Automobilių lizingas – palyginimas ir kainos
Čia galėsite palyginti automobilių lizingą pagal jums svarbiausius kriterijus – BVKKMN, mėnesinės įmokos dydį, pradinį įnašą, sutarties mokesčius, sprendimo greitį ir kt. Taip pat sužinosite geriausias praktikas, kaip skolintis atsakingai ir kokie žingsniai dažniausiai padeda gauti pigiausią automobilių lizingą.
Suraskite geriausią automobilių lizingą per 1 minutę
Pasirinkite, ar jums svarbiau mažiausia bendra kaina (BVKKMN), ar greitis. Žemiau matysite geriausiai į jūsų įvestis atitinkančius lizingo pasiūlymus ir visų teikėjų palyginimą.
Geriausi automobilių lizingo variantai pagal jūsų situaciją
Variantai atnaujinami pagal vedlio įvestis. Pagal nutylėjimą rodomi mažiausio BVKKMN variantai.
Finbee
Altero
Vivus
Kiek kainuoja automobilių lizingas?
Automobilių lizingo kaina paprastai susideda iš palūkanų ir kitų mokesčių. Svarbiausias rodiklis palyginimui – BVKKMN, nes jis apima visus tiesioginius kaštus. Žemiau pateikta skaičiuoklė padeda greitai įsivertinti, kaip skirtingi finansavimo parametrai įtakoja kainą ir kitas sąlygas.
Automobilių lizingo skaičiuoklė
Rezultatai
Kas dažniausiai lemia galutinę kainą?
Automobilių lizingo kainos scenarijai
Žemiau – konkretūs pavyzdžiai su tais pačiais baziniais skaičiais (suma 500 €, term. 3 mėn., BVKKMN 35%), kad matytumėte, kaip skirtingos situacijos (grafiko keitimas, išankstinis grąžinimas, vėlavimas) keičia galutinę sumą ir realiai mokamą kainą.
Scenarijus A – Mokant laiku
Mokate pagal grafiką, be keitimų ir be vėlavimų. Tai bazinis atvejis, kai reali kaina geriausiai atitinka BVKKMN.
Scenarijus B – Keičiant mokėjimo grafiką
Tarkime, paskutinę įmoką atidedate 30 d. ir teikėjas taiko 50 € keitimo/pratęsimo mokestį. Tokie mokesčiai dažnai daro didžiausią įtaką kainai, nes prideda fiksuotą kaštą prie jau suskaičiuotų palūkanų.
Scenarijus C – Grąžinant anksčiau laiko
Tarkime, po 1 mėn. grąžinate visą likutį (sumokate 1 įmoką + likusią sumą). Bendra suma paprastai sumažėja, bet metinė norma gali atrodyti didesnė, nes laikotarpis trumpesnis.
Scenarijus D – Vėluojant mokėti
Tarkime, paskutinę įmoką pavėluojate 30 d. ir taikomi delspinigiai (0,05% per dieną) nuo pradelstos įmokos bei 5 € priminimo/administravimo mokestis. Net trumpas vėlavimas greitai prideda papildomų kaštų.
Visų automobilių lizingo pasiūlymų palyginimas
Visi automobilių lizingo pasiūlymai vienoje vietoje: palyginkite sumas, terminus, palūkanas, BVKKMN, sprendimo laiką, mokesčius ir kitus svarbiausius kriterijus. Jei naudojate mūsų vedlį – lentelė automatiškai perrikiuojama ir paslepia netinkančius variantus.
| Teikėjas | Suma | Terminas | Palūkanos | BVKKMN | Suteikiama per | Veiksmas |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Finbee | 300 – 25 000 € | 12 – 120 mėn | nuo 7% | nuo 0% | 1 d. | — |
| Altero | 100 – 35 000 € | 3 – 120 mėn | nuo 2,90% | nuo 0% | 1 d. | — |
| Vivus | 100 – 15 000 € | 3 – 84 mėn | nuo 0% | nuo 0% | 15 min | — |
| Fjordbank | 600 – 30 000 € | 12 – 120 mėn | nuo 0% | nuo 7,90% | 1 d. | — |
| Paskolos.lt | 100 – 15 000 € | 3 – 71 mėn | nuo 3,67% | nuo 14% | 1 d. | — |
| Bobutės paskola | 50 – 10 000 € | 12 – 84 mėn | nuo 0% | nuo 22,68% | 5 min | — |
| Credit24.lt | 100 – 5 000 € | 1 – 60 mėn | nuo 2,53% | nuo 35,53% | 15 min | — |
Populiariausios automobilių lizingo rūšys
Žemiau pateikiami populiariausi automobilių lizingo tipai ir situacijos, kurioms žmonės jų ieško Lietuvoje. Kiekvienas variantas tinka skirtingoms aplinkybėms, o galimybę gauti dažniausiai lemia pajamos, esami įsipareigojimai, kredito istorija ir automobilio vertė. Bet kuriuo atveju vertinkite lizingą atsakingai – kad mėnesinė įmoka ir papildomi kaštai (pvz., draudimas) nepablogintų jūsų finansinės padėties.
Automobilių lizingas internetu
Tinka, kai norite patogiai pateikti paraišką nuotoliu ir greitai gauti preliminarų pasiūlymą – dažnai pakanka tapatybės patvirtinimo ir pajamų duomenų. Galutinės sąlygos priklauso nuo jūsų kreditingumo ir konkretaus automobilio informacijos, todėl po įvertinimo pasiūlymas gali keistis. Iš atsakingo skolinimosi perspektyvos verta rinktis tik turint aiškų biudžetą įmokoms ir privalomiems kaštams (pvz., KASKO), kad sprendimas nebūtų impulsyvus.
Automobilių lizingas be pradinio įnašo
Gali būti įmanomas, jei turite aukštesnes tvarias pajamas, gerą kredito istoriją arba taikoma akcija, tačiau dažnai tai reiškia didesnę mėnesinę įmoką ar griežtesnes sąlygas. Būtina vertinti ne tik įmoką, bet ir bendrą kainą (BVKKMN) bei papildomus mokesčius. Atsakingiau turėti bent dalį pradinio įnašo – taip sumažinate finansuojamą sumą ir bendrą riziką.
Naudoto automobilio lizingas
Tinka, kai perkate patikrintą naudotą automobilį ir norite išskaidyti išlaidas per kelis metus, vietoje vienkartinio didelio mokėjimo. Sąlygos dažnai priklauso nuo automobilio amžiaus, techninės būklės, vertinimo ir draudimo reikalavimų, todėl jos gali būti griežtesnės nei naujam automobiliui. Atsakingai rinkitės tik įvertinę ir remonto/eksploatacijos kaštus – kartu su įmoka jie sudaro realią „mėnesio kainą“.
Automobilių lizingas su prastesne kredito istorija
Gauti gali būti sudėtingiau, nes teikėjai griežčiau vertina pradelstus mokėjimus ir bendrą įsipareigojimų lygį, todėl dažnai siūlomas didesnis pradinis įnašas arba brangesnės sąlygos. Jei kredito istorija prasta, neretai verta pirmiausia stabilizuoti finansus ir sumažinti skolas, o ne prisiimti naują ilgalaikį įsipareigojimą. Iš atsakingo skolinimosi pusės tai viena rizikingiausių situacijų, nes bet koks vėlavimas greitai brangina sutartį.
Automobilių lizingo sąlygos: pratęsimai, mokesčiai, vėlavimai
Prieš prisiimant įsipareigojimus svarbu suprasti visas sąlygas. Kartais lyginant pasiūlymus atsižvelgiama tik į palūkanų normą arba BVKKMN, nekreipiant dėmesio į galimus kaštus, kurie tiesiogiai nėra įtraukiami į palūkanų ar BVKKMN skaičiavimą. Žemiau – kas dažniausiai realiai pakeičia galutinę kainą ir į ką svarbu atkreipti dėmesį.
Grąžinimo termino pratęsimas
Pratęsimas reiškia, kad jūsų įsipareigojimų terminas yra pratęsiamas ir mokėsite ilgiau, nei numatyta pradinėje sutartyje. Dažniausiai tai daroma už fiksuotą mokestį arba už procentinį mokestį nuo sumos. Šis mokestis gali sudaryti reikšmingą visų kaštų dalį, nes prisideda prie jau sukauptų palūkanų.
Praktinis patarimas: visada ieškokite atsakymo į 3 klausimus – kiek kainuoja grąžinimo termino pratęsimas, kiek kartų galima pratęsti ir ar pratęsimas reiškia naujus administravimo mokesčius. Jei tikėtina, kad pratęsimų prireiks – rizika kainai išauga labiausiai.
Mokesčiai: sutarties sudarymas, administravimas, tarpininkavimas
Mokesčiai yra antra dažniausia priežastis, kodėl galutinė suma tampa didesnė nei rodo palūkanos. Vienkartinis mokestis padidina kainą iškart, o mėnesinis administravimo mokestis didina kainą kiekvieną mėnesį, net jei palūkanos atrodo mažos.
Svarbu: žiūrėkite ne tik į mokesčio buvimą, bet ir į tai, kada jis nuskaičiuojamas (išmokėjimo metu ar atskirai) ir ar jis grąžinamas (pvz., atsisakius sutarties ar grąžinus anksčiau). Tokie niuansai praktiškai keičia tiek mokėtiną sumą, tiek realią metinę kainą.
Vėlavimai: delspinigiai, priminimai, skolos administravimas
Vėlavimas beveik visada reiškia papildomas išlaidas: delspinigius (dažnai skaičiuojamus kasdien), priminimų mokesčius ir skolos administravimo kaštus. Net kelių savaičių vėlavimas gali kainuoti daugiau nei vienas mėnuo palūkanų, ypač jei taikomi fiksuoti administravimo mokesčiai.
Jei matote, kad vėluosite, paprastai pigiau yra susisiekti su teikėju iš anksto ir ieškoti sprendimo (grafiko keitimo, mokėjimo atidėjimo, termino pratęsimo), nei tiesiog susitaikyti su vėlavimu ir vėliau sumokėti delspinigius bei kitus galimus mokesčius.
Kas gali gauti automobilių lizingą: reikalavimai ir pasiruošimas
Skirtingi teikėjai turi savo taisykles, tačiau dažniausiai reikės tapatybės patvirtinimo ir bazinių duomenų apie pajamas. Greičiausiai procesas vyksta, kai pasiruošiate iš anksto.
Dažniausi reikalavimai
- Pilnametystė ir visiškas civilinis veiksnumas. Visiškas civilinis veiksnumas atsiranda, kai asmeniui sukanka 18 m., todėl jaunesni asmenys savarankiškai paskolos sudaryti negali (CK 2.5 str.).
- Tvarios pajamos. Kredito davėjas privalo vertinti ne mažiau kaip 4 paskutinių mėn. vidutines „tvarias“ pareiškėjo pajamas.
- Įsipareigojimų ir pajamų santykis iki 40%. Visų finansinių įsipareigojimų mėnesio įmokos (kartu su nauja paskola) negali viršyti 40% tvarių pajamų; išimtys galimos tik gerai pagrindus.
- Gera kredito istorija. Vertinama bent 6 mėn. kredito istorija; reikšmingi pradelsti įsiskolinimai – pagrindas atmesti paraišką.
- Sutuoktinio (bendraskolio) pajamos. Jei pareiškėjas susituokęs, privaloma įvertinti ir sutuoktinio pajamas bei įsipareigojimus, nebent taikomos numatytos išimtys.
Sąrašas nėra baigtinis ir teikėjai gali taikyti griežtesnius ar papildomus reikalavimus. Plačiau apie reikalavimus paskolai gauti: kas gali gauti paskolą?
Ką reikia įvertinti prieš prisiimant įsipareigojimą?
- Įsitikinkite, kad suma ir terminas telpa į jūsų planuojamą biudžetą.
- Patikrinkite realiai jums pritaikytą BVKKMN ir kitus mokesčius – nevertinkite pasiūlymo tik pagal preliminarias, viešai nurodytas sąlygas.
- Įvertinkite, ar nėra tikimybės vėluoti (net ir 1–2 savaitės gali reikšti delspinigius ir mokesčius).
- Pasitikrinkite, ar teikėjas siūlo grafiko/termino keitimą, kiek jis kainuoja ir kiek kartų galima juo pasinaudoti.
Kas dažniausiai sumažina tikimybę gauti
- Vėlavimai praeityje: net keli užfiksuoti pradelsti mokėjimai gali reikšmingai mažinti paraiškos patvirtinimo tikimybę.
- Per dideli įsipareigojimai: jei jau turite kelias skolas ar dideles mėnesines įmokas, teikėjas finansavimą jums gali vertinti kaip per didelę riziką.
- Nestabilios ar epizodinės pajamos: kai pajamos nereguliarios, sunkiau įrodyti jų tvarumą ir galimybes laiku vykdyti įsipareigojimus.
- Neatitikimai paraiškoje: netikslūs duomenys, nesutampantys kontaktai ar kita netiksliai nurodyta informacija gali reikšti paraiškos atmetimą arba prašymą ją pakoreguoti.
- Daug užklausų per trumpą laiką: dažnos paraiškos skirtingiems teikėjams kredito istorijoje kartais vertinamos kaip signalas, kad finansinė situacija yra prasta.
Kam skirtas automobilių lizingas?
Automobilių lizingas dažniausiai pasirenkamas tada, kai automobilio reikia dabar, bet nenorite (ar negalite) iškart sumokėti visos sumos. Žemiau – dažniausios situacijos, kurioms toks finansavimo būdas tinka labiausiai.
Kada nerekomenduojama imti automobilių lizingo?
- Nestabilios pajamos: jei pajamos svyruoja, įmokos gali tapti našta ir padidinti vėlavimų bei papildomų mokesčių riziką.
- Jau dideli įsipareigojimai: kai mėnesinės įmokos jau arti leistinos ribos, naujas lizingas dažnai pablogina finansinį saugumą ir sumažina „laisvų“ pinigų kiekį.
- Neturite finansinės pagalvės: jei neturite bent kelių mėnesių rezervo, net nedidelis nenumatytas įvykis (liga, darbo netekimas) gali greitai sukelti mokėjimo problemas.
- Neįvertinti papildomi kaštai: jei neįskaičiuojate privalomų ir realių išlaidų (pvz., KASKO, priežiūros, remonto), lizingas gali tapti brangesnis nei planavote.
Kaip gauti automobilių lizingą
Dauguma teikėjų turi panašų procesą: įsivertinimas → palyginimas → paraiška → vertinimas → sutartis → finansavimas. Žemiau – visas įprastinis kelias iš kliento perspektyvos.
Įsivertinkite poreikį ir biudžetą
Skaičiuoklėmis pasitikrinkite, kiek mėnesinė įmoka ir papildomi kaštai (draudimas, aptarnavimas) neapsunkins jūsų finansų.
Palyginkite pasiūlymus
Palyginkite preliminarias ar individualias lizingo sąlygas (BVKKMN, įmoką, mokesčius, pradinį įnašą, terminą).
Pateikite paraišką
Paraišką paprasčiausia pateikti per interneto banką, savitarną ar mobiliąją programėlę.
Kreditingumo vertinimas ir pasiūlymas
Teikėjas įvertina įsipareigojimų ir pajamų santykį, kredito istoriją, o teigiamo vertinimo atveju pateikia Standartinę informaciją apie kreditą.
Pasirašykite sutartį
Sutartį galite pasirašyti su Smart-ID ar mobiliuoju parašu.
Pasinaudokite savo teisėmis
Per 14 dienų galite atsisakyti sutarties nemokėdami jokios kompensacijos, grąžindami tik gautą sumą ir palūkanas.
Kiekvienas teikėjas gali nustatyti savo tvarką, todėl konkretūs žingsniai gali skirtis. Plačiau apie paskolos gavimo žingsnius: kaip gauti paskolą?
Atsakingas skolinimasis: kaip reikėtų skolintis?
Automobilių lizingas yra patogus būdas įsigyti automobilį, bet tai ilgalaikis įsipareigojimas. Žemiau – taisyklės, kurios realiai padeda sumažinti riziką ir kainą.
Skolinkitės minimaliai reikalingą sumą
Pasirinkite automobilį ir finansavimo sumą pagal realų poreikį, o ne maksimaliai „kiek duoda“. Kuo mažesnė suma – tuo mažesnė bendra rizika ir palūkanų/mokesčių našta. Jei finansavimas tampa būdu „pasitempti“ gyvenimo būdą, dažnai tai signalas, kad verta peržiūrėti prioritetus ar rinktis pigesnį variantą.
Turėkite aiškų grąžinimo planą iki termino
Prieš pasirašydami sutartį, pasitikrinkite, ar įmoka telpa į biudžetą net ir finansiškai prastesnį mėnesį. Jei yra reali tikimybė, kad prireiks grafiko keitimų, finansavimas gali pabrangti – tuomet verta iškart svarstyti alternatyvas su mažesne bendra kaina.
Lyginkite pagal BVKKMN, bet peržvelkite mokesčius ir sąlygas
BVKKMN yra geras startas palyginimui, bet reali kaina priklauso ir nuo kitų mokesčių, grafiko keitimo kainos, vėlavimo tvarkos. Jei pasiūlymas atrodo per daug gerai, dažniausiai atsakymas slepiasi sąlygose (mokesčiuose, keitimuose ar delspinigių struktūroje).
Jei turite kelias skolas – svarstykite refinansavimą
Kelių įsipareigojimų sujungimas kartais sumažina mėnesinę įmoką ir supaprastina valdymą. Tačiau refinansuojant būtina lyginti ne tik įmoką, bet ir bendrą grąžintiną sumą bei terminą – kad sprendimas realiai atpigtų, o ne tik prailgintų grąžinimo laiką.
Paskolų palūkanų normos Lietuvoje
Šis grafikas padeda suprasti bendrą skirtingų paskolų palūkanų tendenciją rinkoje. Tai leidžia suprasti, kokia linkme juda skirtingų finansinių produktų metinės palūkanų normos ir leidžia palyginti savo turimų ar planuojamų turėti įsipareigojimų kainą su rinkos vidurkiais.
Alternatyvos automobilių lizingui
Jei automobilių lizingas netinka jūsų situacijai arba norite kitokio sprendimo, verta apsvarstyti šias alternatyvas ir palyginti jų bendrą kainą bei riziką.
Dažniausiai užduodami klausimai (DUK)
Trumpi, praktiški atsakymai į klausimus, kuriuos žmonės realiai užduoda rinkdamiesi automobilių lizingą.
Kas yra automobilių lizingas ir kuo jis skiriasi nuo vartojamosios paskolos?
Ką automobilių lizinge reiškia BVKKMN?
Koks pradinis įnašas dažniausiai reikalingas automobilių lizingui?
Ar galima gauti automobilių lizingą be pradinio įnašo?
Ar galima lizinguoti naudotą automobilį?
Ar automobilių lizingui būtinas KASKO draudimas?
Ar galiu grąžinti automobilių lizingą anksčiau laiko?
Kaip vertinamas kreditingumas norint gauti automobilių lizingą?
Kokie mokesčiai dažniausiai sudaro automobilių lizingo kainą?
Ką daryti, jei vėluoju mokėti automobilių lizingo įmoką?
Metodika ir šaltiniai
Pateikdami informaciją šiame puslapyje mes vadovaujamės viešai prieinama informacija ir atsakingų institucijų ir eskpertų teikiamomis rekomendacijomis (pvz. dėl atsakingo skolinimosi). Tačiau čia pateikta informcija (ypatingai faktinė) ne visada gali atspindėti realią situaciją rinkoje dėl nuolatos vykstančių pokyčių. Dėl šios priežsties prieš priimant bet kokį skolinimosi ar kitą finansinį sprendimą, vadovaukitės informacija iš pirminių šaltinių (pvz. kredito davėjo interneto svetainėje). Pastebėjus bet kokius faktinius neatitikimus, kreipkitės į mus el. paštu info@taupipeleda.lt.
Kaip reitinguojame kredito davėjus
- Kaina: pirmiausia rikiuojame pagal BVKKMN (nuo) – mažesnė BVKKMN dažniausiai reiškia mažesnę bendrą kainą.
- Greitis: kai pasirenkamas greitis, rikiuojame pagal išmokėjimo laiką (min/val/d.).
- Tinkamumas: rodome tik tuos pasiūlymus, kurių min/max suma ir terminas atitinka jūsų įvestis.
Duomenų atnaujinimas
Pasiūlymų parametrai (sumos, terminai, palūkanos, BVKKMN, išmokėjimo laikas) periodiškai peržiūrimi ir atnaujinami pagal kredito davėjo interneto svetainėje oficialiai skelbiamus duomenis (pvz. nurodomus paskolos skaičiuoklėje ar kitose vietose). Jeigu pastebėjote neatitikimą – rekomenduojame visada vadovautis teikėjo galutine informacija ir pranešti mums.
Partnerių nuorodos
Kai kurios nuorodos gali vesti į partnerio puslapį. Tokios nuorodos yra išskiriamos ir tai nekeičia to, kaip pateikiame rodiklius: reitingavimas remiasi BVKKMN/greičiu ir tinkamumo filtrais.