Norėdami apskaičiuoti paprastąsias ar sudėtines palūkanas, galite pasinaudoti žemiau pateikta skaičiuokle. Detalesni paaiškinimai, pvz. kaip naudoits skaičiuoklę, pateikiami po ja.
Paprastųjų ir sudėtinių palūkanų skaičiuoklė
Kaip naudotis palūkanų skaičiuokle?
Norėdami tinkamai pasinaudoti mūsų palūkanų skaičiuokle, sekite šiuos žingsnius:
- Įrašyk Pradinį kapitalą (pvz., 10 000). Gali naudoti kablelį arba tašką.
- Įrašyk Palūkanų normą (% per metus) (pvz., 7,5).
- Įrašyk Terminą (metais) (pvz., 3). Jei turi mėnesius – padalink iš 12 (pvz., 18 mėn. → 1,5 metų).
- Pasirink Skaičiavimo tipą: Paprastos arba Sudėtinės.
- Jei pasirinkai Sudėtines, nurodyk periodiškumą (n): 1 (kasmet), 12 (kas mėnesį) ir pan.
- Spausk „Skaičiuoti“.
- Pamatysi dvi reikšmes:
- Palūkanų suma – kiek palūkanų uždirbta/apskaičiuota.
- Bendra suma – pradinė suma + palūkanos.
Pastaba: skaičiuoklė daro prielaidą, kad norma – metinė, mokesčių/įmokų/komisinių neskaičiuoja. Neigiamos reikšmės nepriimamos.
Kada naudinga pasinaudoti palūkanų skaičiuokle?
Palūkanų skaičiuoklė labiausiai praverčia, kai reikia palyginti skirtingus pasiūlymus. Pavyzdžiui, du indėliai gali turėti beveik vienodas metines normas, bet skirtingą palūkanų skaičiavimo dažnį. Įvedus tas pačias prielaidas greitai matysi, kur reali grąža didesnė. Tas pats galioja ir obligacijoms bei kitoms priemonėms su palūkanomis.
Ji taip pat padeda planuojant taupymo ar investavimo tikslus, kai įnašas yra vienkartinis. Gali užsibrėžti laikotarpį metais ir pažiūrėti, kokios sumos tikėtis su paprastosiomis ir sudėtinėmis palūkanomis.
Dar viena dažna situacija – „kas jei?“ scenarijai. Gali greitai keisti normą, terminą ir palūkanų skaičiavimo periodiškumą, kad pamatytum, kaip smulkūs pokyčiai paveikia bendrą sumą. Tai ypač naudinga svarstant ilgesnius laikotarpius, nes sudėtinės palūkanos bėgant metams veikia vis stipriau. Tokia analizė leidžia numatyti, kada prasminga rinktis produktą su dažnesniu palūkanų skaičiavimu, o kada skirtumas praktiškai nereikšmingas.
Skaičiuoklė padeda ir prieš pasirašant sutartis: ja greitai patikrinsi, ar reklaminė „metinė“ norma nėra pateikta taip, kad atrodytų patraukliau nei reali metinė grąža. Jei bankas ar platforma nurodo nominalią metinę normą ir kapitalizuoja kas mėnesį, reali metinė grąža bus didesnė nei nominali; skaičiuoklė parodys tikslų efektą.
Svarbus niuansas: ši skaičiuoklė neskaičiuoja paskolų su periodinėmis įmokomis (amortizacijos), nes ten pagrindas mažėja kiekvieną įmoką. Tokiais atvejais reikalingas amortizacijos grafikas. Taip pat neskaičiuojami mokesčiai, komisiniai ar mokesčiai valstybei – jei jie yra, galutinė grąža bus mažesnė.
Kuo paprastosios palūkanos skiriasi nuo sudėtinių?
Skirtumo esmė – nuo kokios bazės skaičiuojamos palūkanos. Paprastųjų palūkanų atveju bazė niekada nesikeičia: jei pradinis kapitalas yra 10 000, palūkanos visą laiką skaičiuojamos nuo 10 000. Sudėtinių palūkanų atveju bazė po kiekvieno palūkanų skaičiavimo periodo padidėja, todėl kitas kartas skaičiuojamas jau nuo didesnės sumos; dėl to bendras rezultatas auga vis greičiau, ypač ilgėjant laikotarpiui.
Palūkanų skaičiavimo dažnis (n) sudėtinėms palūkanoms labai svarbus. Kapitalizuojant kartą per metus rezultatas bus mažesnis nei kapitalizuojant kas ketvirtį ar kas mėnesį, nes dažnesnė kapitalizacija reiškia dažnesnį „pridėjimą“ prie bazės. Iš to išplaukia ir realios metinės grąžos sąvoka: kai žinai nominalią metinę normą ir n, realią metinę grąžą galima išreikšti kaip (1 + r/n)^n − 1, ir ji bus aukštesnė nei nominali, jei n > 1.
Skirtumas tarp paprastųjų ir sudėtinių palūkanų labiausiai išryškėja ilgu laikotarpiu arba esant didesnėms normoms. Per labai trumpą laiką, esant nedidelei normai, rezultatai bus artimi ir kartais praktiškai nesiskirs. Dėl to trumpiems, paprastiems apskaičiavimams (pvz., kelios savaitės ar mėnuo) dažnai pakanka paprastųjų palūkanų formulės, o planuojant ilgalaikį kaupimą ar lyginant indėlių/produktų pasiūlymus su kapitalizacija, teisinga naudoti sudėtines. Skirtumą vizualiai galite matyti Lietuvos banko parengtame grafike.
Galiausiai, renkantis produktus verta atkreipti dėmesį, kaip pateikiama norma: jei nurodyta tik „% per metus“, bet kapitalizacija vyksta dažniau nei kartą per metus, reali metinė grąža bus didesnė nei nominali. Būtent čia sudėtinių palūkanų skaičiavimas suteikia aiškų ir tikslų atsakymą.
Informacija paskutinį kartą peržiūrėta ir atnaujinta: 2025-08-20