindinių kainą lemiančių veiksnių. Tačiau tai nėra vienintelis, o kai kuriais atvejais gali būti ir ne pagrindinis kainą lemiantis veiksnys.
Vienkartiniai ir mėnesiniai mokesčiai Sutarties sudarymo, administravimo ar tarpininkavimo mokesčiai gali pastebimai padidinti kainą net ir esant mažoms ar net nulinėms palūkanoms.
Terminas Terminas gali įtakoti bendrą už paskolą mokamą sumą. Ilgesnis terminas dažnai reiškia didesnę bendrą mokamą sumą, bet mažesnį mėnesinį įmokos dydį.
Pratęsimas ir vėlavimai Dažnai brangiausiai kainuoja ne pati paskola, o pratęsimai ir vėlavimo mokesčiai, kurie nėra įtraukiami į BVKKMN skaičiavimą. Jei manote, kad vėluosite atlikti įmokas ir gali tekti pratęsti grąžinimą – vertinkite ypač atsargiai.

Paskolos su individualia veikla kainos scenarijai

Žemiau – konkretūs pavyzdžiai su tais pačiais baziniais skaičiais (suma 500 €, term. 3 mėn., BVKKMN 35%), kad matytumėte, kaip skirtingos situacijos (pratęsimas, išsankstinis grąžinimas, vėlavimas) keičia galutinę sumą ir realiai mokamą paskolos kainą.

Scenarijus A – Grąžinant laiku

Mokate pagal grafiką, be pratęsimų ir be vėlavimų. Tai bazinis atvejis, kai reali kaina geriausiai atitinka BVKKMN.

Mėnesinė įmoka (3 mėn.)€ 176,48
Palūkanos (viso)€ 29,45
Bendra grąžintina suma€ 529,45
Reali BVKKMN (apytiksliai)~35%

Scenarijus B – Pratęsiant grąžinimo terminą

Tarkime, paskutinę įmoką atidedate 30 d. ir teikėjas taiko 50 € pratęsimo mokestį. Pratęsimas dažnai daro didžiausią įtaką paskolos kainai, nes prideda fiksuotą mokestį prie jau suskaičiuotų palūkanų.

Papildomos palūkanos už 1 mėn. (nuo likučio)€ 5,00
Pratęsimo mokestis€ 50,00
Bendra grąžintina suma€ 584,45
Reali BVKKMN (apytiksliai)~121%

Scenarijus C – Grąžinant anksčiau laiko

Tarkime, po 1 mėn. gražinate visą paskolą (sumokate 1 įmoką + likusią sumą). Bendra suma paprastai sumažėja, bet metinė norma gali atrodyti didesnė, nes laikotarpis trumpesnis.

1 įmoka po 1 mėn.€ 176,48
Likutis po 1 mėn. (apytiksliai)€ 338,10
Bendra grąžintina suma€ 514,58
Reali BVKKMN (apytiksliai)~41%

Scenarijus D – Vėluojant grąžinti

Tarkime, paskutinę įmoką pavėluojate 30 d. ir taikomi delspinigiai (0,05% per dieną) nuo pradelstos įmokos bei 5 € priminimo/administravimo mokestis. Net trumpas vėlavimas greitai prideda papildomų kaštų.

Papildomos palūkanos už 1 mėn. (nuo likučio)€ 5,00
Delspinigiai (0,05% × 30 d. nuo €176,48)€ 2,65
Administravimo/priminimo mokestis€ 5,00
Bendra grąžintina suma€ 542,10
Reali BVKKMN (apytiksliai)~51%

Visų paskolų su individualia veikla palyginimas

Visos paskolos su individualia veikla vienoje vietoje: palyginkite sumas, terminus, palūkanas, BVKKMN, išmokėjimo laiką, mokesčius ir kitus svarbiausius kriterijus. Jei naudojate mūsų vedlį – lentelė automatiškai perrikiuojama ir paslepia netinkančius variantus.

Teikėjas Suma Terminas Palūkanos BVKKMN Greitis Veiksmas

Fjord Bank

 600 - 30 000 Eur 12 - 120 mėn Nuo 8,9% 7,9 – 38% Tą pačią d.; iki 2 d. d. Gauti kreditą

Altero

 50 - 35 000 Eur 3 - 120 mėn Nuo 2,9% 8 - 38,08% <1 val. Gauti kreditą

Artea lizingas

 Iki 30 000 Eur Iki 7 metų Nuo 5,90% Nuo 8,32% Tą pačią–kitą d. d.; kartais 2–5 d. d. Sąlygos

Paskolėlė (Amberio kreditas UAB)

 100 – 10 000 Eur 15 d. – 24 mėn. — 12% – 40% Nedelsiant Gauti kreditą

Paskolos.lt

 100 - 15 000 Eur 3 - 72 mėn. Nuo 3,67% 14,00% - 59,95% Jau šiandien Gauti kreditą

Saldo Bank

 500–5 000 € 12–60 mėn. 12–16% 15,7–84,7% Per 5 min. Gauti kreditą

Bobutės paskola

 50–10 000 € 3–72 mėn. — 22,68 – 136,27% Per 15 min. Gauti kreditą

PinCredit

 300–5000 Eur 3–60 mėn. 13–49% 24,65–95% Per 3 d. d. Gauti kreditą

Credit24

 100 - 7 000 € 1 - 60 mėn. Nuo 1.99%/mėn. Nuo 27.09% Per 15 min. Gauti kreditą

Creditea

 Iki 5 000 Eur 3–36 mėn. Nuo 1,99%/mėn. 27,09–102,95% Per 15 min. Gauti kreditą

Moment Credit

 50–10 000 € 3–72 mėn. — 29,77 – 148,15% Per 10–15 min. Gauti kreditą

Akademinė kredito unija

 Iki 30 000 Eur Iki 7 metų Nuo 8% — — Gauti kreditą

Aujama Credit

 100–5000 Eur 2–21 mėn. — — Nedelsiant Gauti kreditą

Bigbank

 1 000 - 30 000 Eur 6 - 120 mėn. 6,5% — Iškart po sutarties Gauti kreditą

BLender

 500 - 15 000 Eur 12 - 72 mėn. Nuo 6,9% — Per 1 val. Gauti kreditą

Centro kredito unija

 300 – 14 500 Eur Iki 5 m. Nuo 10% — — Gauti kreditą

Citadele

 500 - 30 000 Eur 12 - 84 mėn. 6,5% - 20,3% — Per kelias min. Gauti kreditą

Credit24.lt

 — — — — — Sąlygos

Ecocredit

 100 - 5 000 Eur 90 - 720 d. 5 - 75% — Per 15 min. Gauti kreditą

Esto

 Iki 15 000 Eur Iki 72 mėn. Nuo 9,9% — Iš karto / kelios d. d. Gauti kreditą

Finbee

 300 - 25 000 Eur 12 - 84 mėn. Nuo 7% — 2-3 d.d.; iki 7 d. Gauti kreditą

Hipocredit

 5 000–1 000 000 € (iki 75% NT) 3–240 mėn. Nuo 12%; 1–1,5%/mėn. — 1–4 d. d. Gauti kreditą

Inbank

 Iki 15 000 Eur Iki 84 mėn. Nuo 5,90% — Į banko sąskaitą Gauti kreditą

Jungtinė centrinė kredito unija Kreda

 Iki 20 000 Eur Iki 84 mėn. — — — Gauti kreditą

Kauno kredito unija

 30 - 15 000 Eur 1 - 60 mėn. Nuo 11% — Iki 5 d. d. Gauti kreditą

Klaipėdos kredito unija

 Iki 20 000 Eur; su įkeitimu – iki 30 000 Eur; automobiliui – iki 40 000 Eur Iki 96 mėn. Nuo 8% — — Gauti kreditą

Kredito unija „Taupa“

 1 000 – 14 500 € 1 – 60 mėn. — — — Gauti kreditą

Kreditų centras

 100–6000 Eur (pirmas – 100–2000 Eur) 3–60 mėn. — — Per 15 min. Gauti kreditą

LKU kredito unijų grupė

 Iki 20 000 Eur; su įkeitimu – iki 30 000 Eur; automobiliui – iki 40 000 Eur Iki 96 mėn. Nuo 7,5% — Iki 5 d. d. Gauti kreditą

Longo

 2 000–25 000 Eur 24–84 mėn. — — — Gauti kreditą

LTL Kredito Unija

 5 000–3 000 000 € 3–84 mėn. Nuo 8% — Iškart; su įkeitimu – po hipotekos Gauti kreditą

Luminor

 500 - 25 000 Eur 6 - 84 mėn. Nuo 5,90% — Iškart po sutarties pasirašymo Gauti kreditą

Mogo

 100 - 15 000 € 3 - 84 mėn. — — Tą pačią–1 d.d. Gauti kreditą

Paskoliukas.lt (UAB „ARN group“)

 100 – 3000 Eur Iki 36 mėn. — — Iškart Gauti kreditą

Paskolų klubas

 100 - 35 000 Eur 1 - 120 mėn. Nuo 5% — Akimirksniu Gauti kreditą

Pinigų medis (Moneytree)

 Iki 5 000 Eur Iki 60 mėn — — Per 1 val. Gauti kreditą

Raseinių kredito unija

 Iki 30 000 Eur Iki 7 m. — — — Gauti kreditą

RATO bankas, UAB

 Iki 20 000 Eur Iki 7 metų Nuo 10,5% — Per 1 d. Gauti kreditą

Revolut

 1 000–35 000 € Iki 10 m. Nuo 5,99 % — Per kelias sekundes Gauti kreditą

Savy

 300–35 000 € 3–120 mėn. Nuo 6% — Per 1 d. d. Gauti kreditą

SEB

 500–25 000 Eur; su šeima – 40 000 Eur 12–84 mėn. Nuo 7,9%; energijai – nuo 4,9% — Nedelsiant Gauti kreditą

SMSPinigai

 100 – 15 000 Eur 3 mėn. – 6 metai Nuo 8,9% — Per 15 min. Gauti kreditą

Swedbank

 500 - 20 000 Eur 6 - 60 mėn. Nuo 8,9% — Iškart po sutarties Gauti kreditą

TF Bank

 500 - 25 000 Eur 12 - 120 mėn. Nuo 12% — Iki 14:00 – tą pačią d.d.; po 14:00 – kitą d.d. Gauti kreditą

UAB GF bankas

 150 - 35 000 Eur 3 - 120 mėn. — — Į sąskaitą - iki 2 d. d.; grynais - iškart Gauti kreditą

Unlokk

 150 - 7000 Eur 3 - 60 mėn. Nuo 1.25%/mėn. — 25 sek.; iki 5 k. d. Gauti kreditą

Vilniaus kredito unija

 Nuo 20 000 Eur, iki 85% NT Iki 30 metų Nuo 5% — Sprendimas tą pačią dieną Gauti kreditą

Vivus

 — — — — — Sąlygos

Vivus Finance

 300 – 15 000 € 3 – 84 mėn. Nuo 5% — Per 10–15 min. Gauti kreditą

Šeimos kredito unija

 2 000 - 20 000 Eur 12 - 84 mėn. Nuo 5% — Tą pačią dieną Gauti kreditą

Populiariausios paskolos su individualia veikla

Šios paskolų su individualia veikla kryptys dažniausiai domina ieškančius finansavimo Lietuvoje. Konkretų pasiūlymą lems jūsų deklaruojamos pajamos, jų stabilumas, turimi įsipareigojimai ir kredito istorija. Kad ir kurią alternatyvą svarstytumėte, visada vertinkite paskolą atsakingai – ypač jei pajamos nereguliarios arba jau turite kitų skolų.

Paskolos su individualia veikla internetu

Dažniausiai tai greičiausias būdas pateikti paraišką – vertinamos banko išrašų įplaukos, deklaruotos pajamos ir jūsų finansiniai įsipareigojimai. Paskolą realu gauti ir tą pačią dieną, jei dokumentai tvarkingi ir kreditingumas pakankamas. Verta tik tada, kai turite aiškų grąžinimo planą ir iš anksto įvertinote visus mokesčius bei BVKKMN.

Paskolos su individualia veikla pradedantiesiems

Kai individuali veikla vykdoma trumpai, teikėjai dažnai prašo daugiau įrodymų apie pajamų tvarumą, o siūloma suma gali būti mažesnė. Gauti galima, jei matomos stabilios įplaukos (pvz., pagal sutartis/užsakymus) ir nėra didelių pradelstų įsiskolinimų. Imti verta tik esant realiam poreikiui veiklai (ne vartojimui „užkamšyti“) ir palyginus kelis pasiūlymus, nes pradedantiesiems kaina neretai būna didesnė.

Paskolos su individualia veikla su nereguliariomis pajamomis

Jei pajamos sezoninės ar šokinėjančios, vertinamos vidutinės įplaukos per ilgesnį laikotarpį, todėl sprendimas gali užtrukti ilgiau arba būti pasiūlytos griežtesnės sąlygos. Tokia paskola įmanoma, tačiau svarbiausia – kad įmoka „tilptų“ ir silpnesniais mėnesiais. Atsakingo skolinimosi požiūriu verta turėti rezervą ir vengti sprendimų, kurie verčia tikėtis būsimų pajamų „iš anksto“.

Paskolos su individualia veikla mažesne kaina (žemas BVKKMN)

Mažesnę bendrą kainą dažniausiai gauna tie, kurių pajamos stabilios, kredito istorija tvarkinga, o įsipareigojimų lygis – nedidelis. Kartais „gerą“ pasiūlymą pablogina administravimo ar sutarties mokesčiai, todėl verta lyginti pagal BVKKMN, bet kartu peržvelgti visą mokesčių struktūrą. Atsakingai skolinantis, pigiausias variantas paprastai yra tas, kuris nereikalauja pratęsimų ir leidžia grąžinti laiku be papildomų baudų.

Paskolų su individualia veikla sąlygos: pratęsimai, mokesčiai, vėlavimai

Prieš imant paskolą svarbu suprasti visas jos sąlygas. Kartais lyginant paskolas atsižvelgiama tik į palūkanų normą arba BVKKMN, nekreipiant dėmesio į galimus kaštus, kurie tiesiogiai nėra įtraukiami nei į palūkanų, nei į BVKKMN normų skaičiavimą. Žemiau – kas dažniausiai realiai pakeičia galutinę paskolos kainą ir į ką svarbu atkreiptį dėmesį.

Grąžinimo termino pratęsimas

Pratęsimas reiškia, kad jūsų paskolos terminas yra pratęsiamas ir paskolą grąžinsite ilgiau, nei numatyta pradinėje sutartyje. Dažniausiai tai daroma už fiksuotą mokestį arba už procentinį mokestį nuo sumos. Šis mokestis gali sudaryti reikšmingą visų paskolos kaštų dalį, nes prisideda prie jau sukauptų palūkanų.

Praktinis patarimas: visada ieškokite atsakymo į 3 klausimus – kiek kainuoja grąžinimo termino pratęsimas, kiek kartų galima pratęsti ir ar pratęsimas reiškia naujus administravimo mokesčius. Jei tikėtina, kad pratęsimų prireiks – rizika kainai išauga labiausiai.

Mokesčiai: sutarties sudarymas, administravimas, tarpininkavimas

Mokesčiai yra antra dažniausia priežastis, kodėl galutinė suma tampa didesnė nei rodo palūkanos. Vienkartinis mokestis padidina kainą iškart, o mėnesinis administravimo mokestis didina kainą kiekvieną mėnesį, net jei palūkanos atrodo mažos.

Svarbu: žiūrėkite ne tik į mokesčio buvimą, bet ir į tai, kada jis nuskaičiuojamas (išmokėjimo metu ar atskirai) ir ar jis grąžinamas (pvz., atsisakius sutarties ar grąžinus anksčiau). Tokie niuansai praktiškai keičia tiek mokėtiną sumą, tiek realią metinę kainą.

Vėlavimai: delspinigiai, priminimai, skolos administravimas

Vėlavimas beveik visada reiškia papildomas išlaidas: delspinigius (dažnai skaičiuojamus kasdien), priminimų mokesčius ir skolos administravimo kaštus. Net kelių savaičių vėlavimas gali kainuoti daugiau nei vienas mėnuo palūkanų, ypač jei taikomi fiksuoti administravimo mokesčiai.

Jei matote, kad vėluosite, paprastai pigiau yra susisiekti su teikėju iš anksto ir ieškoti sprendimo (grafiko keitimo, mokėjimo atidėjimo, termino pratęsimo), nei tiesiog susitaikyti su vėlavimu ir vėliau sumokėti delspinigius bei kitus galimus mokesčius.

Kas gali gauti paskolą su individualia veikla: reikalavimai ir pasiruošimas

Skirtingi paskolos teikėjai turi savo taisykles, tačiau dažniausiai reikės tapatybės patvirtinimo ir duomenų apie pajamas (įskaitant individualios veiklos įplaukas). Greičiausiai procesas vyksta, kai pasiruošiate iš anksto.

Dažniausi reikalavimai

  • Pilnametystė ir visiškas civilinis veiksnumas. Visiškas civilinis veiksnumas atsiranda, kai asmeniui sukanka 18 m., todėl jaunesni asmenys savarankiškai paskolos sudaryti negali (CK 2.5 str.).
  • Tvarios pajamos. Kredito davėjas privalo vertinti ne mažiau kaip 4 paskutinių mėn. vidutines „tvarias“ pareiškėjo pajamas (įskaitant individualios veiklos įplaukas).
  • Įsipareigojimų ir pajamų santykis iki 40%. Visų finansinių įsipareigojimų mėnesio įmokos (kartu su nauja paskola) negali viršyti 40% tvarių pajamų; išimtys galimos tik gerai pagrindus.
  • Gera kredito istorija. Vertinama bent 6 mėn. kredito istorija; reikšmingi pradelsti įsiskolinimai – pagrindas atmesti paraišką.
  • Sutuoktinio (bendraskolio) pajamos. Jei pareiškėjas susituokęs, privaloma įvertinti ir sutuoktinio pajamas bei įsipareigojimus, nebent taikomos numatytos išimtys.

Sąrašas nėra baigtinis ir paskolos davėjai gali taikyti griežtesnius ar papildomus reikalavimus. Plačiau apie reikalavimus paskolai gauti: kas gali gauti paskolą?

Ką reikia įvertinti prieš imant paskolą?

  • Įsitikinkite, kad suma ir terminas telpa į jūsų planuojamą biudžetą.
  • Patikrinkite realiai jums pritaikytą BVKKMN ir kitus mokesčius – nevertinkite paskolos tik pagal preliminarias, viešai nurodytas sąlygas.
  • Įvertinkite, ar nėra tikimybės vėluoti (net ir 1–2 savaitės gali reikšti delspinigius ir mokesčius).
  • Pasitikrinkite, ar teikėjas siūlo paskolos grąžinimo termino pratęsimą, kiek jis kainuoja ir kiek kartų galima juo pasinaudoti.

Kas dažniausiai sumažina tikimybę gauti

  • Vėlavimai praeityje: net keli užfiksuoti pradelsti mokėjimai gali reikšmingai mažinti paraiškos patvirtinimo tikimybę.
  • Per dideli įsipareigojimai: jei jau turite kelias skolas ar dideles mėnesines įmokas, teikėjas paskolą jums gali vertinti kaip per didelę riziką.
  • Nestabilios ar epizodinės pajamos: kai pajamos nereguliarios, sunkiau įrodyti jų tvarumą ir galimybes laiku vykdyti įsipareigojimus.
  • Neatitikimai paraiškoje: netikslūs duomenys, nesutampantys kontaktai ar kita netiksliai nurodyta informacija gali reikšti paskolos paraiškos atmetimą arba prašymą ją pakoreguoti.
  • Daug užklausų per trumpą laiką: dažnos paraiškos skirtingiems teikėjams kredito istorijoje kartais vertinamos kaip signalas, kad finansinė situacija yra prasta.

Kam skirtos paskolos su individualia veikla?

Paskolos su individualia veikla dažniausiai aktualios tuomet, kai pajamos gaunamos iš savarankiškos veiklos ir reikia finansavimo spręsti trumpalaikius ar planuotus poreikius. Kad sprendimas būtų saugus, svarbiausia įvertinti pajamų stabilumą, rezervą ir realų mėnesinės įmokos dydį.

Apyvartinių lėšų trūkumui Kai įplaukos vėluoja, o išlaidos (nuoma, tiekėjai, įrankiai, paslaugos) yra čia ir dabar, paskola gali padėti išlaikyti veiklos tęstinumą. Dažniausiai vertinama, ar tokie „tarpai“ yra laikini ir ar įplaukos yra pakankamos grąžinimui. Atsakingai skolinantis, verta skolintis tik trumpam laikui ir tik aiškiai žinant, iš kokių įplaukų bus dengiama įmoka.
Įrangai ar priemonėms įsigyti Jei įranga tiesiogiai didina pajėgumą uždirbti (pvz., leidžia priimti daugiau užsakymų), finansavimas gali būti pagrįstas. Teikėjui svarbu matyti, kad po pirkimo pajamos realiai padengs įmokas ir liks „pagalvė“ netikėtumams. Atsakingas pasirinkimas – toks terminas ir suma, kurie neapkrauna biudžeto net mažesnio užsakymų srauto mėnesiais.
Mokesčiams ir nenumatytoms išlaidoms padengti Kartais prireikia sumokėti VMI mokesčius, draudimus ar netikėtas išlaidas (pvz., remontą), kai įplaukos dar neįkritusios. Paskolą gauti galima, jei bendra finansinė padėtis leidžia, tačiau tai turėtų būti „planas B“, o ne nuolatinis sprendimas. Atsakingai skolinantis, verta pirmiausia peržiūrėti biudžetą ir sudaryti rezervą, kad tokie poreikiai ateityje nekartotųsi.
Veiklos plėtrai, kai yra užsakymai Kai turite pasirašytas sutartis ar užsakymų eilę, finansavimas gali padėti greičiau augti (pvz., įsigyti priemones, apmokėti tiekėjus, investuoti į marketingą). Teikėjai palankiau vertina plėtrą, kai matoma aiški pajamų trajektorija ir pagrįstas poreikis. Atsakingo skolinimosi požiūriu, svarbu nepervertinti prognozių ir planuoti, kas bus, jei užsakymų srautas laikinai sumažės.

Kada nerekomenduojama imti paskolos su individualia veikla?

  • Kai pajamos nestabilios ir nėra rezervo: jei keli silpnesni mėnesiai reikštų vėlavimus, paskola gali greitai pabrangti dėl delspinigių ir pratęsimų.
  • Kai paskola dengtų kitas skolas ar vėlavimus: skolos „perdengimas“ dažnai tik atitolina problemą ir padidina bendrą finansinę naštą.
  • Kai neturite aiškaus tikslo ir grąžinimo plano: be konkretaus plano lengva pasiskolinti per daug ir susidurti su įmokų našta.
  • Kai sąlygos turi brangius mokesčius ar pratęsimus: dideli administravimo mokesčiai ir brangus pratęsimas dažnai paverčia paskolą ženkliai brangesne nei atrodo iš pradžių.

Kaip gauti paskolą

Dauguma teikėjų turi panašų paskolos teikimo procesą: įsivertinimas → palyginimas → paraiška → vertinimas → sutartis → išmokėjimas. Žemiau – visas įprastinis paskolos gavimo procesas iš paskolos gavėjo perspektyvos.

1

Įsivertinkite poreikį ir biudžetą

Skaičiuoklėmis pasitikrinkite, kiek mėnesinė įmoka neapsunkins Jūsų finansų.

2

Palyginkite pasiūlymus

Palyginkite preliminarias ar individualias paskolos sąlygas.

3

Pateikite paraišką

Paraišką paprasčiausia pateikti per interneto banką, savitarną ar mobiliąją programėlę.

4

Kreditingumo vertinimas ir pasiūlymas

Bankas įvertina įsipareigojimų ir pajamų santykį, kredito istoriją, teigiamo vertinimo atveju pateikia Standartinę informaciją apie kreditą.

5

Pasirašykite sutartį

Sutartį galite pasirašyti su Smart-ID ar mobiliuoju parašu.

6

Pasinaudokite savo teisėmis

Per 14 dienų galite atsisakyti paskolos nemokėdami jokios kompensacijos, grąžindami tik gautą sumą ir palūkanas.

Kiekvienas paskolos davėjas gali nustatyti savo paskolos gavimo tvarką, todėl konkretūs paskolos gavimo žingsniai gali skirtis. Plačiau apie paskolos gavimo žingsnius: kaip gauti paskolą?

Atsakingas skolinimasis: kaip reikėtų skolintis?

Paskolos su individualia veikla gali būti patogus sprendimas, tačiau jų kaina ir rizika dažnai priklauso nuo pajamų stabilumo, mokesčių bei sutarties sąlygų. Žemiau – taisyklės, kurios realiai padeda sumažinti riziką ir kainą.

Skolinkitės minimaliai reikalingą sumą

Pasiskolinkite tik tiek, kiek būtina tikslui įgyvendinti. Kuo mažesnė suma – tuo mažesnė bendra rizika ir palūkanų/mokesčių našta. Jei paskola tampa būdu užpildyti kasmėnesinio biudžeto skyles, dažnai tai signalas, kad reikia peržiūrėti išlaidas ar ieškoti pigesnio sprendimo.

Turėkite aiškų grąžinimo planą iki termino

Prieš imdami paskolą, pasitikrinkite, ar įmoka telpa į biudžetą net ir finansiškai prastesnį mėnesį. Jei yra reali tikimybė, kad prireiks grąžinimo termino pratęsimo, paskola gali greitai pabrangti – tuomet verta iškart svarstyti alternatyvas su mažesne bendra kaina.

Lyginkite pagal BVKKMN, bet peržvelkite mokesčius ir sąlygas

BVKKMN yra geras startas palyginimui, bet reali kaina priklauso ir nuo kitų mokesčių, pratęsimo kainos, vėlavimo tvarkos. Jei pasiūlymas atrodo per daug gerai, dažniausiai atsakymas slepiasi sąlygose (mokesčiuose, pratęsime ar delspinigių struktūroje).

Jei turite kelias skolas – svarstykite refinansavimą

Kelių įsipareigojimų sujungimas kartais sumažina mėnesinę įmoką ir supaprastina valdymą. Tačiau refinansuojant būtina lyginti ne tik įmoką, bet ir bendrą grąžintiną sumą bei terminą – kad sprendimas realiai atpigtų, o ne tik prailgintų paskolos grąžinimo terminą.

Paskolų palūkanų normos Lietuvoje

Šis grafikas padeda suprasti bendrą skirtingų paskolų palūkanų tendenciją rinkoje. Tai leidžia suprasti, kokia linkme juda skirtingų finansinių produktų metinės palūkanų normos ir leidžia palyginti savo turimų ar planuojamų turėti įsipareigojimų kainą su rinkos vidurkiais.

Čia bus patalpintas paskolų palūkanų normos grafikas.

Alternatyvos paskoloms su individualia veikla

Jei paskolos su individualia veikla sąlygos jums netinka arba norite mažesnės rizikos, verta palyginti ir šias alternatyvas – jos kartais padeda pasiekti tą patį tikslą pigiau arba lanksčiau.

Kredito linija
Kredito linija suteikia lankstų limitą, kurį galite naudoti pagal poreikį, o palūkanas dažniausiai mokate tik nuo panaudotos sumos. Tai ypač patogu, kai veiklos pinigų srautai svyruoja ir reikia „pagalvės“ trumpam laikui. Vis dėlto verta lyginti administravimo mokesčius ir sąlygas, kad lankstumas nevirstų brangiu įpročiu.
Vartojimo paskola
Kai kredito istorija gera, vartojimo paskola kartais gali būti pigesnė nei specializuoti sprendimai, net jei jūsų pajamos gaunamos iš individualios veiklos. Tačiau teikėjas vis tiek vertins pajamų tvarumą, todėl svarbu turėti aiškius pajamų įrodymus (pvz., banko išrašus ir deklaracijas). Atsakingai skolinantis, rinkitės terminą, kuris leidžia grąžinti be rizikos vėluoti.
Paskola su užstatu
Paskola su užstatu (pvz., nekilnojamuoju turtu) dažnai leidžia gauti didesnę sumą ir mažesnę palūkanų normą, nes teikėjo rizika mažesnė. Tai gali būti alternatyva didesnėms investicijoms į veiklą, kai įplaukos prognozuojamos ir stabilios. Tačiau rizika didesnė jums – nevykdant įsipareigojimų galima prarasti užstatą, todėl sprendimą verta priimti ypač atsargiai.

Dažniausiai užduodami klausimai (DUK)

Trumpi, praktiški atsakymai į klausimus, kuriuos žmonės realiai užduoda rinkdamiesi paskolas su individualia veikla.

Ar galiu gauti paskolą, jei dirbu su individualia veikla?
Taip, daugelis teikėjų vertina individualios veiklos pajamas, tačiau svarbiausia – jų tvarumas ir jūsų įsipareigojimų lygis. Kuo aiškesnės ir stabilesnės įplaukos, tuo geresnės sąlygos paprastai siūlomos.
Kokius pajamų įrodymus dažniausiai prašo pateikti?
Dažniausiai prašomi banko sąskaitos išrašai, pajamų deklaracijų duomenys ir informacija apie esamus finansinius įsipareigojimus. Kartais gali būti prašoma pateikti papildomų dokumentų, jei pajamos nereguliarios.
Kaip vertinamos nereguliarios ar sezoninės individualios veiklos pajamos?
Paprastai vertinamas pajamų vidurkis per ilgesnį laikotarpį ir bendra finansinė situacija. Jei pajamos svyruoja, svarbu, kad įmoka būtų įkandama ir „silpnesniais“ mėnesiais.
Ar įmanoma gauti paskolą, jei individualią veiklą vykdau trumpiau nei 6 mėn.?
Įmanoma, bet dažnai sudėtingiau: teikėjai gali siūlyti mažesnę sumą arba prašyti daugiau įrodymų apie būsimą pajamų stabilumą. Padeda sutartys, nuolatiniai klientai ir tvarkinga kredito istorija.
Kuo skiriasi palūkanų norma ir BVKKMN?
Palūkanų norma parodo tik palūkanas, o BVKKMN apima ir kitus mokesčius (administravimo, sutarties ir pan.), todėl geriau atspindi bendrą kainą. Lyginant pasiūlymus, BVKKMN dažniausiai yra patikimesnis rodiklis.
Per kiek laiko gali būti išmokėta paskola su individualia veikla?
Tai priklauso nuo teikėjo ir nuo to, kaip greitai pateikiami reikalingi duomenys, tačiau sprendimas ir išmokėjimas kartais įvyksta tą pačią dieną. Jei reikalingas papildomas pajamų vertinimas, procesas gali užtrukti ilgiau.
Ar individualios veiklos pajamos gali būti vertinamos kartu su darbo užmokesčiu?
Dažnai taip – jei turite ir darbo užmokestį, ir individualios veiklos pajamas, teikėjas gali vertinti bendrą pajamų sumą. Vis dėlto svarbiausia išlieka pajamų tvarumas ir įsipareigojimų santykis.
Ką daryti, jei mano paraiška atmetama?
Pirmiausia pasitikrinkite priežastį: dažniausiai tai susiję su per dideliais įsipareigojimais, pradelstais mokėjimais ar nepakankamu pajamų tvarumu. Kartais padeda sumažinti prašomą sumą, pailginti terminą arba palyginti kitų teikėjų pasiūlymus.
Ar galima paskolą grąžinti anksčiau ir ar tai sumažina kainą?
Dažniausiai galima, o bendra sumokėta suma paprastai mažėja, nes sumažėja palūkanų laikotarpis. Visgi verta pasitikrinti, ar nėra papildomų mokesčių ar sąlygų dėl išankstinio grąžinimo.
Kaip skolintis atsakingai, kad paskola nepakenktų veiklai?
Skolinkitės tik aiškiam tikslui, apskaičiuokite įmoką konservatyviai (įvertinant silpnesnius mėnesius) ir venkite sprendimų, kurie verčia tikėtis pratęsimų. Prieš pasirašydami sutartį, palyginkite BVKKMN ir peržvelkite visus mokesčius bei vėlavimo sąlygas.

Metodika ir šaltiniai

Pateikdami informaciją šiame puslapyje mes vadovaujamės viešai prieinama informacija ir atsakingų institucijų ir eskpertų teikiamomis rekomendacijomis (pvz. dėl atsakingo skolinimosi). Tačiau čia pateikta informcija (ypatingai faktinė) ne visada gali atspindėti realią situaciją rinkoje dėl nuolatos vykstančių pokyčių. Dėl šios priežsties prieš priimant bet kokį skolinimosi ar kitą finansinį sprendimą, vadovaukitės informacija iš pirminių šaltinių (pvz. kredito davėjo interneto svetainėje). Pastebėjus bet kokius faktinius neatitikimus, kreipkitės į mus el. paštu info@taupipeleda.lt.

Kaip reitinguojame kredito davėjus

  • Kaina: pirmiausia rikiuojame pagal BVKKMN (nuo) – mažesnė BVKKMN dažniausiai reiškia mažesnę bendrą kainą.
  • Greitis: kai pasirenkamas greitis, rikiuojame pagal išmokėjimo laiką (min/val/d.).
  • Tinkamumas: rodome tik tuos pasiūlymus, kurių min/max suma ir terminas atitinka jūsų įvestis.

Duomenų atnaujinimas

Pasiūlymų parametrai (sumos, terminai, palūkanos, BVKKMN, išmokėjimo laikas) periodiškai peržiūrimi ir atnaujinami pagal kredito davėjo interneto svetainėje oficialiai skelbiamus duomenis (pvz. nurodomus paskolos skaičiuoklėje ar kitose vietose). Jeigu pastebėjote neatitikimą – rekomenduojame visada vadovautis teikėjo galutine informacija ir pranešti mums.

Partnerių nuorodos

Kai kurios nuorodos gali vesti į partnerio puslapį. Tokios nuorodos yra išskiriamos ir tai nekeičia to, kaip pateikiame rodiklius: reitingavimas remiasi BVKKMN/greičiu ir tinkamumo filtrais.

Atsakomybės ribojimas: čia pateikiama informacija yra bendro pobūdžio, tai nėra finansinė konsultacija. Prieš prisiimdami įsipareigojimus įvertinkite savo galimybes grąžinti laiku, o sąlygas pasitikrinkite teikėjo svetainėje ir/ar sutartyje.