Paskolos be pajamų vertinimo
Paskolos be pajamų vertinimo teoriškai žadėtų greitą ir paprastą finansavimą, kai skolininkui nereikia pateikti darbo užmokesčio pažymų ar kitų mokumo įrodymų, tačiau realybėje Lietuvoje licencijuoti kredito davėjai tokių paskolų nesuteikia, nes Atsakingojo skolinimo nuostatai įpareigoja juos visapusiškai patikrinti kliento pajamas, įsipareigojimus ir gebėjimą laiku grąžinti kreditą.
Nors paskolos be pajamų vertinimo idėja iš pirmo žvilgsnio gali atrodyti patraukli dėl tariamo prieinamumo ir greičio, praktikoje ji keltų didelę permokos, permokėtų palūkanų ir skolų spiralės riziką, tad atsakingas skolinimasis reiškia rinktis tik tas finansines paslaugas, kurios laikosi įstatymu nustatytų kreditingumo vertinimo reikalavimų; tik tuomet paskola gali tapti tvariu sprendimu, o ne nauja našta, padedančia palaipsniui gerinti finansinę reputaciją ir stabilumą.
Paskolos skaičiuoklė
Pavyzdinė skaičiuoklė. Tikslius skaičiavimus pateiks pasirinkto paskolos davėjo skaičiuoklė.
Kas gali gauti paskolą?
Paskolą gali gauti asmenys, atitinkantys žemiau pateiktus reikalavimus.
- Pilnametystė ir visiškas civilinis veiksnumas. Visiškas civilinis veiksnumas atsiranda, kai asmeniui sukanka 18 m., todėl jaunesni asmenys savarankiškai paskolos sudaryti negali (CK 2.5 str.)
- Tvarios pajamos. Kredito davėjas privalo vertinti ne mažiau kaip 4 paskutinių mėn. vidutines „tvarias“ pareiškėjo pajamas.
- Įsipareigojimų ir pajamų santykis iki 40%. Visų finansinių įsipareigojimų mėnesio įmokos (kartu su nauja paskola) negali viršyti 40% tvarių pajamų; išimtys galimos tik gerai pagrindus.
- Gera kredito istorija. Vertinama bent 6 mėn. kredito istorija; reikšmingi pradelsti įsiskolinimai – pagrindas atmesti paraišką.
- Sutuoktinio (bendraskolio) pajamos. Jei pareiškėjas susituokęs, privaloma įvertinti ir sutuoktinio pajamas bei įsipareigojimus, nebent taikomos numatytos išimtys.
Sąrašas nėra baigtinis ir paskolos davėjai gali taikyti griežtesnius ar papildomus reikalavimus. Plačiau apie reikalavimus paskolai gauti: kas gali gauti paskolą?
Kaip gauti paskolą?
Paskola galite gauti sekdami žemiau pateiktus žingsnius:
- Įsivertinkite poreikį ir biudžetą. Skaičiuoklėmis pasitikrinkite, kiek mėnesinė įmoka neapsunkins Jūsų finansų.
- Palyginkite pasiūlymus. Palyginkite preliminarias ar individualias paskolos sąlygas.
- Pateikite paraišką. Paraiška paprasčiausia pateikti per interneto banką, savitarną ar mobiliąją programėlę.
- Kreditingumo vertinimas ir pasiūlymas. Bankas įvertina įsipareigojimų ir pajamų santykį, kredito istoriją, teigiamo vertinimo atveju pateikia Standartinę informaciją apie kreditą.
- Pasirašykite sutartį. Sutartį galite pasirašyti su Smart‑ID ar mobiliuoju parašu.
- Pasinaudokite savo teisėmis. Per 14 dienų galite atsisakyti paskolos nemokėdami jokios kompensacijos, grąžindami tik gautą sumą ir palūkanas.
Kiekvienas paskolos davėjas gali nustatyti savo paskolos gavimo tvarką, todėl konkretūs paskolos gavimo žingsniai gali skirtis. Plačiau apie paskolos gavimo žingsnius: kaip gauti paskolą?
Pagrindinės paskolos sąlygos
Žemiau pateikiame pagrindines Lietuvoje suteikiamų vartojimo paskolų sąlygas. Galutinės paskolos sąlygos yra nustatomos individualiai, paskolos davėjui atlikus kreditingumo vertinimą ir įvertinus kitas paskolos paraiškos aplinkybes.
Paskolos suma
Paskolos suma įprastai svyruoja nuo 50 Eur iki 40 000 Eur, priklausomai nuo pasirinkto paskolos davėjo.
Paskolos terminas
Paskolos terminas įprastai prasideda nuo 1 mėn. ir gali siekti 144 mėn. ar ilgiau, priklausomai nuo pasirinkto paskolos davėjo.
Palūkanų norma
Galima gauti paskolą su metine palūkanų norma nuo 0% (paskolos be palūkanų atveju) iki 75% (maksimali įstatyme numatyta riba).
Plačiau: paskolų palūkanų normos Lietuvoje.
BVKKMN
Galima pasiskolinti, kai bendra vartojimo kredito kainos metinė norma prasideda nuo 5%. Bendra kredito kaina negali viršyti 75% MPN + 0.04% kitų išlaidų nuo paskolos sumos per dieną.
Plačiau: kas yra BVKKMN?
Paskolos mokesčiai
Paskoloms dažniausiai yra taikomi sutarties sudarymo ir/ar administravimo mokesčiai. Jie negali viršyti 0.04% nuo paskolos sumos per dieną.
Atsakymas dėl paskolos
Atsakymas dėl paskolos suteikimo pateikiamas po paskolos paraiškos ir kreditingumo vertinimo. Jį galima gauti greičiausiai per 5-15 min., bet dažniausiai – per 1 darbo dieną.
Dažniausiai užduodami klausimai
Ar galima gauti paskolą be pajamų vertinimo?
Ne – kreditorius privalo patikrinti jūsų tvarių pajamų dydį prieš išmokėdamas bet kokį kreditą.
Ar suteikiamos paskolos be pajamų (pvz. bedarbiams)?
Ne, asmuo turi turėti oficialiai pagrįstas, tvarias pajamas iš darbo santykių ar kitų šaltinių, todėl paskolos bedarbiams ar kitiems asmenims be pajamų nėra suteikiamos.
Plačiau: Paskolos bedarbiams.
Kokias pajamas vertina kredito davėjai?
Skaičiuojamas oficialus darbo užmokestis ir kitos dokumentais pagrįstos, reguliarios pajamos – savarankiškos veiklos, nuomos, pensijos, socialinės išmokos, dividendai; nereguliarios ar trumpalaikės pajamos vertinamos konservatyviau.
Ar suteikiamos paskolos su bloga kredito istorija?
Kai kurios nebankinės bendrovės sutinka skolinti, bet taiko aukštesnes palūkanas ir prašo papildomų garantijų; jei kredito istorijoje yra aktyvių pradelstų mokėjimų, paraiška beveik visada atmetama.
Plačiau: Paskolos su bloga kredito istorija.
Ar suteikiamos paskolos turintiems skolų?
Galima, jeigu skolos aptarnaujamos laiku ir po naujos paskolos bendra įmokų suma neviršys 40 % jūsų pajamų; turint pradelstų skolų kreditas nesuteikiamas.
Plačiau: Paskolos turintiems skolų.
Ar galima gauti paskolą be kreditingumo vertinimo?
Ne – mokumo (kreditingumo) patikra yra privaloma pagal vartojimo kredito teisės aktus, ir kreditorius negali jos apeiti.