Verslo paskolos – palyginimas ir kainos
Čia galėsite palyginti verslo paskolų pasiūlymus pagal jums svarbius kriterijus – BVKKMN, palūkanas, išmokėjimo greitį, mokesčių dydžius, užstato reikalavimus ir kt. Taip pat sužinosite geriausias praktikas, kaip skolintis atsakingai ir kaip padidinti šansus gauti pigiausią verslo paskolą.
Suraskite geriausią verslo paskolą per 1 minutę
Pasirinkite, ar jums svarbiau mažiausia bendra kaina (BVKKMN), ar greitis. Žemiau matysite geriausiai į jūsų įvestis atitinkančius pasiūlymus ir visų teikėjų palyginimą.
Geriausios verslo paskolos pagal jūsų situaciją
Paskolos variantai atnaujinami pagal vedlio įvestis. Pagal nutylėjimą rodomi mažiausio BVKKMN variantai.
Vivus
Finbee
Altero
Kiek kainuoja verslo paskola?
Verslo paskolos kaina paprastai susideda iš palūkanų ir kitų mokesčių. Svarbiausias rodiklis palyginimui – BVKKMN, nes jis apima visus tiesioginius kaštus. Žemiau pateikta skaičiuoklė padeda greitai įsivertinti, kaip skirtingi paskolos parametrai įtakoja paskolos kainą ir kitas sąlygas.
Verslo paskolos skaičiuoklė
Rezultatai
Kas dažniausiai lemia galutinę kainą?
Verslo paskolos kainos scenarijai
Žemiau – konkretūs pavyzdžiai su tais pačiais baziniais skaičiais (suma 500 €, term. 3 mėn., BVKKMN 35%), kad matytumėte, kaip skirtingos situacijos (pratęsimas, išsankstinis grąžinimas, vėlavimas) keičia galutinę sumą ir realiai mokamą paskolos kainą.
Scenarijus A – Grąžinant laiku
Mokate pagal grafiką, be pratęsimų ir be vėlavimų. Tai bazinis atvejis, kai reali kaina geriausiai atitinka BVKKMN.
Scenarijus B – Pratęsiant grąžinimo terminą
Tarkime, paskutinę įmoką atidedate 30 d. ir teikėjas taiko 50 € pratęsimo mokestį. Pratęsimas dažnai daro didžiausią įtaką paskolos kainai, nes prideda fiksuotą mokestį prie jau suskaičiuotų palūkanų.
Scenarijus C – Grąžinant anksčiau laiko
Tarkime, po 1 mėn. gražinate visą paskolą (sumokate 1 įmoką + likusią sumą). Bendra suma paprastai sumažėja, bet metinė norma gali atrodyti didesnė, nes laikotarpis trumpesnis.
Scenarijus D – Vėluojant grąžinti
Tarkime, paskutinę įmoką pavėluojate 30 d. ir taikomi delspinigiai (0,05% per dieną) nuo pradelstos įmokos bei 5 € priminimo/administravimo mokestis. Net trumpas vėlavimas greitai prideda papildomų kaštų.
Visų verslo paskolų palyginimas
Visos verslo paskolos vienoje vietoje: palyginkite sumas, terminus, palūkanas, BVKKMN, išmokėjimo laiką, mokesčius ir kitus svarbiausius kriterijus. Jei naudojate mūsų vedlį – lentelė automatiškai perrikiuojama ir paslepia netinkančius variantus.
| Teikėjas | Suma | Terminas | Palūkanos | BVKKMN | Suteikiama per | Veiksmas |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Vivus | 100 – 15 000 € | 3 – 84 mėn | nuo 0% | nuo 0% | 15 min | — |
| Finbee | 300 – 25 000 € | 12 – 120 mėn | nuo 7% | nuo 0% | 1 d. | — |
| Altero | 100 – 35 000 € | 3 – 120 mėn | nuo 2,90% | nuo 0% | 1 d. | — |
| Fjordbank | 600 – 30 000 € | 12 – 120 mėn | nuo 0% | nuo 7,90% | 1 d. | — |
| Paskolos.lt | 100 – 15 000 € | 3 – 71 mėn | nuo 3,67% | nuo 14% | 1 d. | — |
| Bobutės paskola | 50 – 10 000 € | 12 – 84 mėn | nuo 0% | nuo 22,68% | 5 min | — |
| Credit24.lt | 100 – 5 000 € | 1 – 60 mėn | nuo 2,53% | nuo 35,53% | 15 min | — |
Populiariausios verslo paskolos
Šių tipų verslo paskolos dažniausiai domina įmones Lietuvoje, nes padeda spręsti skirtingas situacijas – nuo apyvartinių lėšų iki investicijų. Ar paskola bus pasiekiama ir kokiomis sąlygomis, dažniausiai priklauso nuo įmonės finansinių rezultatų, pinigų srautų, kredito istorijos bei (kai kada) užstato ar laidavimo. Bet kuriuo atveju skolintis verta tik tada, kai paskola realiai stiprina verslą, o ne dengia nuolatines finansines spragas.
Verslo paskolos internetu
Tokia paskola dažniausiai tinkama, kai reikia greitai priimti sprendimą ir turite tvarkingus finansinius duomenis (banko išrašus, ataskaitas) – paraiška teikiama nuotoliniu būdu, o atsakymas neretai pateikiamas per tą pačią dieną. Gauti ją paprasčiau įmonėms su stabilesniais pinigų srautais ir be pradelstų skolų. Iš atsakingo skolinimosi perspektyvos verta lyginti ne tik greitį, bet ir BVKKMN bei sutarties/administravimo mokesčius, nes „greitis“ kartais kainuoja brangiau.
Apyvartinių lėšų paskola
Apyvartinių lėšų paskola padeda užpildyti trumpalaikes pinigų srautų spragas (atsargos, atlyginimai, PVM, sąskaitos), kai pajamos ateina vėliau. Paprastai ją galima gauti, jei įmonė turi prognozuojamas įplaukas ir aiškų grąžinimo šaltinį. Atsakinga praktika – skolintis tik tam „tiltui“, o ne nuolatiniams nuostoliams dengti, kad įsipareigojimai netaptų ilgalaike našta.
Investicinė paskola
Investicinė paskola dažniausiai skirta įrangai, transportui, patalpoms ar plėtrai finansuoti, kai investicija turėtų generuoti papildomas pajamas ateityje. Tokios paskolos gavimas paprastai reikalauja pagrįsto verslo plano, numatomos grąžos ir dažnai – užstato ar laidavimo. Verta ją imti, jei investicija realiai didina pajėgumą ir pelningumą, o įmokos telpa į konservatyviai įvertintus pinigų srautus.
Paskola su garantija
Paskola su garantija gali būti aktuali, kai trūksta užstato arba įmonė dar neturi ilgos istorijos, tačiau veikla ir pinigų srautai atrodo perspektyvūs. Tokiais atvejais dalį rizikos gali padengti garantijos mechanizmai, todėl atsiranda daugiau finansavimo galimybių. Visgi atsakingai vertinkite bendrą kainą, papildomas sąlygas ir tai, ar garantija tikrai pagerina pasiūlymą (o ne tik padidina įsipareigojimų sudėtingumą).
Verslo paskolos sąlygos: pratęsimai, mokesčiai, vėlavimai
Prieš imant paskolą svarbu suprasti visas jos sąlygas. Kartais lyginant paskolas atsižvelgiama tik į palūkanų normą arba BVKKMN, nekreipiant dėmesio į galimus kaštus, kurie tiesiogiai nėra įtraukiami nei į palūkanų, nei į BVKKMN normų skaičiavimą. Žemiau – kas dažniausiai realiai pakeičia galutinę paskolos kainą ir į ką svarbu atkreiptį dėmesį.
Grąžinimo termino pratęsimas
Pratęsimas reiškia, kad jūsų paskolos terminas yra pratęsiamas ir paskolą grąžinsite ilgiau, nei numatyta pradinėje sutartyje. Dažniausiai tai daroma už fiksuotą mokestį arba už procentinį mokestį nuo sumos. Šis mokestis gali sudaryti reikšmingą visų paskolos kaštų dalį, nes prisideda prie jau sukauptų palūkanų.
Praktinis patarimas: visada ieškokite atsakymo į 3 klausimus – kiek kainuoja grąžinimo termino pratęsimas, kiek kartų galima pratęsti ir ar pratęsimas reiškia naujus administravimo mokesčius. Jei tikėtina, kad pratęsimų prireiks – rizika kainai išauga labiausiai.
Mokesčiai: sutarties sudarymas, administravimas, tarpininkavimas
Mokesčiai yra antra dažniausia priežastis, kodėl galutinė suma tampa didesnė nei rodo palūkanos. Vienkartinis mokestis padidina kainą iškart, o mėnesinis administravimo mokestis didina kainą kiekvieną mėnesį, net jei palūkanos atrodo mažos.
Svarbu: žiūrėkite ne tik į mokesčio buvimą, bet ir į tai, kada jis nuskaičiuojamas (išmokėjimo metu ar atskirai) ir ar jis grąžinamas (pvz., atsisakius sutarties ar grąžinus anksčiau). Tokie niuansai praktiškai keičia tiek mokėtiną sumą, tiek realią metinę kainą.
Vėlavimai: delspinigiai, priminimai, skolos administravimas
Vėlavimas beveik visada reiškia papildomas išlaidas: delspinigius (dažnai skaičiuojamus kasdien), priminimų mokesčius ir skolos administravimo kaštus. Net kelių savaičių vėlavimas gali kainuoti daugiau nei vienas mėnuo palūkanų, ypač jei taikomi fiksuoti administravimo mokesčiai.
Jei matote, kad vėluosite, paprastai pigiau yra susisiekti su teikėju iš anksto ir ieškoti sprendimo (grafiko keitimo, mokėjimo atidėjimo, termino pratęsimo), nei tiesiog susitaikyti su vėlavimu ir vėliau sumokėti delspinigius bei kitus galimus mokesčius.
Kas gali gauti verslo paskolą: reikalavimai ir pasiruošimas
Skirtingi paskolos teikėjai turi savo taisykles, tačiau dažniausiai reikės įmonės duomenų, atstovo tapatybės patvirtinimo ir informacijos apie pajamas bei pinigų srautus. Greičiausiai procesas vyksta, kai pasiruošiate iš anksto.
Dažniausi reikalavimai
- Registruota įmonė ir teisė veikti. Teikėjas paprastai tikrina įmonės registracijos duomenis, veiklos statusą ir ar nėra teisinės rizikos (pvz., antstolių, restruktūrizavimo ar bankroto procesų).
- Finansiniai dokumentai. Dažnai prašomi banko sąskaitų išrašai, finansinės ataskaitos (balansas, P/N), PVM deklaracijos ar kiti pajamų įrodymai, kad būtų galima įvertinti įplaukų stabilumą.
- Pinigų srautų pakankamumas įmokoms. Vertinama, ar prognozuojamos įplaukos realiai padengs mėnesines įmokas net ir silpnesniais mėnesiais (pvz., sezoniškumo metu).
- Kredito istorija ir įsipareigojimai. Vertinami esami įmonės įsipareigojimai ir pradelsti mokėjimai; kai kada tikrinama ir vadovų / akcininkų kredito istorija.
- Užstatas arba laidavimas. Priklausomai nuo sumos ir rizikos, gali būti prašomas turto užstatas, garantija arba savininkų laidavimas – tai dažnai pagerina sąlygas, bet didina atsakomybę.
Sąrašas nėra baigtinis ir paskolos davėjai gali taikyti griežtesnius ar papildomus reikalavimus. Plačiau apie reikalavimus paskolai gauti: kas gali gauti paskolą?
Ką reikia įvertinti prieš imant paskolą?
- Įsitikinkite, kad įmoka telpa į pinigų srautus ir išlieka pakeliama net sumažėjus pardavimams.
- Patikrinkite realiai jums pritaikytą BVKKMN ir kitus mokesčius – nevertinkite paskolos tik pagal preliminarias, viešai nurodytas sąlygas.
- Įvertinkite, ar nėra tikimybės vėluoti (net trumpi vėlavimai gali reikšti delspinigius ir administravimo mokesčius).
- Pasitikrinkite, ar teikėjas siūlo mokėjimų atidėjimą / grafiko keitimą, kiek tai kainuoja ir kokiomis sąlygomis taikoma.
Kas dažniausiai sumažina tikimybę gauti
- Pradelsti mokėjimai: įsiskolinimai tiekėjams, mokesčiams ar kreditoriams dažnai signalizuoja riziką ir mažina patvirtinimo tikimybę.
- Per dideli įsipareigojimai: jei jau turite kelias skolas ar dideles mėnesines įmokas, teikėjas finansavimą gali vertinti kaip per didelę riziką.
- Nuostolinga ar smarkiai svyruojanti veikla: kai pelningumas ir įplaukos nestabilios, sunkiau pagrįsti tvarų grąžinimą.
- Neatitikimai paraiškoje: netikslūs duomenys, nesutampantys dokumentai ar nepaaiškinti svyravimai ataskaitose gali lemti paraiškos atmetimą.
- Daug užklausų per trumpą laiką: dažnos paraiškos skirtingiems teikėjams kartais vertinamos kaip signalas, kad finansinė situacija yra įtempta.
Kam skirta verslo paskola?
Verslo paskola dažniausiai pasirenkama tada, kai įmonei reikia finansavimo augimui, investicijoms arba trumpalaikių pinigų srautų spragų užpildymui. Svarbiausia – kad paskolos tikslas būtų aiškus, o grąžinimo šaltinis realistiškas.
Kada nerekomenduojama imti verslo paskolos?
- Nuolatiniams nuostoliams dengti: jei paskola reikalinga tam, kad „užkamšytų“ reguliarias skyles biudžete, tikėtina, kad problema yra modelyje, o ne finansavimo trūkume.
- Be aiškaus grąžinimo šaltinio: jei neaišku, iš kokių konkrečių įplaukų bus mokamos įmokos, paskola gali greitai tapti nevaldoma našta.
- Esant dideliems pradelstiems įsipareigojimams: kai jau yra vėlavimų kreditoriams ar mokesčiams, nauja paskola dažnai tik pablogina situaciją, jei kartu nekeičiama struktūra.
- Nemokumo rizikos atveju: jei verslui gresia nemokumas arba pajamos smarkiai krenta be realaus atsigavimo plano, papildomi įsipareigojimai didina riziką.
Kaip gauti paskolą
Dauguma teikėjų turi panašų paskolos teikimo procesą: įsivertinimas → palyginimas → paraiška → vertinimas → sutartis → išmokėjimas. Žemiau – visas įprastinis paskolos gavimo procesas iš paskolos gavėjo perspektyvos.
Įsivertinkite poreikį ir biudžetą
Skaičiuoklėmis pasitikrinkite, kiek mėnesinė įmoka neapsunkins Jūsų finansų.
Palyginkite pasiūlymus
Palyginkite preliminarias ar individualias paskolos sąlygas.
Pateikite paraišką
Paraišką paprasčiausia pateikti per interneto banką, savitarną ar mobiliąją programėlę.
Kreditingumo vertinimas ir pasiūlymas
Bankas įvertina įsipareigojimų ir pajamų santykį, kredito istoriją, teigiamo vertinimo atveju pateikia Standartinę informaciją apie kreditą.
Pasirašykite sutartį
Sutartį galite pasirašyti su Smart-ID ar mobiliuoju parašu.
Pasinaudokite savo teisėmis
Per 14 dienų galite atsisakyti paskolos nemokėdami jokios kompensacijos, grąžindami tik gautą sumą ir palūkanas.
Kiekvienas paskolos davėjas gali nustatyti savo paskolos gavimo tvarką, todėl konkretūs paskolos gavimo žingsniai gali skirtis. Plačiau apie paskolos gavimo žingsnius: kaip gauti paskolą?
Atsakingas skolinimasis: kaip reikėtų skolintis?
Verslo paskolos gali padėti augti, bet tik tada, kai jos dera su įmonės pinigų srautais ir aiškiu tikslu. Žemiau – taisyklės, kurios realiai padeda sumažinti riziką ir kainą.
Skolinkitės minimaliai reikalingą sumą
Pasiskolinkite tik tiek, kiek būtina tikslui įgyvendinti. Kuo mažesnė suma – tuo mažesnė bendra rizika ir palūkanų/mokesčių našta. Jei paskola tampa būdu užpildyti nuolatines apyvartos skyles, dažnai tai signalas, kad reikia peržiūrėti kaštus, kainodarą ar atsiskaitymų terminus.
Turėkite aiškų grąžinimo planą iki termino
Prieš imdami paskolą, pasitikrinkite, ar įmoka telpa į pinigų srautus net ir finansiškai prastesnį mėnesį. Jei yra reali tikimybė, kad prireiks mokėjimų atidėjimo ar grafiko keitimo, paskola gali pabrangti – tuomet verta iškart svarstyti alternatyvas su mažesne bendra kaina.
Lyginkite pagal BVKKMN, bet peržvelkite mokesčius ir sąlygas
BVKKMN yra geras startas palyginimui, bet reali kaina priklauso ir nuo kitų mokesčių, grafiko keitimo kainos, vėlavimo tvarkos. Jei pasiūlymas atrodo per daug gerai, dažniausiai atsakymas slepiasi sąlygose (mokesčiuose, papildomuose įsipareigojimuose ar delspinigių struktūroje).
Jei turite kelias skolas – svarstykite refinansavimą
Kelių įsipareigojimų sujungimas kartais sumažina mėnesinę įmoką ir supaprastina valdymą. Tačiau refinansuojant būtina lyginti ne tik įmoką, bet ir bendrą grąžintiną sumą bei terminą – kad sprendimas realiai atpigtų, o ne tik prailgintų paskolos grąžinimo terminą.
Paskolų palūkanų normos Lietuvoje
Šis grafikas padeda suprasti bendrą skirtingų paskolų palūkanų tendenciją rinkoje. Tai leidžia suprasti, kokia linkme juda skirtingų finansinių produktų metinės palūkanų normos ir leidžia palyginti savo turimų ar planuojamų turėti įsipareigojimų kainą su rinkos vidurkiais.
Alternatyvos verslo paskolai
Ne visada klasikinė verslo paskola yra optimalus sprendimas – priklausomai nuo situacijos, alternatyvos gali būti pigesnės, lankstesnės arba geriau suderintos su pinigų srautais.
Dažniausiai užduodami klausimai (DUK)
Trumpi, praktiški atsakymai į klausimus, kuriuos žmonės realiai užduoda rinkdamiesi verslo paskolą.
Kuo skiriasi verslo paskola nuo vartojimo kredito?
Kokių dokumentų dažniausiai reikia verslo paskolai gauti?
Ar galima gauti verslo paskolą naujai įmonei?
Kokia verslo paskolos suma ir terminas laikomi „įprastais“?
Kas labiausiai lemia palūkanas ir BVKKMN verslo paskoloms?
Ar visada reikia užstato arba laidavimo?
Kiek trunka paraiškos vertinimas ir išmokėjimas?
Ar galima grąžinti verslo paskolą anksčiau laiko?
Ką daryti, jei įmonė laikinai negali mokėti įmokų?
Kada verta rinktis kredito liniją ar faktoringą vietoje verslo paskolos?
Metodika ir šaltiniai
Pateikdami informaciją šiame puslapyje mes vadovaujamės viešai prieinama informacija ir atsakingų institucijų ir eskpertų teikiamomis rekomendacijomis (pvz. dėl atsakingo skolinimosi). Tačiau čia pateikta informcija (ypatingai faktinė) ne visada gali atspindėti realią situaciją rinkoje dėl nuolatos vykstančių pokyčių. Dėl šios priežsties prieš priimant bet kokį skolinimosi ar kitą finansinį sprendimą, vadovaukitės informacija iš pirminių šaltinių (pvz. kredito davėjo interneto svetainėje). Pastebėjus bet kokius faktinius neatitikimus, kreipkitės į mus el. paštu info@taupipeleda.lt.
Kaip reitinguojame kredito davėjus
- Kaina: pirmiausia rikiuojame pagal BVKKMN (nuo) – mažesnė BVKKMN dažniausiai reiškia mažesnę bendrą kainą.
- Greitis: kai pasirenkamas greitis, rikiuojame pagal išmokėjimo laiką (min/val/d.).
- Tinkamumas: rodome tik tuos pasiūlymus, kurių min/max suma ir terminas atitinka jūsų įvestis.
Duomenų atnaujinimas
Pasiūlymų parametrai (sumos, terminai, palūkanos, BVKKMN, išmokėjimo laikas) periodiškai peržiūrimi ir atnaujinami pagal kredito davėjo interneto svetainėje oficialiai skelbiamus duomenis (pvz. nurodomus paskolos skaičiuoklėje ar kitose vietose). Jeigu pastebėjote neatitikimą – rekomenduojame visada vadovautis teikėjo galutine informacija ir pranešti mums.
Partnerių nuorodos
Kai kurios nuorodos gali vesti į partnerio puslapį. Tokios nuorodos yra išskiriamos ir tai nekeičia to, kaip pateikiame rodiklius: reitingavimas remiasi BVKKMN/greičiu ir tinkamumo filtrais.