Mažas kreditas – palyginimas ir kainos
Čia galėsite palyginti mažą kreditą pagal jums svarbiausius kriterijus – BVKKMN, išmokėjimo greitį, mokesčių dydžius ir kitas sąlygas. Taip pat sužinosite geriausias praktikas, kaip skolintis atsakingai ir kaip padidinti tikimybę gauti pigiausią mažą kreditą.
Suraskite geriausią mažą kreditą per 1 minutę
Pasirinkite, ar jums svarbiau mažiausia bendra kaina (BVKKMN), ar greitis. Žemiau matysite geriausiai į jūsų įvestis atitinkančius pasiūlymus ir visų teikėjų palyginimą.
Geriausi maži kreditai pagal jūsų situaciją
Kredito variantai atnaujinami pagal vedlio įvestis. Pagal nutylėjimą rodomi mažiausio BVKKMN variantai.
Vivus
Finbee
Altero
Kiek kainuoja mažas kreditas?
Mažo kredito kaina paprastai susideda iš palūkanų ir kitų mokesčių. Svarbiausias rodiklis palyginimui – BVKKMN, nes jis apima visus tiesioginius kaštus. Žemiau pateikta skaičiuoklė padeda greitai įsivertinti, kaip skirtingi kredito parametrai įtakoja kredito kainą ir kitas sąlygas.
Mažo kredito skaičiuoklė
Rezultatai
Kas dažniausiai lemia galutinę kainą?
Mažo kredito kainos scenarijai
Žemiau – konkretūs pavyzdžiai su tais pačiais baziniais skaičiais (suma 500 €, term. 3 mėn., BVKKMN 35%), kad matytumėte, kaip skirtingos situacijos (pratęsimas, išsankstinis grąžinimas, vėlavimas) keičia galutinę sumą ir realiai mokamą kredito kainą.
Scenarijus A – Grąžinant laiku
Mokate pagal grafiką, be pratęsimų ir be vėlavimų. Tai bazinis atvejis, kai reali kaina geriausiai atitinka BVKKMN.
Scenarijus B – Pratęsiant grąžinimo terminą
Tarkime, paskutinę įmoką atidedate 30 d. ir teikėjas taiko 50 € pratęsimo mokestį. Pratęsimas dažnai daro didžiausią įtaką kredito kainai, nes prideda fiksuotą mokestį prie jau suskaičiuotų palūkanų.
Scenarijus C – Grąžinant anksčiau laiko
Tarkime, po 1 mėn. gražinate visą kreditą (sumokate 1 įmoką + likusią sumą). Bendra suma paprastai sumažėja, bet metinė norma gali atrodyti didesnė, nes laikotarpis trumpesnis.
Scenarijus D – Vėluojant grąžinti
Tarkime, paskutinę įmoką pavėluojate 30 d. ir taikomi delspinigiai (0,05% per dieną) nuo pradelstos įmokos bei 5 € priminimo/administravimo mokestis. Net trumpas vėlavimas greitai prideda papildomų kaštų.
Visų mažų kreditų palyginimas
Visi maži kreditai vienoje vietoje: palyginkite sumas, terminus, palūkanas, BVKKMN, išmokėjimo laiką, mokesčius ir kitus svarbiausius kriterijus. Jei naudojate mūsų vedlį – lentelė automatiškai perrikiuojama ir paslepia netinkančius variantus.
| Teikėjas | Suma | Terminas | Palūkanos | BVKKMN | Suteikiama per | Veiksmas |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Vivus | 100 – 15 000 € | 3 – 84 mėn | nuo 0% | nuo 0% | 15 min | — |
| Finbee | 300 – 25 000 € | 12 – 120 mėn | nuo 7% | nuo 0% | 1 d. | — |
| Altero | 100 – 35 000 € | 3 – 120 mėn | nuo 2,90% | nuo 0% | 1 d. | — |
| Fjordbank | 600 – 30 000 € | 12 – 120 mėn | nuo 0% | nuo 7,90% | 1 d. | — |
| Paskolos.lt | 100 – 15 000 € | 3 – 71 mėn | nuo 3,67% | nuo 14% | 1 d. | — |
| Bobutės paskola | 50 – 10 000 € | 12 – 84 mėn | nuo 0% | nuo 22,68% | 5 min | — |
| Credit24.lt | 100 – 5 000 € | 1 – 60 mėn | nuo 2,53% | nuo 35,53% | 15 min | — |
Populiariausi maži kreditai
Žemiau pateikiami dažniausiai ieškomi mažo kredito variantai Lietuvoje. Skirtingi teikėjai gali taikyti nevienodas sąlygas, todėl vieniems tokį kreditą gauti paprasčiau, kitiems – sudėtingiau (ypač jei jau turite įsipareigojimų ar prastesnę kredito istoriją). Bet kuriuo atveju mažą kreditą verta vertinti atsakingai: palyginti BVKKMN, mokesčius ir įsitikinti, kad sprendimas realiai padeda, o ne didina finansinę įtampą.
Mažas kreditas internetu
Mažas kreditas internetu dažniausiai tinka, kai reikia nedidelės sumos greitai ir patogiai, o sprendimas priimamas nuotoliniu būdu (pvz., per savitarną ar bankininkystę). Dažnai tokį kreditą galima gauti greičiau, tačiau verta lyginti ne tik greitį, bet ir BVKKMN bei sutarties mokesčius. Iš atsakingo skolinimosi pusės – imkite tik tuomet, jei turite aiškų grąžinimo planą ir nereikės pratęsimų.
Mažas kreditas turintiems skolų
Mažas kreditas turintiems skolų kartais įmanomas, tačiau sprendimas priklauso nuo įsipareigojimų ir pajamų santykio bei kreditingumo vertinimo. Net jei pasiūlymą gaunate, toks kreditas dažnai yra brangesnis arba su griežtesnėmis sąlygomis. Atsakingai vertinant – papildomas skolinimasis dažniausiai nėra geriausias sprendimas, jei jis tik „užlopo“ biudžeto skyles; dažnai verta svarstyti refinansavimą ar išlaidų peržiūrą.
Mažas kreditas su bloga kredito istorija
Mažas kreditas su bloga kredito istorija gali būti sunkiau pasiekiamas, nes teikėjai vertina praeities vėlavimus ir pradelstus mokėjimus kaip didesnę riziką. Jei kreditas vis dėlto siūlomas, jis neretai būna su didesniu BVKKMN ar papildomais mokesčiais. Iš atsakingo skolinimosi perspektyvos – pirmiausia verta stabilizuoti mokėjimų drausmę ir ieškoti pigesnių alternatyvų, o ne rinktis brangiausią variantą.
Mažas kreditas be palūkanų
Mažas kreditas be palūkanų dažniausiai būna akcijinis pasiūlymas (pvz., naujam klientui) ir galioja tik įvykdžius konkrečias sąlygas – grąžinus laiku ir nepasinaudojus pratęsimu. Tokiais atvejais būtina įvertinti, ar nėra sutarties ar administravimo mokesčių, kurie vis tiek sudaro kainą. Atsakingai skolinantis tai gali būti pigiausias variantas, bet tik tada, jei esate tikri, kad grąžinsite laiku.
Mažo kredito sąlygos: pratęsimai, mokesčiai, vėlavimai
Prieš imant kreditą svarbu suprasti visas jo sąlygas. Kartais lyginant variantus atsižvelgiama tik į palūkanų normą arba BVKKMN, nekreipiant dėmesio į galimus kaštus, kurie tiesiogiai nėra įtraukiami nei į palūkanų, nei į BVKKMN normų skaičiavimą. Žemiau – kas dažniausiai realiai pakeičia galutinę kredito kainą ir į ką svarbu atkreiptį dėmesį.
Grąžinimo termino pratęsimas
Pratęsimas reiškia, kad jūsų kredito terminas yra pratęsiamas ir kreditą grąžinsite ilgiau, nei numatyta pradinėje sutartyje. Dažniausiai tai daroma už fiksuotą mokestį arba už procentinį mokestį nuo sumos. Šis mokestis gali sudaryti reikšmingą visų kredito kaštų dalį, nes prisideda prie jau sukauptų palūkanų.
Praktinis patarimas: visada ieškokite atsakymo į 3 klausimus – kiek kainuoja grąžinimo termino pratęsimas, kiek kartų galima pratęsti ir ar pratęsimas reiškia naujus administravimo mokesčius. Jei tikėtina, kad pratęsimų prireiks – rizika kainai išauga labiausiai.
Mokesčiai: sutarties sudarymas, administravimas, tarpininkavimas
Mokesčiai yra antra dažniausia priežastis, kodėl galutinė suma tampa didesnė nei rodo palūkanos. Vienkartinis mokestis padidina kainą iškart, o mėnesinis administravimo mokestis didina kainą kiekvieną mėnesį, net jei palūkanos atrodo mažos.
Svarbu: žiūrėkite ne tik į mokesčio buvimą, bet ir į tai, kada jis nuskaičiuojamas (išmokėjimo metu ar atskirai) ir ar jis grąžinamas (pvz., atsisakius sutarties ar grąžinus anksčiau). Tokie niuansai praktiškai keičia tiek mokėtiną sumą, tiek realią metinę kainą.
Vėlavimai: delspinigiai, priminimai, skolos administravimas
Vėlavimas beveik visada reiškia papildomas išlaidas: delspinigius (dažnai skaičiuojamus kasdien), priminimų mokesčius ir skolos administravimo kaštus. Net kelių savaičių vėlavimas gali kainuoti daugiau nei vienas mėnuo palūkanų, ypač jei taikomi fiksuoti administravimo mokesčiai.
Jei matote, kad vėluosite, paprastai pigiau yra susisiekti su teikėju iš anksto ir ieškoti sprendimo (grafiko keitimo, mokėjimo atidėjimo, termino pratęsimo), nei tiesiog susitaikyti su vėlavimu ir vėliau sumokėti delspinigius bei kitus galimus mokesčius.
Kas gali gauti mažą kreditą: reikalavimai ir pasiruošimas
Skirtingi kredito teikėjai turi savo taisykles, tačiau dažniausiai reikės tapatybės patvirtinimo ir bazinių duomenų apie pajamas. Greičiausiai procesas vyksta, kai pasiruošiate iš anksto.
Dažniausi reikalavimai
- Pilnametystė ir visiškas civilinis veiksnumas. Visiškas civilinis veiksnumas atsiranda, kai asmeniui sukanka 18 m., todėl jaunesni asmenys savarankiškai kredito sutarties sudaryti negali (CK 2.5 str.).
- Tvarios pajamos. Kredito davėjas privalo vertinti ne mažiau kaip 4 paskutinių mėn. vidutines „tvarias“ pareiškėjo pajamas.
- Įsipareigojimų ir pajamų santykis iki 40%. Visų finansinių įsipareigojimų mėnesio įmokos (kartu su nauju kreditu) negali viršyti 40% tvarių pajamų; išimtys galimos tik gerai pagrindus.
- Gera kredito istorija. Vertinama bent 6 mėn. kredito istorija; reikšmingi pradelsti įsiskolinimai – pagrindas atmesti paraišką.
- Sutuoktinio (bendraskolio) pajamos. Jei pareiškėjas susituokęs, privaloma įvertinti ir sutuoktinio pajamas bei įsipareigojimus, nebent taikomos numatytos išimtys.
Sąrašas nėra baigtinis ir kredito davėjai gali taikyti griežtesnius ar papildomus reikalavimus. Plačiau apie reikalavimus paskolai gauti: kas gali gauti paskolą?
Ką reikia įvertinti prieš imant kreditą?
- Įsitikinkite, kad suma ir terminas telpa į jūsų planuojamą biudžetą.
- Patikrinkite realiai jums pritaikytą BVKKMN ir kitus mokesčius – nevertinkite kredito tik pagal preliminarias, viešai nurodytas sąlygas.
- Įvertinkite, ar nėra tikimybės vėluoti (net ir 1–2 savaitės gali reikšti delspinigius ir mokesčius).
- Pasitikrinkite, ar teikėjas siūlo grąžinimo termino pratęsimą, kiek jis kainuoja ir kiek kartų galima juo pasinaudoti.
Kas dažniausiai sumažina tikimybę gauti
- Vėlavimai praeityje: net keli užfiksuoti pradelsti mokėjimai gali reikšmingai mažinti paraiškos patvirtinimo tikimybę.
- Per dideli įsipareigojimai: jei jau turite kelias skolas ar dideles mėnesines įmokas, teikėjas kreditą jums gali vertinti kaip per didelę riziką.
- Nestabilios ar epizodinės pajamos: kai pajamos nereguliarios, sunkiau įrodyti jų tvarumą ir galimybes laiku vykdyti įsipareigojimus.
- Neatitikimai paraiškoje: netikslūs duomenys, nesutampantys kontaktai ar kita netiksliai nurodyta informacija gali reikšti paraiškos atmetimą arba prašymą ją pakoreguoti.
- Daug užklausų per trumpą laiką: dažnos paraiškos skirtingiems teikėjams kredito istorijoje kartais vertinamos kaip signalas, kad finansinė situacija yra prasta.
Kam skirtas mažas kreditas?
Mažas kreditas dažniausiai pasirenkamas tada, kai reikia nedidelės sumos konkrečiam tikslui ir aišku, kaip ji bus grąžinta artimiausiu metu. Žemiau – tipinės situacijos, kada toks sprendimas gali būti pagrįstas, ir kada verta paieškoti pigesnių alternatyvų.
Kada nerekomenduojama imti mažo kredito?
- Jei nėra aiškaus grąžinimo plano: jei negalite tiksliai pasakyti, iš kokių pajamų ir kada grąžinsite, didelė tikimybė, kad prireiks pratęsimų ar atsiras vėlavimų.
- Jei jau turite daug įsipareigojimų: kai mėnesinės įmokos ir taip spaudžia biudžetą, papildomas kreditas dažnai tik padidina riziką ir bendrą kainą.
- Jei kreditas skirtas padengti kitų skolų įmokoms: skolinimasis „skolai padengti“ dažnai rodo sisteminę problemą ir gali įsukti į brangų ciklą.
- Jei tikėtina, kad reikės pratęsti terminą: pratęsimo mokesčiai ir papildomi kaštai gali greitai paversti mažą kreditą labai brangiu sprendimu.
Kaip gauti paskolą
Dauguma teikėjų turi panašų paskolos teikimo procesą: įsivertinimas → palyginimas → paraiška → vertinimas → sutartis → išmokėjimas. Žemiau – visas įprastinis paskolos gavimo procesas iš paskolos gavėjo perspektyvos.
Įsivertinkite poreikį ir biudžetą
Skaičiuoklėmis pasitikrinkite, kiek mėnesinė įmoka neapsunkins Jūsų finansų.
Palyginkite pasiūlymus
Palyginkite preliminarias ar individualias paskolos sąlygas.
Pateikite paraišką
Paraišką paprasčiausia pateikti per interneto banką, savitarną ar mobiliąją programėlę.
Kreditingumo vertinimas ir pasiūlymas
Bankas įvertina įsipareigojimų ir pajamų santykį, kredito istoriją, teigiamo vertinimo atveju pateikia Standartinę informaciją apie kreditą.
Pasirašykite sutartį
Sutartį galite pasirašyti su Smart-ID ar mobiliuoju parašu.
Pasinaudokite savo teisėmis
Per 14 dienų galite atsisakyti paskolos nemokėdami jokios kompensacijos, grąžindami tik gautą sumą ir palūkanas.
Kiekvienas paskolos davėjas gali nustatyti savo paskolos gavimo tvarką, todėl konkretūs paskolos gavimo žingsniai gali skirtis. Plačiau apie paskolos gavimo žingsnius: kaip gauti paskolą?
Atsakingas skolinimasis: kaip reikėtų skolintis?
Mažas kreditas gali būti patogus, tačiau jo kaina dažnai priklauso nuo mokesčių, termino ir to, ar neprireiks pratęsimų. Žemiau – taisyklės, kurios realiai padeda sumažinti riziką ir kainą.
Skolinkitės minimaliai reikalingą sumą
Pasiskolinkite tik tiek, kiek būtina tikslui įgyvendinti. Kuo mažesnė suma – tuo mažesnė bendra rizika ir palūkanų/mokesčių našta. Jei kreditas tampa būdu užpildyti kasmėnesinio biudžeto skyles, dažnai tai signalas, kad reikia peržiūrėti išlaidas ar ieškoti pigesnio sprendimo.
Turėkite aiškų grąžinimo planą iki termino
Prieš imdami kreditą, pasitikrinkite, ar įmoka telpa į biudžetą net ir finansiškai prastesnį mėnesį. Jei yra reali tikimybė, kad prireiks grąžinimo termino pratęsimo, kreditas gali greitai pabrangti – tuomet verta iškart svarstyti alternatyvas su mažesne bendra kaina.
Lyginkite pagal BVKKMN, bet peržvelkite mokesčius ir sąlygas
BVKKMN yra geras startas palyginimui, bet reali kaina priklauso ir nuo kitų mokesčių, pratęsimo kainos, vėlavimo tvarkos. Jei pasiūlymas atrodo per daug gerai, dažniausiai atsakymas slepiasi sąlygose (mokesčiuose, pratęsime ar delspinigių struktūroje).
Jei turite kelias skolas – svarstykite refinansavimą
Kelių įsipareigojimų sujungimas kartais sumažina mėnesinę įmoką ir supaprastina valdymą. Tačiau refinansuojant būtina lyginti ne tik įmoką, bet ir bendrą grąžintiną sumą bei terminą – kad sprendimas realiai atpigtų, o ne tik prailgintų paskolos grąžinimo terminą.
Paskolų palūkanų normos Lietuvoje
Šis grafikas padeda suprasti bendrą skirtingų paskolų palūkanų tendenciją rinkoje. Tai leidžia suprasti, kokia linkme juda skirtingų finansinių produktų metinės palūkanų normos ir leidžia palyginti savo turimų ar planuojamų turėti įsipareigojimų kainą su rinkos vidurkiais.
Alternatyvos mažam kreditui
Jei mažas kreditas atrodo per brangus arba rizikingas (pvz., yra tikimybė vėluoti ar prireiks pratęsimo), verta apsvarstyti žemiau pateiktas alternatyvas – jos dažnai turi mažesnę bendrą kainą arba lankstesnes sąlygas.
Dažniausiai užduodami klausimai (DUK)
Trumpi, praktiški atsakymai į klausimus, kuriuos žmonės realiai užduoda rinkdamiesi mažą kreditą.
Kas laikoma „mažu kreditu“?
Pagal ką geriausia palyginti mažą kreditą?
Ar mažą kreditą galima gauti internetu?
Per kiek laiko išmokamas mažas kreditas?
Kokie reikalavimai dažniausiai taikomi mažam kreditui?
Ar įmanoma gauti mažą kreditą turint skolų?
Kas nutinka, jei vėluoju sumokėti įmoką?
Ar galima mažą kreditą grąžinti anksčiau?
Kada mažas kreditas gali būti pigiausias variantas?
Ką daryti, kad gautumėte pigesnį mažą kreditą?
Metodika ir šaltiniai
Pateikdami informaciją šiame puslapyje mes vadovaujamės viešai prieinama informacija ir atsakingų institucijų ir eskpertų teikiamomis rekomendacijomis (pvz. dėl atsakingo skolinimosi). Tačiau čia pateikta informcija (ypatingai faktinė) ne visada gali atspindėti realią situaciją rinkoje dėl nuolatos vykstančių pokyčių. Dėl šios priežsties prieš priimant bet kokį skolinimosi ar kitą finansinį sprendimą, vadovaukitės informacija iš pirminių šaltinių (pvz. kredito davėjo interneto svetainėje). Pastebėjus bet kokius faktinius neatitikimus, kreipkitės į mus el. paštu info@taupipeleda.lt.
Kaip reitinguojame kredito davėjus
- Kaina: pirmiausia rikiuojame pagal BVKKMN (nuo) – mažesnė BVKKMN dažniausiai reiškia mažesnę bendrą kainą.
- Greitis: kai pasirenkamas greitis, rikiuojame pagal išmokėjimo laiką (min/val/d.).
- Tinkamumas: rodome tik tuos pasiūlymus, kurių min/max suma ir terminas atitinka jūsų įvestis.
Duomenų atnaujinimas
Pasiūlymų parametrai (sumos, terminai, palūkanos, BVKKMN, išmokėjimo laikas) periodiškai peržiūrimi ir atnaujinami pagal kredito davėjo interneto svetainėje oficialiai skelbiamus duomenis (pvz. nurodomus paskolos skaičiuoklėje ar kitose vietose). Jeigu pastebėjote neatitikimą – rekomenduojame visada vadovautis teikėjo galutine informacija ir pranešti mums.
Partnerių nuorodos
Kai kurios nuorodos gali vesti į partnerio puslapį. Tokios nuorodos yra išskiriamos ir tai nekeičia to, kaip pateikiame rodiklius: reitingavimas remiasi BVKKMN/greičiu ir tinkamumo filtrais.